COVER:从保险协议Cover再思考：今天的DeFi世界究竟需要什么_VERSESS Coin

编者按：本文来自链闻ChainNews，撰文：蔡彦，NGCVentures董事总经理，星球日报经授权发布。自今年6月以来，我们见证了DeFi引导的加密货币牛市，并且看到越来越多的项目涌现出来。代币价格起起伏伏，有时被一些庄家操作。有些人赚到了钱，有些人遭受损失和痛苦。我们会厌倦研究项目，因为没有办法通过单纯研究基本面赚到钱。我个人谨在此提醒，项目可以被分叉或复制，但其核心精髓不会。下面我们直奔主题。MulticoinCapital最近撰写的一篇文章介绍了DeFi领域的现状格局。读这篇文章，非常方便新人全面地了解DeFi市场。在这篇文章的基础上，我将DeFi项目通常分为两类：「旧」和「新」。「旧」DeFi项目主要是在2019年或更早时出现的先行者，当时DeFi仍处于起步阶段，它们抢占了最大的市场份额。「新」DeFi项目，是在今年的激烈竞争中更具进取性和创新性的项目。以下表格简单归纳了我的想法。

Uniswap Labs发布两个新智能合约：Permit2和Universal Router:11月18日消息，据官方博客，Uniswap Labs发布了两个新的智能合约，即代币审批合约Permit2和集成通用路由器Universal Router。Permit2和Universal Router都是一个不可升级、无主的开源合约，已部署到Ethereum、Optimism、Arbitrum、Polygon和Celo中。

据介绍，Permit2可在不同智能合约间共享和管理代币，Universal Router可将ERC20和NFT的Swap集成至单个路由器的Universal Router。Uniswap Labs现已为这两个合约分别运行漏洞赏金计划，以确保Uniswap合约达到最高安全标准。[2022/11/18 13:20:05]

动态 | 雄安纪检监察工作推进会议强调广泛应用区块链等技术:据中国雄安官网消息，2月28日，雄安新区召开纪检监察工作推进会议，会议强调，充分利用现代科技手段，广泛应用大数据、区块链等现代信息技术，探索构建全生命周期的权力运行监督体系，力争实现所有行政行为源头可溯、过程可查、效果可评、责任可追。[2019/3/2]

Compound的流动性挖矿是点燃DeFi今年牛市的导火线，但Uniswap和这两个赢家引发我的思考，在当今DeFi市场中我们需要什么？我想我可以用三个词来总结。无限性(limitless)：协议的想象力轻量级(light)：设计的有效性流动性(liqudity)：参与的意愿我会以CoverProtocol为例，来展示我的观点。CoverProtocol，之前称为yinsure.finance。在AndreCronje资助的光环下，Yinsure诞生之初就是流动性挖矿的热门项目。上线后一段时间，由于项目的两个核心成员之间发生争执，因此流动性挖矿的高APY并没有持续多久。。总之，在这场风波之后，Cover协议年轻的创始人选择从大学休学，并成为其项目的全职贡献者。今年9月，Yinsure重新命名为CoverProtocol。

声音 | 乔治梅森大学经济学教授：区块链有15%的机会成为下一个大事件:据Cryptoglobal报道，乔治梅森大学(George Mason University)经济学教授考恩(Cowen)表示，监管机构对加密货币的理解非常少。我认为有40%的机会加密货币在法律应用中会成为一个小众领域，有15%的机会区块链真正起飞并成为下一个大事件，因为它将经济的所有不同特征作为一种新的治理方式组织起来，剩下的可能性是它会逐渐减少成为一种业余爱好。[2018/10/28]

无限性：协议的想象力

当我们构建一个新产品时，我们需要清楚地知道它应该做什么，但是不应该对其未来会发展成什么设限。这就是无限性—让客户在使用产品时释放他们的想象力。Cover协议实际上就是这样做的。在许多人的脑海中，保险始终是一项非常严肃的业务，因为它需要通过精确地计算索赔额并且避免保行为来保护人们免受意外伤害。NexusMutual是DeFi保险的先行者，该项目通过聘请专业的精算师来实现这一目标，而CoverProtocol则走了另一条路。9月时，Yinsure发起了一项新实验——利用NFT来将保单进行通证化使其可以自由买卖流通。市场对此举感到非常兴奋，并且NexusMutual的保单销售蒸蒸日上——Yinsure几乎耗尽了整个NexusMutual资金池。Yinsure将其命名为「保险挖矿」，在Cover协议中则演变为「护盾挖矿」。我相信，在创建Yinsure的第一天，其创始人已经决定另辟蹊径——让市场自由决定需求和供应。Cover协议包含三大要素：做市商(MM)；保险提供者(CP)；保险需求方(CS)四种代币：DAI代表的是做市商需要抵押的存款；CLAIM代币所代表的保险需求方索赔权利；NOCLAIM代币代表的保险需求方权利；COVER代币代表奖励和治理代币三个资金池：CLAIM-DAI池；NOCLAIM-DAI池；Cover-ETH池我创建了下图显示该系统原理。

