万向区块链鲁辉：区块链如何解决中小企业融资难题？

本文为万向区块链蜂巢学院线上公开课[直播间]第二期，万向区块链商务总监鲁辉分享的内容整理。

万向区块链蜂巢学院每周四都将邀请业内专家，在B站进行直播，分享区块链技术、应用等相关知识。

鲁辉围绕主题《区块链如何解决中小企业融资难题？》，从以下四个方面进行了分享：

1、传统供应链金融面临哪些挑战？

2、基于区块链的供应链金融服务平台具体如何操作？

3、区块链如何为供应链金融中各方赋能？

4、区块链赋能的供应链金融服务平台已经有了哪些落地应用案例？

传统供应链金融面临哪些挑战？

谈到供应链金融，它是存在很多的痛点：

萨尔瓦多持有的比特币目前已亏损5250万美元:6月15日消息，萨尔瓦多持有的比特币资产目前的价值为5150万美元，该国自去年9月将比特币作为法定货币以来，已为其国库投资比特币1.04亿美元。也就是说萨尔瓦多持有的比特币资产现已亏损5250万美元。

据悉，该国总统Nayib Bukele购买了10次比特币，共持有2301枚比特币，平均购买价格为45171美元。

此前消息，萨尔瓦多财政部长Alejandro Zelaya表示，比特币损失对国家财政状况构成极小的风险，并指出该数额不到政府预算的0.5%。（CoinDesk）[2022/6/15 4:28:51]

 应收款账期长、规模大

供应商的平均应收款账期长；供应链的层级多，越往上游的供应商，融资需求越旺盛，特别是中小供应商；国内应收账款规模庞大，就工业类企业一年有十几万亿，核心企业在产融结合大趋势下，无法传递自身信用价值。

邮储银行山东省分行将首发5件限量数字藏品:金色财经报道，邮储银行山东省分行成为山东首家进军元宇宙数字藏品领域的银行，据悉该行将以独立母品牌IP化数字藏品的身份登陆“海豹数藏”平台，运用区块链和大数据等技术，陆续发行首批5件限量数字藏品，并且还将开设数字金融馆及专区，与多个品牌展开联名计划，实现数字藏品在线交易。（中华网山东频道）[2022/5/22 3:33:37]

 传统供应链金融业务难发展

银行和保理公司线下做供应链金融业务，但实际规模不大，碰到诸多问题。比如核心企业确权难；银行业务效率较低，审核材料、盖章手续复杂；银行操作成本高，业务人员签订合同各地出差；银行操作风险高，出现萝卜章的风险；银行资产再流转难，资产信息容易造假且无法穿透。

YFI创始人推出中心化求职市场Keep3r:金色财经报道，Yearn.finance（YFI）创始人Andre Cronje刚刚发起了另一项以太坊实验，即去中心化求职市场Keep3r，原生代币为KPR。在该市场中，项目可以发布职位，用户可以接受职位。在此系统中，每项完成工作的报酬均应以KPR代币支付。该网络还没有正式的用户界面，Cronje在该项目的自述文件中使用了“beta”一词。[2020/10/21]

基于区块链的供应链金融服务平台如何操作？

首先金融机构给核心企业授信，核心企业根据授信开立电子凭证，我们生态内叫做COU。

核心心企业可以把COU拆分给一级供应商，再由一级供应商拆分给二级供应商，再由二级拆分给三级，直到N级。在这个联盟生态里，不论哪一级供应商持有COU，直接可以向银行进行融资，；也可以拆分给上游供应商作为支付结算的工具；当然也可以自己持有，到期之后由核心企业进行兑付。

基于以上的业务模式，区块链在其中起了哪些作用？

1、这是一个联盟链的生态，核心企业、供应商、银行各自可以成为节点，利用分布式账本同时记账，各方协作且达到真实数据难以纂改。

2、利用加密技术，保护各方隐私同时又完成了交易。

3、生态内形成的数字资产COU具有高度自主流动性。

区块链技术极大提高了供应链金融业务的效率和真实性，建立了一个动态、完整、真实、可信的信息披露机制，从根本上解决中小企业底层资产多层级流转的信息穿透问题。核心企业、供应商、金融机构和万向实现四方共赢。

区块链如何为供应链金融中各方赋能？

 对供应商

 对供应商来说，首先应收账款的期限明显缩短，因为银行很快就把融资款给到供应商。

第二，由于核心企业信用的传递，使得供应商融资成本更低。中小供应商平时的融资成本在12%-18%甚至更高，在生态内的融资成本可以控制在10%以内。

第三，在该平台上，COU可以进行无限拆分，可持有、可融资，能够提高业务效率和产业链业务粘性。

 对核心企业

对于核心企业来说，首先打破原有信息不对称，全面了解供应链网络；再者释放了企业信用，盘活了应付账款；其次，拉长了原有账期，增加了现金流；最后，我们使用加密技术，能够保证数据更安全。

 对金融机构

对于金融机构来说，首先能够解决核心企业、供应商与金融机构间信息不对称问题。第二，所有的合同、票据，实现了电子化流转与存储，办理业务更高效；数字签名也使用了区块链技术，有效控制道德风险。第三，赚取利差并且通过资产证券化，增加收益。

有什么落地应用案例？

江西银行供应链金融

2019年7月，我们携手江西正邦科技股份有限公司、江西银行打造全新基于区块链的供应链金融平台。

平台以正邦科技为核心企业，以实际业务背景为基础，根据交易中构成的链条关系和行业特点设计应收账款债权流转融资业务，解决了传统行业供应链中强势企业占用资金时间长，影响供应链整体协同效率等痛点，最终以提高金融资源在供应链属企业间的配置与效率。

截止到2019年12月，平台活跃用户已近80家，平台已帮助多家企业融资累计超过2.6亿。

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