LEP:谷燕西：为什么说Google Pay的战略选择是错误的？_GOON

据美国媒体报道，GooglePay产品有了重大的升级。GooglePay开始同花旗银行等十一家银行合作，为Google的用户提供银行服务，包括为用户开设支付和储蓄账户。GooglePay于2015年成立。迄今为止，它在30个国家运行，拥有1亿5千万用户。GooglePay希望通过最近的这次战略升级，能将其支付业务发展到一个新的台阶。但我认为，对于谷歌公司来说，GooglePay的这样的发展方向是个错误的战略抉择。它这样的发展方向正在错失加密数字金融发展带来的各种机会以及未来业务发展的巨大的空间。GooglePay属于第三方支付公司。它利用同用户直接接触的优势，为用户提供支付服务。现在GooglePay的这个战略发展是进一步向用户提供包括存款服务在内的更多的银行服务。所以GooglePay正在更多地进入传统银行的业务领域，也就是吸收存款和提供支付服务。目前大科技公司都在进入传统的银行业务领域。这些业务就包括吸收存款，提供信贷和提供支付服务。三项业务中最核心的是吸收存款业务。由于这个业务的重要性，所以其门槛高，监管要求高，因此也很难进入。大科技公司正在提供不基于存款的信贷服务和支付服务。在吸收存款业务方面，GooglePay现在是采用同银行合作的方式来完成。所以它并不因此就需要获得银行牌照。GooglePay的这个业务发展方向可以说是在现有的中心化计算系统支持的的基础上，在现有的市场结构中来开展这项业务。但是这样的一个战略选择，其本身的业务价值就不大，另外它也在错失加密数字金融发展带来的巨大的市场机会。首先，目前的银行业务已经非常普及，同质化程度已经非常高。现在GooglePay利用其在客户端的优势开始提供同样的银行业务。这样的业务对于市场没有什么特别的吸引力。它没有差异化的特点，只是在现有业务的量上同其它的银行进行竞争。另外对于谷歌的用户来说，他们会放弃现有的使用的银行来转向谷歌提供的银行服务吗？我认为这样的使用成本和因此产生的收益并不吸引人。谷歌的用户是在互联网和移动互联网时期成长的，他们喜欢用更加便捷，更加低成本，更加高效和更加新颖的方式来使用银行和证券服务。但GooglePay在此方面的服务只是在一些应用场景有一些有优势，其实质上的金融产品并没有任何创新。这就很难吸引谷歌的用户，特别是在目前市场利率极低的情况下，银行提供的存款服务并没有吸引力。与此同时，GooglePay却在错失区块链和加密数字金融的发展带来的广阔的业务发展空间。这样的发展正在为新类型的公司进入目前主流的银行和证券行业提供机会。对于其中的参与者来说，选择正确的底层基础设施，发挥其在目前市场中已有的优势，在合规的前提下，按照市场需求及可行的方式，逐步地提供金融服务才是正确的战略选择发展方向。对于GooglePay来说，支付业务是此方面最好的切入手段。这是因为GooglePay现在已经在其所经营的地区具有合规的基础，已经有现有的以及比较容易触及的海量的用户，这些都是GooglePay提供在区块链技术支持之上的加密数字金融业务的基础。在这个方面，GooglePay可以借鉴Libra的战略。Libra的前期是Facebook的FacebookPay。这同GooglePay的发展轨迹非常相似。Libra尽管由于其产品设计和经营模式导致它的发展遇到非常大的阻力，但其发展方向是正确的。对于GooglePay来说，它完全可以借鉴Libra发展所遇到的问题，在其之上改进之后，采用一个更加可行的加密数字金融战略。首先，选择一个更好的分布式记账技术底层。Libra底层区块链的最初发展方向是从初期的许可链过渡到未来的公有链。所以它的基础设计，特别是权限管理和共识机制，都是在这个发展方向的要求下确定的。但是由于Libra是其区块链之上开展金融业务，这样的底层区块链不可能是公有链。因此在Libra2.0中，它已经放弃了这个发展方向。但是它的基本架构及以及其中的关键要素的设计却很难进行大的改变。在这个方面，GooglePay实际上是可以采用一个更好的底层技术架构。这样的一个底层是需要支持能够开展金融业务和满足监管要求。鉴于Google在技术方面的开发能力,相信它能够在系统功能，便捷性和可用性等方面都会提供一个比Libra底层区块链更好的技术底层。这样的一个底层的区块链是未来加密数字金融生态中的基础，它类似于PC应用和手机应用的操作系统。谁能开发出并在市场中推广这样的一个底层，谁就能够掌握未来加密数字金融世界的底层。换句话来说，这就是开发未来加密数字金融世界当中的以太坊。现在依然是加密数字金融发展的早期，所以市场中还没有任何一个这样的底层分布式记账技术为市场普遍采用，所以对任何公司来说，目前依然有非常好的机会,。支付业务是在这个金融市场基础设施之上最适合率先开展的业务。这样的支付业务可以通过稳定币来来实现。Libra在此方面的最初目标过于庞大,因此它公布之后就遇到非常大的阻力。在这个方面,GooglePay可以按照1:1的方式基于美元来发行Google美元稳定币。这样的数字稳定币的发行方式在美国市场中在现在就是可行的。这样的战略选择就能让Google以此建立起新的金融市场基础设施。而在这个基础设施之上开展的业务同现有的金融业务有本质的不同。这就能同现有的金融业务形成差异化的竞争。而且这样的方式是同谷歌用户的特点和需求是相匹配的。这个业务在初期可能规模并不大，发展并不快，但是，由于其选择的发展基础正确，符合市场中的技术和用户的趋势，因此一定会在这个范式改变的过程中，成为未来新的生态中的一个主要的参与者。

