CODE:DeFi市场迫切需要与现实世界资产建立联系_okex

暴走时评：作为一种新的盈利方式，DeFi成为了加密行业中的新宠儿。但为了从婴儿期成长起来，这个新兴市场急需与现实世界的资产进行连接，并存在于一个可以被真实企业、企业客户等使用的环境中。

锁定总价值超过130亿美元，去中心化金融在去年真正震撼了加密世界。它为加密市场提供了一种新的盈利方式。同时，DeFi现在只是一个小众的趋势，有巨大的潜力在商业贷款市场掀起一场革命。为了从婴儿期成长起来，DeFi急需与现实世界的资产进行连接，并存在于一个可以被真实企业、企业客户等使用的环境中。

作为一个概念，DeFi确实像是一个双赢的解决方案，对于那些已经持有加密货币的人来说，因为他们终于可以从激励机制和yieldfarming中获得一些被动收入；对于借款人来说，因为他们可以从贷款中受益，其条款是传统场所无法提供的。

DeFi业务公司Axis Technologies Group将总部迁至加利福尼亚州:9月22日消息，区块链和DeFi项目推广、开发、管理和营销服务公司Axis Technologies Group, Inc.宣布，已正式将其公司总部迁至加利福尼亚州布伦特伍德。该公司将利用2600平方英尺的办公空间演示其社交媒体应用程序TiENCHAT、新发布的TiENFARM矿机以及T8交易所和ETHFUND，并将推出最新的企业版以太坊矿机，以教育那些对数字资产和加密货币挖矿感兴趣的人。（PRNewswire）[2021/9/22 16:58:56]

波动性和超额抵押

然而，DeFi存在几个亟待解决的问题。对所有相关方来说，第一个主要缺点是应对波动性而产生的超额抵押。

Borderless Capital创始管理合伙人：传统金融和DeFi之间的差距正在缩小:Borderless Capital创始管理合伙人Arul Murugan认为，随着更多的应用程序投入使用，将需要建设更好的基础设施；随着更多基础设施的建设，它将吸引更多的应用程序，创造一个从今年开始的良性循环。他还认为，随着越来越多的人转向加密领域，传统金融和去中心化金融（DeFi）之间的差距正在缩小。Murugan认为，“目前，加密领域只相当于传统金融的不到1%，人们看到了巨大的增长机会。”（Cointelegraph）[2021/8/8 1:42:22]

在大多数情况下，协议要求借款人至少以贷款价值的150%作为抵押。所以，假设你想借100美元。这意味着你将不得不以至少150美元的贷款作为抵押。因此，如果你的抵押品价值降到150美元以下，你的贷款就会受到清算罚款。

DeFi总市值868.50亿美元，欧易OKEx平台1INCH涨幅最大:据欧易OKEx统计，DeFi项目当前总市值为868.50亿美元，总锁仓量为991.00亿美元；行情方面，今日DeFi代币普涨；欧易OKEx平台DeFi币种涨幅前三位分别是1INCH、SUSHI、BOX；截至18:30，OKEx平台热门DeFi币种如下。[2021/5/6 21:30:13]

超额抵押是实现DeFi的主要目标之一的重大障碍：使金融服务真正可及。而DeFi协议发行的稳定币也会出现同样的问题，因为它们也需要超额抵押。

抵押物的波动性已经给Maker造成了总计665万DAI的损失，未来可能会造成更多类似的案例。

缺乏与现实世界资产的联系

这个问题可能值得商榷，因为整个加密领域的很多人都希望留在自己的游乐场里，与世隔绝。然而，加密技术正在成为全球金融体系的一部分，为了留下来，加密技术必须与外部世界连接，否则它绝对不会有任何增长。

