虚拟币钱包 如何合规经营？

2021年6月21日，一则消息出现在人民银行官网《人民银行就虚拟货币交易炒作问题约谈部分银行和支付机构》，记者老友催稿，要求飒姐抓紧写些个人观点。哭，到底谁才是新闻工作者，俺只是个业余普法小青年。这几天在思考国内的虚拟币钱包行业如何生存，结合这一“小切口”谈一谈。

一、虚拟币炒作的治理逻辑

曾几何时，国内出新政策对于国际币价的影响可谓“打个喷嚏震天响”。如今，交易所出海，ICO落户新加坡，矿机迁至加拿大等事件后，国内涉币政策和监管风向对于国际数字币价影响逐渐趋缓。用币圈人的说法就是：习惯了，“狼来了”喊了N遍，该撤的撤了，撤不走的转入地下继续进行。

本次央行约谈银行和支付机构，也是在三协会公告、各银行公告、地方红头文件、金融安全政策之后，重申了监管机关对于虚拟货币“炒作”问题的严厉态度。但飒姐认为，有几个共识值得关注：

观点：比特币网络可能因能源消耗成为被监管对象:金色财经报道，独立研究员Kyle McDonald预测，比特币网络可能会被管制，导致比特币价格崩溃。他认为，以太坊转向所谓的“权益证明”之后，投资者和监管机构可能会意识到，目前的能源密集型方法，即“工作量证明”其实从来就没有必要。McDonald提到“气候危机”和比特币对能源的大量使用。他说，因为“比特币没有像以太坊那样的协调能力，无法离开工作量证明”，它可能是“第一个被监管的对象”。（CoinDesk）[2022/9/3 13:06:12]

（1）中国人持有虚拟财产的合法性，没有变；

（2）虚拟币交易确实带来资金外逃和反难度增加等问题；

（3）虚拟币炒作确实影响了国家金融管理秩序和经济秩序。

监管治理逻辑正如那句经典的鲨鱼和鱼翅公益广告：“没有买卖就没有杀害”。从交易环节治理涉众金融风险，不失为有效之法。只要断开法币与虚拟币的交易“桥梁”即银行、支付机构的服务，国内涉币交易的“增量”就起不来。一个进水管，一个出水管，只要先把增量控制住，问题就有解决的机会。同时，使用“组织领导活动罪”“帮信罪”“非法集资类犯罪”“矿场关停”等多重施压，将国内新玩家和“造币机器“的路径堵死，把存量业务逐渐压缩，降低中国玩家在交易所的活跃度等，最终，维护金融安全和经济秩序。

重庆：让区块链等数字技术与农业、工业、服务业深度融合:12月9日，重庆市政府印发《重庆市数字经济“十四五”发展规划（2021—2025年）》，《规划》提出5个方面建设内容及方案，包括推动新型基础设施建设，实现信息基础设施全面升级，让传统基础设施数字化、网络化和智能化水平大幅提升；推动数字产业化能力大幅提升，让“芯屏器核网”产业链条不断延伸、产业集群效应显著增强，新兴数字产业加快布局；推动产业数字化取得重大进展，让大数据、人工智能、区块链等数字技术与农业、工业、服务业深度融合；推动数字化治理效能达到更高水平，让数字政府、数字社会建设持续深化；推动数字经济开放水平显著提高，围绕中新（重庆）国际互联网数据专用通道建设，创新探索南向、北向、西向国际互联网数据专用通道建设，重大开放平台建设取得突破。（重庆日报）[2021/12/10 7:30:01]

二、钱包怎么活下来？

No zuo, no die. 对于钱包而言，最重要的是活下来，就飒姐的观察“劣币驱逐良币”是钱包行业的通行法则。玩得野的，赚到钱；胆子小的，穷光蛋。如果说前几年各国对于虚拟币的真相还没有看清楚，让子弹飞一会儿是对待新事物的第一反应，那么，通过这些年的实践已经得出“要新技术，不要虚拟币炒作”的结论。今年的一系列涉币操作，也表明了严肃态度，飒姐认为，以往涉币犯罪中较少使用的非法经营罪、罪，甚至外汇类犯罪都会站上历史舞台。

在这种条件下，钱包未来可以做哪些业务？

飒姐个人观点，仅供读者批评指正：

1、非金融化的联盟链积分存储、流通；

2、NFT的保存、展示；

3、DCEP相关业务的对接；

4、Q币等传统虚拟财产的保存、流通；

5、文创产品的宣发和引流（含粉丝经济）；

6、区块链技术基础上的税费发票存储、记账；

7、供应链、物流等行业的通证存储、转换等。

同时建议钱包公司进行刑事合规，注意以下负面清单：

1.理财功能，不得开放给中国居民；

2.不得宣传收益率、历史收益等；

3.不得推广带有金融性质的服务；

4.海外持牌公司，不得在中国境内宣传未经国内监管批准的金融服务和产品；

5.号称服务全球客户的钱包，请勿使用人民币计价或简体中文进行金融产品描述；

6.不提供猜涨跌服务；

7.不提供交易所导流链接；

8.不提供币价分析策略报告。

如果猜测没有错，未来检察院对钱包公司审查是否提起公诉，也许也会参考如上要点，请老友们自查自纠，防止出现刑事风险，后悔莫及。

写在最后

关于数字代币到底有没有积极意义，也许是个社会学问题，也许历史会告诉我们答案。但是，作为法律之下的我们，对现行法律法规和政策趋势还是要有了解。飒姐曾经在短视频中怼过巴菲特的BTC观点，当时认为这是old money对新钱的羡慕嫉妒恨，这段日子在反思，数字代币到底是天使还是恶魔，以现在飒姐的信息量和认知水平还是没有看得很明白。

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