区块链:中小银行联盟、金融壹账通最新报告：解码供应链金融难点与解决之道_STI

“强化对稳企业的金融支持，一定要让中小微企业贷款可获得性明显提高，一定要让综合融资成本明显下降”，2020年《政府工作报告》中已经明确指出“稳企业”的关键是降低融资成本，而供应链金融则被认为是帮助中小企业降低融资成本的关键模式。在“后疫情时代”，供应链金融要如何创新发展才能覆盖更好的中小企业，中小银行又如何才能赶上这趟时代的列车？中小银行互联网金融联盟携手金融壹账通和《贸易金融》杂志成立课题组，在中国中小企业协会指导下推出《中国中小银行供应链金融创新发展报告》，以期通过对科技赋能的全方位解读，指引中小银行供应链金融创新发展，在当前日益复杂的环境下逆袭突围，破解困局，迎来属于自己的新蓝海。新的模式意味着巨大的机遇。中小银行如何利用供应链金融新模式，在助推实体经济发展的同时实现自身成功转型？金融壹账通董事长兼CEO叶望春指出，在客户远程化、服务场景化、交易实时化、决策数据化的大趋势下，区域性银行，必须顺应客户行为变化，与时俱进，充分利用科技助力供应链金融的创新升级。供应链金融：根植于产业，繁茂于科技

恒生电子：联盟链的创新空间应集中在如何更好地服务中小和小微企业方面:金色财经报道，6月23日，恒生电子区块链发展部运营经理林晗做客金色财经举办的“联盟链-创新场景应用的偶然与必然”为主题的金色沙龙第64期活动。林晗表示中国的区块链研究和专利成果，从一开始就比较集中在区块链技术的应用和落地，也就是产业区块链方面。现阶段联盟链适用于与具体细分产业相结合的场景，比如说产业金融领域，例如产业金融区块链平台范太链。联盟链的创新空间应是集中如何利用区块链解决小微企业的信任问题、更好提升小微企业运营效率来开展。因为区块链能解决的一个核心痛点是信任问题，与本身就具有信任背书能力的大企业相比，在产业中往往是小企业才需要解决信任问题。区块链作为一种划时代意义的记账技术，其最大的价值是应该被用来与实体产业结合，促进社会发展。[2021/6/23 0:00:23]

围绕帮助中小银行创新发展供应链金融的主题，《报告》内容分为供应链金融的发展现状、中小银行在推进供应链金融中的痛点、中小银行在供应链金融业务上的破局之道，以及供应链金融的未来趋势与竞争布局等四大板块。以理论结合案例的形式，为转型期寻找发展方向的中小银行提供了多重实践经验，是其打造核心竞争力的重要参考。在科技的加持下，供应链金融行业正在发生巨大变化，新产品、新模式不断涌现，行业效能持续升级。对于行业的整体趋势，《报告》指出，目前供应链金融已经完成了中心化、线上化、平台化发展，开始向智能化演进。不仅如此，供应链金融的参与主体、惠及范围、风控特点等都进入了全新阶段。其中，参与主体从商业银行与核心企业，拓展至科技平台公司、信息数据类公司、仓储物流类公司以及各类行业机构、监管机构；惠及范围从核心企业一级供应商、经销商拓展到凡是有融资需求的可信主体，都可以依赖可信交易，获得相应资金支持；风控特点从多方信息交叉验证，到依托大数据、云计算、物联网、区块链、人工智能等科技手段，将数据风控模式从“简单静态”转变为“智能动态”。

动态 | 北京市海淀区基于区块链的中小企业供应链金融服务平台将于本周实现首笔放款:近日，海淀区推出支持企业稳定发展的15条措施，经初步测算，相关措施共涉及财政资金约8亿元，将在2020年预算中予以保障。为了鼓励银行对中小微企业放贷，拓宽企业融资渠道，海淀区通过2%的贴息和按本金的20%至70%弥补信贷损失的方式，鼓励驻区银行为中小微企业提供首笔信贷业务。通过对放贷业务超过20笔的银行每笔5000元的奖励，和对驻区银行1%的贴息，鼓励入驻北京市企业续贷受理中心的金融机构为中小微企业多放贷。此外，2月7日，海淀区正式启用基于区块链的中小企业供应链金融服务平台，并对开展确权融资业务的企业给予基准利率50%的贴息，本周将实现首笔放款。（新京报）[2020/2/14]