Aavegotchi Founder&CEO Coder Dan：游戏化DeFi前景广阔:12月13日晚，由Gate.io主办的直播专访节目《酒局币赴》邀请到Aavegotchi Founder&CEO Coder Dan直播分享近期最新发展。直播期间Coder Dan与Gate.io合伙人酒儿就Aavegotchi的独特价值以及游戏化DeFi前景进行了探讨与交流。Coder Dan表示，Aavegotchi的具有独特价值，其抵押品面值，某个Aavegotchi的抵押品为10 aDAI，其内在价值则为10 aDAI加上借贷池中随时间不断增长的aDAI利息之和。此外与其他NFT游戏不同的是，某个Aavegotchi的稀缺价值不是固定的，而是会随着其不断升级和拥有不同游戏装备而改变，在某个时刻下可能是稀有的Aavegotchi特质，过了一段时间该特质可能会不再稀有，成为一种普遍的特质，反之亦然。这意味着，Aavegotchi可实现一种稀缺性收益耕作的可能性。而对于游戏化DeFi的发展前景Coder Dan也是十分看好，并且相信游戏化DeFi能为DeFi领域带来新的活力。[2020/12/14 15:05:10]

但抛开我个人的观点和信仰不谈，缺乏与现实世界资产的连接在很多方面阻碍了DeFi领域。首先，它不允许传统公司借贷资金，因为他们不能提供任何东西，只能用加密货币作为抵押。第二个问题是协议代币背后缺乏真实的现金流，这意味着协议代币的价格缺乏稳定性，而协议代币是激励的主要工具。从长远来看，上述问题都限制了DeFi作为一种范式的进一步发展，最重要的是导致协议代币价值损失而产生违约风险。

DeFi的解决方案

考虑到所有的问题，DeFi领域需要一个基础设施，能够弥合现实世界资产和DeFi生态系统之间的差距，允许任何人使用现实世界的资产作为抵押品从协议中借钱。

那么，任何现实世界的资产都能用吗？并非完全如此。资产必须满足简单的标准，才能解决上述问题。

该资产必须是稳定的，以解决波动性和超额抵押问题。

资产必须产生周期性的固定收入，才能带来现实世界的现金流。

抵押资产的价格必须以透明的方式确定，基于几个成熟和公认的来源。

符合这些标准并能解决上述问题的资产以债券或固定收益证券的形式出现。

为什么债券会成为使传统和DeFi市场双赢的解决方案？

仅DeFi借贷协议就锁定了50多亿美元，整体锁定了130多亿美元，这将是一个完美的企业借贷方式，完全不需要建账和营销工作。

除此之外，将传统的金融产品转移到开源和去中心化的世界，大大减少了吸引融资所需的中介机构数量，将其成本降到最低。而在目前的体系中，债券发行成本可能包括支付给交易所、支付代理、受托人、银行、律师和评级机构的费用。

如果从投资者的角度来看，他们将得到具有市场上从未见过的稳定性的协议。债券的使用防止了协议的过度抵押，并确保了资产的稳定性，即使在加密市场的高波动性时期，因此消除了清算的风险。

最重要的是，使用真实世界的债权债务将使协议获得固定的周期性收入，并可在投资者之间分配。基本上，它将允许DeFi投资者从抵押品产生的收入和借款人支付的利息中获益。

建立此类系统的阻碍

一般来说，DeFi与传统金融是彼此独立的。第一个最明显的问题是，DeFi借款需要数字资产形式的抵押品。目前，在DeFi协议中还没有现成的基础设施来使用现实世界的资产作为抵押品。

接下来的问题与现在整个DeFi市场的结构有很大关系。借款人能够从DeFi协议中严格地以加密方式吸引资金，同样的情况也发生在利息支付上。由于企业在传统体系中运作，借贷资金和还债必须以法币设定。

而最后一个问题是，从协议中借款时没有传统的法律框架。没有正式的协议，这就给借入资金的会计处理带来了困难。

总结

我认为，DeFi市场亟需与传统金融市场建立起一座规范的桥梁，以确保稳定增长。同时，企业机构—包括债务证券的持有者和发行者—将愿意利用DeFi基础设施的精华，并从传统场所无法提供的贷款条款中获益。

与固定定期收入混合的法币现金流的连接将使DeFi的投资者既能从位于协议内的抵押品产生的收入中获益，也能从借款人支付的利息中获益。同时，稳定的现实世界抵押品，如债券，将清算风险降至最低，确保协议的稳定性。

为了实现这一目标，DeFi市场需要复杂的基础设施解决方案，以确保企业机构符合当前的监管，使其能够获得资金并以法币偿还贷款。同时，这种基础设施的运行需要考虑到DeFi社区的利益，因此要确保债券和协议之间的正确互动。

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