分析 | 区块链领域近期有五大重要发展:据cryptovest报道，市场情报解决方案提供商Infiniti Research发布的最新研究报告确定了区块链领域近期的五大重要发展，包括人力资源，区域扩张，网络安全、绿色技术挑战及自动化和私有化。该机构的业内专家称，区块链技术已经发展成为第21世纪最具革命性和先进性的技术发展之一。该报告显示，目前有许多行业，如贸易融资、医疗保健、网络安全等正在使用区块链技术。虽然区块链市场将看到富有希望的增长，但成本、安全威胁、理解的复杂性等问题正在阻碍行业采用这种技术。[2018/7/28]

抛开传统的复杂保费或索赔计算模式，整个系统依据市场需求流通。保险流程中的每个部分都进行了代币化，让用户自由组装，进而释放人们的想象力。Cover协议最初在他们的保险市场上推出了10种协议，你可以通过分析APY和APR统计信息，自由选择在系统中扮演的角色。我认为未来我们可以进一步对自己的保险资金池实现定制化。轻量级：设计的有效性

金色财经现场报道 北京大学国家发展研究院特聘教授周宏骐：解构区块链 + 驱动的商业模式创新:金色财经现场报道，在2018FINWISE东京纷智峰会上，新加坡国立大学教授、北京大学国家发展研究院特聘教授周宏骐进行以《解构区块链 + 驱动的商业模式创新》为题的现场演讲，他在演讲中指出：一个有想象力和创造力的人才能创造很多机会，菲利普、科特勒认为，商业的本质是“创造价值”的逻辑与路径，很多区块链技术公司让我们感到兴奋，因为它可以创造更多的价值。任何商业模式搭建，都是源于对用户的洞察理解，创造客户价值才有客流量。商业模式创新就是迭代商业共生体：设计“客户生态”与“合作方生态”，升级“商业共生体”结构效率。新科技驱动“商业关系重构”：社交思维、智能应用、数据驱动；智能自动、算法增效、认知商业。在商业4.0时代中，用户会被进一步数据化，生活轨迹、工作轨迹，会有更清晰的用户画像，建成一个新商业。[2018/5/21]

我们为什么需要冗长而乏味的项目BP来表达项目构想？代码和经济学会解释一切。优秀的项目都拥有轻量的核心设计。Cover协议中，整个系统基于一个公式运营：1CLAIMtoken+1NOCLAIMtoken≈1Collateral(e.g.DAI)CLAIM代币和NOCLAIM代币都可以投入Balancer资金池中。这一轻量设计使得平台可以快速发布并顺利运营。启动3天后，Cover协议就遇到一起索赔。Pickle.finance协议因新策略的bug而被黑客掠走近2000万美元。Pickle协议是Cover协议首批部署的10个保险池之一。社区对这项索赔事件也做出了快速反应，从投票到索赔仅用了3天时间。现在几乎所有的Pickle.financeCLAIM保险代币都已获得以DAI形式支付的赔付。赔付总额为28.2万美元，与其他保险协议相比，Cover协议的表现非常高效且出色。该社区制造了一个网红玩梗meme

MemeofCoverProtocol流动性：参与的意愿

交易中最重要的元素是什么？我认为绝对是流动性。流动性决定人们的参与意愿，能在系统中建立良性循环。在近期人流动性挖矿非常流行的前几个月，许多协议选择推高代币价格来创建高的令人难以置信的APY，以此吸引更多人参与，提高总锁定价值TVL，但当代币价格下降时，这样的行为通常陷入死亡螺旋。如我前文所分析的那样，Cover协议的流动性首先来自于其顶层设计——让保险的每个环节都变成可交易。你可以通过持有或不持有CLAIM代币而轻松买卖保单，通过持有不同的代币，将自己的身份在做市商、保险提供者和保险需求者之间来回切换。在其白皮书中可以找到这样一段漂亮的描述：「一旦CLAIM和NOCLAIM代币被铸造出来，就可以将其投入Balancer资金池，可以在拍卖平台Bounce上出售，甚至可以在各种借贷平台中用作抵押品」。其次，流动性来自于代币经济学。Cover代币被团队定义为本身没有价值的治理代币，但实际上该代币在增加流动性上扮演了非常重要的角色。我个人认为，Cover是系统中的平衡器。看一下白皮书中的公式：实际投保成本=购买ClAIM代币的价格﹣质押获取的挖矿奖励当你在市场中买入CLAIM代币，你可能真的有在该协议中对自己资产投保的真实需求。如果staking获取的挖矿奖励非常高，你的事实投保成本可能为0甚至为负数。。这反过来会激励人们在Cover协议投保。这与许多DeFi协议毫无意义的高APY大不相同。此外无价值的治理代币Cover仅用于对Pickle.finance的索赔进行投票。在NexusMutual人们必须严格通过身份验证KYC流程才能参与投票，我认为这对于普通的NXM代币持有人有点不公平，禁止了他们执行自己的权利，而Cover协议与此不同。我认为Cover将来会拥有更多的治理功能。以上是我对Cover协议的一点拙见。最近，Cover协议与Yearn.Finance达成合作。作为Cover持币者，我很高兴看到这位年轻的创始人向着带领Cover成为DeFi领域中的新独角兽公司迈出了第一步。但我认为那并不是他的终极目标，正如他在Medium博客中写的一样「提供改变世界的产品」。

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