谷燕西：机构资金入场推高比特币市值，其价值共识完全不同于互联网时期价值共识:12月22日，区块链和加密数字资产研究者谷燕西发表专栏文章称，现在比特币的市值已经超过了全美最大商业银行摩根大通的市值，也已经超过了提供全球信用卡清算服务的网络Visa公司的市值。这表明市场已经在全球范围内对比特币的价值形成了共识。如果只是全球普通的散户对比特币的价值形成共识，那么很难将比特币的市值推到现在的这个高度。比特币之所以能达到现在的这个市值，是因为机构资金已经开始进入比特币。他在文中表示，市场中依然存在的一个普遍的观点是认为比特币价值是市场投机的结果，而且这样的投机导致的价值是不会持续的。这个观点通常将比特币价值同历史上类似的泡沫相比较，譬如最近的互联网时期的泡沫。但是比特币目前的价值共识同互联网时期的价值共识有本质上的不同。比特币的价值完全不是依赖于底层的所有权或者预期的收益。比特币价值的特点是它本身就是它的价值。这个价值的大小是完全由市场来判断的，完全是人们的主观判定。谷燕西最后指出，市场对现行的货币产生流通机制并不是十分的乐观，因此才会潜在地把比特币作为一种价值储存和转移工具来使用，因此就导致了比特币价格的不断攀升。[2020/12/22 16:03:48]

谷燕西：美国货币监理署正在加速推进美国银行业的加密数字化:11月5日，区块链和加密数字资产研究者谷燕西发表专栏文章称，美国货币监理署正在加速推进美国银行业的加密数字化。他表示，2020年开始，美国银行业在提供加密数字货币相关的金融服务方面，开始出现全面的加速发展的情形。而且这个加速发展是美国银行业从上而下推动的结果。具体地说，就是美国货币监理署新任领导人Brian Brooks推动的结果。 Brian Brooks从理念上就认为，现在的金融行业正在经历本质上的改变，这样的改变如同互联网对世界的改变一样。[2020/11/5 11:41:10]

谷燕西：美国货币监理署加密政策表态有助于商业银行进入加密数字货币领域:针对“美国货币监理署（OCC）表示国家储蓄银行和联邦储蓄协会可以为客户提供加密货币托管服务”一事，中美证券市场长期从业者，区块链和加密数字资产研究者谷燕西在接受币世界采访时表示，美国的零售客户在保存他们的加密数字货币资产方面有了更多的选择，保管的成本因此也会降低。这也有助于商业银行进入加密数字货币领域。因此这对商业银行和零售客户来说都是一件好事。[2020/7/23]

声音 | DAEX创始人谷燕西：区块链对证券市场将造成较大冲击:当地时间9月9日 ，在CoinTime联合主办的“2018聚焦区块链展讯全球行硅谷站峰会”上，DAEX创始人谷燕西在“区块链对证券业的影响”中提出，区块链将对股票市场二级市场冲击较明显，因股权一级市场就可以完成个人之见的股权转换，股权参与者可以在区块链上直接投票，股东大会的效率显著提升。参与者从仅有机构和高净值人士参与者转为小投资者也能参与其中并享受早期进入市场的红利；融资过程、地理界限、上市时间等也将有较大改变。同时，区块链将对资产托管和清算这一基础结构产生冲击，多中心化的资产托管和清算，将变得更加有效率，成本更低，也将减少市场风险敞口。[2018/9/10]

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