中国供应链金融发展历程图随着我国“实施区域协调发展战略”的实施，传统产业和新兴产业在全国范围内聚集、迁移和重构，必将带来新一轮的产业大发展，这意味着将为区域性中小银行带来更多优质的核心企业及上下游资源。届时，产业与金融在融资、平台建设、产融整合重构等多方面将有深入的合作点和更广阔的发展空间，中小银行也将迎来重大的发展机遇。四大痛点：风控能力弱、产业场景缺乏致供应链金融发展受困

声音 | 广东省政协委员：区块链+供应链金融解决中小企业融资难:金色财经报道，1月14日，在人民政协第十二届广东省委员会第三次会议的第二场“委员通道”上，广东省政协委员、深圳金雅福控股集团有限公司董事长黄仕坤表示，将区块链技术应用到供应链金融领域，解决了信任传递的问题，实现最大化的降成本、增效率，有助于解决中小微企业融资难、融资贵的问题。黄仕坤认为，广东省是信息技术产业大省和中小微企业聚集地，应加快推进区块链技术应用于供应链金融。他提出了三个建议。首先，推动市场对“区块链+供应链金融”的认可。其次，尽快制定“区块链+供应链金融”发展规划，建议由政府主导，企业参与，制定广东省区块链技术应用于供应链金融发展规划，制定技术标准和要求。最后，推进传统金融机构和互联网企业的融合。对于区块链的应用，黄仕坤举了一个形象的比喻：以男女谈恋爱为例，建立一个简单的区块链模型，所有适龄的男女谈恋爱，晒朋友圈、秀恩爱、结婚等等全过程都被展示，并被其他所有适婚男女所知，这就是区块链的应用。[2020/1/15]

在机遇面前，很多中小银行都已跃跃欲试，试图用科技拓展供应链金融业务的边界，但受到资源、规模、资金、政策、科技实力等因素限制，它们中的大部分在供应链金融的发展道路上不免步伐踉跄，落后于人。《报告》通过详细调研，总结出中小银行发展供应链金融的四大痛点。获客痛点。由于自身竞争优势和风控能力的不足、获客手段匮乏，以及金融科技公司的创新入局等原因，致使中小银行面临核心企业客户少、新客户拓展困难、老客户不断流失等获客困境。产品与服务痛点。由于产品逻辑、产品形态未及时转变，中小银行在目前供应链金融产品的布局中，存在着“客户所需，非我所供”“敏捷服务，非我所能”等供需错配问题。科技痛点。由于科技投入的资金体量不足、技术高速迭代之下难以平衡科技应用的成本和效率、核心人才难招难留等原因，造成中小银行科技能力不足。生态共建痛点。要将供应链金融做大做强，除了推进产业与金融的融合，更重要的是更多机构的协同参与。数据生态和信用生态的构建，不仅是中下银行亟需的，更是未来中国供应链金融得以快速发展的基础和保障。这些痛点归结为两点，一是需解决风控问题，二是需解决产业场景，导致供应链金融还无法成为中小企业融资的有力抓手。《报告》显示，当前超6成的二级以上供应商无法获得贷款，处于供应链长尾端的中小企业仍融资缺口近12万亿。

声音 | 邬贺铨：利用5G +区块链技术可解决长期以来中小企业融资难问题:据新浪财经消息，中国工程院院士邬贺铨表示，利用5G +区块链技术可解决长期以来的中小企业融资难问题，解决担保、抵押等环节。[2019/10/31]

中国供应链金融客户分布与市场供求图破局之道：科技+产业为供应链金融发展注入双重动力

在详细分析了痛点的基础上，《报告》指出，中小银行供应链金融的破局之道须抓住两个关键，一个是以科技赋能供应链金融的风控突破，一个是以产业赋能供应链金融的场景突破。《报告》明确指出，中小银行的风控突破，必然要依靠科技的助力。《报告》还详细列举了每种新技术对风控的作用：大数据可助力获客、信用分层；区块链可实现多方验证，锁定共识；物联网可通过万物互联获取多维信息；人工智能可以利用各行业专家为客户服务。通过对技术的综合应用，可助力中小银行突破当前面临的风控瓶颈，逐步建立起更安全、完善的风控体系。

声音 | 周继武：依托“供应链+区块链”双链模式解决中小企业融资难问题:12月20日，北京市顺义区金融服务办公室党组书记、主任周继武发表文章《建设顺义科技金融服务体系的思考》，文中指出，顺义区作为北京市科技创新发展的重要阵地之一，要着力建设科技金融创新实验室，从金融端口促进科技金融产品的创新，依托交易银行、“供应链+区块链”双链模式等新型金融模式，为中小企业融资难问题纾困。[2018/12/20]

