DEF:火币DeFi实验室高潮：DeFi终会照进现实 | 2020新区势峰会_Lbtc闪电比特币

8月28日，「2020新区势·区块链科技金融峰会」在北京举办。本届峰会由火币集团、36kr、Odaily星球日报共同主办，币核科技&霍比特HBTC金牌赞助，链上ChainUP战略赞助，贝宝金融特别赞助，Conflux、BitUniverse币优、维基链WaykiChain、XnMatrix、哈世科技、Mixpay、COCOS、上海挖易联合赞助。来自基金、证券、银行等金融机构的众多权威专家、教授，以及行业头部机构代表共聚于此，分享金融科技新资讯，探讨区块链的未来潜力。会上，火币DeFi实验室运营负责人高潮做了名为《从DeFi到开放金融》的主题演讲，回顾了过去30年金融市场发生的范式转移，DeFi相较于传统金融的革新，阐释下一个十年金融将向数字金融、开放式金融嬗变。高潮清晰地记得，大概4年前，在2016年有份权威杂志提及，到2025年将有10%的GDP是用数字资产来表达的，当时人们无法想象这个过程是如何实现的。随着DeFi的兴起，开放式金融已经悄然走进我们的生活。就像2013-2014年很多人想象不到现金从我们生活中消失，但一两年后世界就变了一样。他继而从借贷、抵押债券和人机交易三方面来具体对比DeFi相较于传统金融的范式转移，指出DeFi带动开放式金融发展的潜力巨大。“数字金融会像积木一样慢慢搭建起来，但目前还没看到这个过程，但这个变化其实已经在DeFi领域里，在公链领域里发生了。”也许，未来已来。

以下为经Odaily星球日报整理的演讲全文：

今天的话题是2020新区势，什么是新区势呢？我想今天DeFi应该是这个行业里面的新趋势或者说是热点。我个人是来自火币DeFi实验室，这是火币新成立的一个专注在投资孵化及DeFi行业发展的实验室。今天想跟大家重点交流交流开放金融这个新趋势。我一直在思考一个问题，相信大家也在思考，那就是DeFi最终会如何向开放式金融过渡。我个人在整个金融变革过程中参与的相对比较深，最初是做传统金融，后来又做金融科技，再后来做了公链，现在做DeFi。

我会从传统金融角度，过去三十年的发展，DeFi当前的发展以及未来10年的发展来作探讨。从传统金融来讲，我是经历过这三个过程的，当然第三个过程是现在正在经历的。第一个过程，最早大家知道，银行之间的跨行转账都需要1-2天的时间，信汇，一直到从2000年到2010年完成了电子化的过程，区域性的银行结算系统逐渐到全国通存通兑的电子支付体系、再到跨行支付体系。我也有幸参与了这个过程。2010年到今年这10年基本上是互联网金融发展的10年，大家感受最深的应该是国内现金消灭了。下一个10年是否能在全世界范围内把现金消灭掉，我觉得这个过程需要一样新的东西，是什么呢？我认为一定是基于区块链的数字货币、数字资产和数字金融。数字金融会像积木一样慢慢搭建起来，但目前还没看到这个过程，但这个变化其实已经在DeFi领域里，在公链领域里发生了。近来几个月变化尤其巨大。在圈子里大家都知道，DeFi的锁仓量，从年初大概最低的时候5亿美金，到现在已经超过70-80亿美金，大的协议锁仓量已经达到10-20亿美金。不要说1、2年前，在3个月之前我们还觉得这个数字是不可思议的。所以区块链金融，或者我们讲开放式金融/DeFi已经悄然走进我们的生活。就像2013-2014年很多人想象不到现金从我们的生活中消失，但一两年后世界就变了。我再跟大家分享一个有趣的数字，大概4年前，2016年有一份权威杂志说，到2025年有10%的GDP是用数字资产来表达的，我相信到2025年，咱们可以一起见证这个数字，应该是可以达到或者是能接近的。为什么这么讲？DCEP、Libra这些项目落地后，未来很多GDP经济都用数字货币了。所以，在4年前我跟别人交流没一个人相信的东西，通过区块链技术实现了。大家发现，2020年的新趋势，甚至未来5年、10年的新趋势已经非常非常明晰了。3-4年前我记得马云说过，他相信未来的数字经济是由大数据、Date来驱动的，但我相信一定是基于区块链技术的价值表达。下面我想通过几个金融行业典型的范式转移跟大家讲一下，区块链带来了哪些具体的变化。大家可以看一下这张图，被人用来类比出金融设施，可以看到这是一个特别复杂的装置，和传统金融确实有点类似。

