ROS:一文读懂数字货币的借贷原理_FROST

原标题：数字货币的借贷原理

在大众眼中，比特币就是所谓的数字货币。比特币之所以如此为人们所津津乐道，是因为它不仅仅是一种货币，它更是开创了数据管理、操作的新时代，这种新技术可用于记录、通信，当然也包括金融交易

数字货币——通过区块链为借贷业务带来了巨大变革。这场变革到来的原因有两个：

现在许多人持有数字资产；区块链技术使新型借贷比传统金融效率更高。或者说，基于区块链的数字资产借贷已经从理论变成现实，这要归功于有能力也有意愿将理论付诸实践的数字资产爱好者社区。

数据：ETH波段交易巨鲸于今日凌晨1:30买入8800枚ETH:6月6日消息，据链上数据分析师余烬监测，昨晚市场下跌后，其监测的某个 ETH 波段交易巨鲸地址于今日凌晨 1:30 将 1590 万 USDT 转入 Binance 平台，半小时后从 Binance 提币 8800 枚 ETH，买入均价可能为 1807 美元。

据悉，该地址此前于 5 月 29 日 ETH 上涨后将 23,085 枚 ETH（价值约合 4416 万美元）转入 Binance，当时 ETH 价格为 1913 美元。[2023/6/6 21:18:15]

首先让我们将这种新的借贷方式与旧的进行比较：

Auros：申请的是“低度干预式”临时清算，预计将在重组后恢复正常运营:12月21日消息，加密交易公司Auros Global针对关于其申请破产保护的报道，发表了一份补充声明，称“Auros申请的是‘低度干预式’临时清算，于11月初提交，这是一种债务人占有式的重组机制，允许现任管理层在外部咨询公司的监督下继续以授权经理人的身份进行交易，同时制定重组计划；在成功实施重组后，预计Auros的业务将恢复正常。”

发布的声明中，Auros称其申请的轻度干预临时清算从根本上不同于正式的财务清算，通常用于企业资产负债表有偿债能力，但现金流资不抵债，并且这种现金流资不抵债可以通过企业重组迅速有效地补救的情况。Auros表示，该申请于2022年11月23日由英属维尔京群岛法院批准，允许受影响的Auros实体探索潜在的重组方案，同时在联合临时清算人的监督下，根据商定的协议继续开展业务。

此前消息，Auros在英属维尔京群岛申请破产保护，其2000万美元资产被冻结在FTX上。[2022/12/21 21:57:58]

JohnFiat先生去银行贷款。他可能是想买辆车，或者需要装修房子，或者想还清信用卡。银行很乐意借给John一些钱，毕竟银行靠这个服务赚钱。但他们不会在没有任何保证的情况下贷款给John，银行会告诉John他必须提供抵押品。

Curve上stETH与ETH流动性池比例倾斜程度大幅缓和，兑换比例升至0.9967:9月26日消息，据Curve数据显示，stETH与ETH流动性池比例倾斜程度已大幅缓和，兑换比例回升至1:0.9967。当前该池内拥有497,072.11枚ETH（占比45.32%），599,701.23枚stETH（占比54.68%）。[2022/9/26 7:21:28]

抵押品作为保证偿还贷款的抵押物，在违约时将被没收。

银行也很乐意给John5000美元来偿还信用卡债务，只要John提供至少价值5000美元的抵押物，比如他的汽车。这样，如果John拖欠归还贷款，银行可以通过没收抵押物收回贷款。当然，一旦John还清了5000美元，银行就不能对他的汽车提出任何要求。

现在我们看看数字金融世界中的借贷过程。

首先，在贷款时，John不需要用房子或汽车作为贷款担保，而是用数字资产作为抵押品。

只要John有足够的比特币抵押给贷款人，他就可以成功借到5000美元。在数字金融世界里，贷款人可以是公司、机构或个人，甚至可以是去中心化的资金池。

用户通过网站界面，将交易处理完全置于区块链上——抵押和贷款支付比传统金融效率更高。不需要银行做信用评估，不需要现场办理，也不需要提供实物作为抵押品。资金立即转到借款人的数字货币钱包或存入其银行账户。

使用数字货币贷款，抵押品的价值需要高于贷款价值。而且由于数字资产价值波动很大，往往要求抵押品的价值是所贷款项的两倍。这被称为50%的贷款价值比，即贷款是抵押品价值的一半。这样如果提供的抵押品资产价值大幅降低，贷款人仍有足够的贷款担保。

在中心化金融数字贷款领域，交易发生在借款人和中心化机构之间。当然，大多数人更熟悉这样的数字金融，习惯了从某个具体的机构存钱、借钱。

然而，在去中心化金融中的数字货币贷款领域，没有某个实体控制、管理贷款。借款人与其贷款之间不存在“中间人”。一些人可能会感到困惑，但这也是数字金融的另一个优势所在。

贷款、抵押、还款都是通过智能合约在区块链上自动处理，无需单一的控制实体，智能合约只是一组按指令在区块链上自动执行的交易。

因此，当一个人向其他人发送比特币时，会执行一个简单的A到B交易，而智能合约则会执行预先设计好的涉及多个因素的交易。贷款智能合约通常包括贷款金额、利率、期限、还款次数、抵押品等要素。

由于自动处理的精确性，智能合约提供了相当大的便利和安全。然而，无论是选择这种去中心化金融还是中心化金融，数字货币借贷的两个分支都能提供了基于区块链的高速、便捷、灵活和安全的数字货币金融服务，也都将在未来快速增长。

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