科技在风控中的应用如网商银行基于大数据技术的“客户画像”分析、平安银行基于区块链技术的“平安好链”供应链金融平台，都是中小银行以科技赋能供应链金融，有效提升风控安全、增加获客量的经典案例。《报告》同时指出，单一技术难以完美解决全部实际问题，对各类技术的综合应用才更符合银行稳健发展的要求。如金融壹账通的“壹企链”智慧风控体系，通过整合大数据、区块链、人工智能、生物识别等核心技术，实现了身份验证、风险预警、动态监控、交易验证等金融业务全流程的智能化，成为金融机构便捷高效的风控工具，引领银行风控工作从事后补救向事前预警的模式转变。在风控突破的基础上，结合产业形态及特点实现场景突破，是中小银行发展获得快速发展不可或缺的另一大助力。随着产业不断向纵深发展，金融成本、融资成本等逐渐成为阻碍产业发展的重要因素。因此，不少大型企业开始尝试有效注入金融资源、推动产业价值传导。由产业端发起的供应链金融，是结合产业形态及特点而建立起来的有效风控，可实现产业资源和金融资源的高效整合，不仅可提升金融资源在全链的可获得性，还能提升产业价值，实现产业转型升级。

供应链金融产业场景逻辑图《报告》以中国品种最全、规模最大的商用车企业福田汽车为例，解析了其与金融壹账通合作通过“电子凭证+区块链”技术解决信用难题的全过程。在传统供应链金融业务中，福田汽车与供应商、经销商之间存在信用无法穿透、融资覆盖面窄等问题。对此，金融壹账通利用区块链技术构建了电子支付凭证工具，强化数据保密性，使得供应商及经销商之间的应收款及应付款信息得以连贯传递。同时电子支付凭证可以成为供应商向上游企业进行支付的有价凭证，使福田汽车的核心企业信用可逐级向供应商进行传递，大大减少了小型企业资金流动性不足的情况。《报告》认为，想做好供应链金融业务，最核心的还是对于风控理念的把握以及结合产业的实际应用，以全链条的视角、抓住上下游融资需求及资金闭环，就可以创生出适宜的供应链金融产品。《报告》列举了几个中小银行与金融科技公司合作，利用新技术打通供应链全流程，将传统被认为“不能放款”领域变为供应链金融受惠群体的案例，对于业界是很好的启示。例如在农业养殖领域，对于普通农户而言，由于投资风险高，资金不足经常让项目搁浅，核心企业正大集团考虑利用银行资金来解决他们的资金需求难题，构建起在上游向养殖户提供原料物资，在下游向养殖户收购成品的养殖供应链。得知消息后，武汉农商行与金融壹账通合作为此供应链加入金融服务，通过创新风控、打造结构化方案，在保障风控安全的同时，实现了供应链金融普惠上下游的目的。在建筑领域，J银行与金融壹账通合作推出的“建筑总包”确权不确期的融资方案也是供应链金融创新的典型案例。该方案通过金融科技的应用，以更为完备的风控手段和策略替代了传统确权模式，扫清了横亘在上下游企业应收应付款融资的障碍，破解了建筑行业资金需求量大、结算周期长所造成的大量上游小微企业流动性不足与融资难等核心痛点。趋势：“产融结合”浪潮下中小银行借力科技创新升级

在提出破局之道后，《报告》还前瞻性地总结了供应链金融行业的未来趋势。《报告》认为，供应链金融大发展是未来的必然趋势，“而大发展的前提，是金融回归实体经济的使命感；大发展的助力，是金融科技的不断落地；大发展的质量，是全社会共同参与下的信用生态的构建”，未来的供应链金融，将以产业金融形态走向十万亿融资大市场的中央。中小银行如何在这波浪潮中找到自己的新蓝海？对此，《报告》建议，中小银行借助科技创新升级，彻底改变传统的公信贷体系；积极投身信用生态的构建，营造良好的产业氛围，形成经济有序发展的正反馈机制。金融壹账通董事长兼CEO、中小银行互联网金融联盟执行副理事长、中国中小企业协会供应链金融工作委员会主任叶望春，也在《报告》中给出了自己对于行业未来的思考：通过金融科技推动传统供应链实现五大变革，即运用区块链技术，破解信用多级穿透难题，以先进区块链技术变革上游融资；重新定义核心企业，更多优质大企业成为供应链核心，助力供应链模式变革；采用智能“五控”技术，破解下游融资难题，助推核心企业营收升级；对接国内国际平台，突破跨境贸易难题，变革创新全球供应链金融服务；构建银行贸易融资联盟，破解跨地区融资难题，推动银行联动合作、服务升级，做到以上几点，一定能够提升中小银行在中小企业金融业务板块的竞争优势。

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