这种复杂这有原因的，因为涉及到风险风控，本质上从银行业来说要把控好核心的三大风险，也就是信用风险、操作风险和流动性风险。这几个风险我认为在传统金融里都是非常重要的部分，但是在开放式金融里，大家会发现风险能被巧妙消除了，或者说不确定的风险逐渐的被消除了。过去几年里我个人一直在探索，也跟别人交流，很多人包括我自己也想象不到它发展得那么快，也想象不到它的形态会是这样。下面我说几个具体的场景，开放式金融如何把这些风险消除、把复杂的金融变成简单的金融。DeFi现在已经把借贷做的很好，它和传统金融的差异在哪里？第一讲，在利息层面上，传统金融计息非常复杂。计一个活期的利息特别复杂，传统金融利息计算我们管它叫积数，要一天一天的去积累。但在DeFi里非常简单，比如Compound的生息协议，用一个公式就可以把利息算完，不需要计每人每天的利息，只需要把所有的利息分担给持有人。再看存款，在银行账户上它是电子记账凭证，你没法把余额转给别人。DeFi把它Token化之后，你会发现余额可以流动了，可以转给任何人、可以在整个市场进行交易了，而不是先找银行去兑付这笔钱，这是非常大的颠覆。以前贷款需要非常复杂的过程、审批，现在在DeFi领域里，你可以用任意的担保资产来获取贷款，没有审批，没有中介机构，没有银行。利率更是这样，原来利率定价非常复杂，它有一套风险模型，也很复杂。但在DeFi里就能把它做的非常简单，它是根据利用率来实现的，利用率越高，利率越高，利用率越低，利率越低，也没有风险定价了。风险通过抵押率解决了。再讲风控，以前风控非常复杂，银行最主要的部门就是风控部门，因为要把握所有资产的风险。在DeFi里用合约就能自动完成风控，它可以把资产拍卖掉清算。第二个再说说抵押债券市场。Makerdao可以说是DeFi领域里的皇冠。这个系统大概在2017年12月上线，当时很多人认为这个东西发展不了，但到今天我们已经能看到它的威力，规模非常大，抵押了超过10亿美金资产。其实它本质上非常像我们传统金融里的抵押债券。说回传统金融领域，最大的市场便是债券市场。但债券市场的发行实际上不是非常透明，它要有各种评级，分成A、B、C。抵押类债券还需要第三方信托机构来托管它的资产。但在DeFi里其实非常简单，你抵押进来，随时可以获得债券，不需要考虑任何机构、任何人的审批和许可，而且它天然地能在金融市场中交易，并不像传统金融那样存在独立的债券市场。大家知道世界银行也曾在以太坊联盟链上做过债券发行，到未来，如车子、房子、吃的喝的一旦数字化，可想而知这样的债券市场规模会有多大，一定是万亿级别的市场。第三个再跟大家交流下人机交易的范式转移。今年发展非常快的DeFi项目——Uniswap这个项目。最近这一个月日交易额超过了2亿美金，这个数字是非常吓人的，在2017年其实就已经有了同类项目Bancor，是解决双重需求整合的。这是干嘛的呢？你在市场买一个东西必须有人同时在卖；如果你去买的时候，没有人在卖，你就买不到，能交易，这是交易所最大的价值。但是在刚刚起步的资产里流动性是很困难的事情，所以人机交易的模式给你提供了一个可能，DeFi世界里不需要人，人是这个世界上最不确定的因素，传统金融也好，现实生活也好，方方面面如果涉及到人就有了不确定性，就存在金融的信用风险、操作风险，而为此要付出巨大的成本。但在Uniswap这个世界里没有人，你就可以进行交易。它运用一套非常简单的公式xy=k就解决了几千年来人与人交易的范式转变，这是一个巨大的变化。在DeFi领域你会发现特别多的创新，还有其他的共识和范式转移。你会发现它是革命性的，就像AI的发展一样，消除了人的不确定性。看完DeFi这几个典型的案例，再回想5年前，可能没有人能想象区块链到底能做什么，它就像20年前邮件一样简陋，但它今天表现出了非常非常惊人的潜质。这种改变能否带动开放式金融，也就是说在以太坊等公链以外，是否也可以借鉴DeFi的模式，走进开放式金融，让我们的货币也能够像DeFi这样带来整个金融的范式转移。大家可以去设想，对于未来的可能性，今天我们所无法想象的，就像2年前、5年前我们无法设想DeFi会发展到今天这样的一样。这个话题可以等2-3年新趋势大会再开的时候再探讨。也因为看到了这方面的新趋势，火币单独成立了DeFiLabs，大家都可以来找我们交流，也希望一起合作，一起建设数字金融、数字世界。在这里我们也有个活动大家可以关注下，8月17号我们发起了全球的DeFi联盟，这个联盟目的是把全球的中心化金融和去中心化金融联合在一起，非常有意思，就像今天来了很多传统金融的人，也来了很多去中心化金融的人，坐在一起这种结合就是一种联盟，所以我们希望能以DeFi联盟的形式真正的为未来的开放式金融做出一定的贡献，所以联合了头部的DeFi企业，希望2、3年之后有更多传统金融机构的加入，最终能推动DeFi金融走向开放式金融，让全球数亿人受益，谢谢大家！

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