加密货币:高利率和零费用真能吸引更多人使用加密货币吗？_ING

Odaily星球日报译者|Moni

最近，加密货币交易所Deribit发布了一项分析报告，其中称许多加密货币公司正在尝试采用传统金融机构里的服务。该报告指出，预计包括交易所在内的加密公司都会为用户提供计息账户、税收服务、以及更具成本效益的交易方式。实际上，这些传统金融机构里的服务功能很可能会在未来两年内成为加密货币交易所的标准功能。加密普及进展顺利

实际上，社区已经注意到许多加密公司开始采用传统金融机构提供的功能。唯一的区别是，加密公司正在用传统银行无法尝试、或是不会的方式使得这些功能对客户更具吸引力。举个例子，加密借贷平台Celsius为美国和日本以外的用户提供了最高可达8.1%的比特币存款年利率，这显然是一种极具吸引力的客户忠诚度计划。相比之下，虽然大多数传统银行也都设有储蓄帐户和忠诚度计划，也允许投资者能够赚取利息，但他们的利率几乎很难达到Celsius如此高的水平。根据Celsius公司首席执行官AlexMashinsky的说法，随着加密借贷平台的兴起，如今单纯依靠加密货币价格上涨很难获得较高收益，因此他尝试通过以Celsius的CEL代币支付的更高利率来增加投资者的回报。AlexMashinsky解释说：“为了提高收益率，我们除了支付比特币的费用外，还想做其他事情，因此我们决定使用CEL令牌支付。我们还设有其他不同级别的忠诚度计划，以显示用户将获得多少利息。基本上，我们通过给客户支付更多收益来说服他们加入Celsius。”和传统银行一样，有些加密公司和加密项目还为加密货币存款提供复利，比如Nexo和DeFiprime。加密借贷初创公司BlockFi最近还宣布，用户在交易基于抵押资产的贷款时可以赚取复利，以Coinbase的稳定币USDC为例，BlockFi最初提供的资产年收益率高达8.6%，而莱特币的资产年收益率也可以达到3.78%。MichaelArrington是创投媒体巨头TechCrunch和对冲基金ArringtonXRPCapital的创始人，他指出较高的利息收益已经刺激越来越多人尝试加密货币，继而也推动了加密货币的普及应用。MichaelArrington解释说：“我知道有些刚刚接触加密货币的用户开始购买稳定币，以获得比正常储蓄情况下更高的利率。”ArringtonXRPCapital认为，加密货币贷款公司具有巨大潜力，因为整个加密货币贷款行业的市场规模已经达到了47亿美元。MichaelArrington继续表示：“ArringtonXRPCapital正在密切关注加密行业的快速增长，尤其是那些提供令人信服的利率、以及使用稳定币提供低成本贷款服务的加密公司，我们看到该领域里一些公司的增长轨迹和那些成功金融科技企业早期阶段非常相似，比如PayPal。”尽管加密借贷平台为用户提供的利率远高于传统银行提供的利率，但他们通常只会提供抵押担保贷款，而不像传统银行拥有各种不同类型的贷款产品。根据美国最大的金融倒流平台CreditKarma透露，抵押担保贷款通常具有较高的风险，因为还款周期较短，如果借款方未按约定偿还贷款，则有可能损失抵押品。MichaelArrington相信加密借贷行业仍在快速发展，他进一步称：“利用区块链支付轨道而不是传统的银行系统，可以帮助加密公司像Uber那样的速度和规模进行发展。而对于传统金融机构来说，这几乎是不可能的，因为金融公司经营的每个市场都需要本地合作伙伴建立关系，而加密公司则从根本上改变了游戏规则。”加密公司希望消除“费用”

加密公司正在进行的另一项重大创新，就是希望消除交易所费用，毕竟许多社区用户都抱怨如今的交易所费用过高。不过，传统银行也经常为用户提供费用打折优惠。根据MyBankTracker最近的一项研究显示，美国主要银行每月的支票账户费用为9.60美元。或许是为了与传统金融机构竞争，2020年1月28日，数字货币平台Uphold宣布对30种加密货币的交易实施零佣金优惠，但仅限于iOS和Android移动应用程序。根据Uphold公司首席执行官J.P.Thieriot的说法，取消费用将确保数百万散户投资者能更轻松地进行加密货币交易，继而也能吸引更多投资者入场。J.P.Thieriot补充称：“就目前而言，加密货币对散户投资者来说仍是较为昂贵的资产类别之一，在某些主流平台上，甚至会按照200个基点来征收。我们的目标是用零佣金措施在竞争对手中脱颖而出，为世界各地的人们创造有用的东西，并在日常情况下为他们提供帮助。最终，我们会发展成一个货币互联网，能够做到许多传统银行无法做好的事情。”根据彭博社最新报道，当零费用交易进入到加密货币领域，影响力几乎相当于在传统交易所买卖基金和在线股票交易一样，会让加密货币影响力加速提升。区块链开发公司ConsenSys全球金融技术联席负责人LexSokolin告诉彭博社：“免费交易几乎已经成为金融科技产品的一个必备功能，许多公司都开始尝试，比如Robinhood、SoFi、甚至JPMorgan。因此，在争夺用户的竞争中，实施零佣金策略也就不足为奇了。”然而正如硬币总有两面，交易所实施零佣金策略虽然能够吸引更多用户，但加密货币公司的收入可能会受到较大影响。但是J.P.Thieriot认为，即便短期内对加密公司收入不利，但这种模式能让整个加密行业受益，而对于他的公司Upload，J.P.Thieriot解释说：“在转向零佣金服务的时候，Uphold希望能在更高的交易量和利润缩水之间进行权衡。好消息是，相比于传统银行和经纪公司，加密公司的成本结构比较小，原生加密技术能让金融公司获得更好的结构优势。”加密公司希望推动更多人使用数字货币，但利用高利率和零费用手段真有帮助吗？

尽管加密公司积极推动高利率和零手续费交易、以及很多其他推动用户采用的功能服务，但人们对加密货币仍然抱有较高的怀疑态度。最近，IEUniversity变革管理中心发布了一份题为《加密货币和货币未来》的报告，其中特别提到市场上的现有加密货币并没有实现其先驱者所设想的目标，因为迄今仍未能被视作为货币。对此，IEUniversity变革管理中心研究主管MikeSeiferling解释说：“尽管创新使数字货币成为传统货币的一种替代品，并且在许多交易中为用户带来了不少有益，但根据我们的研究表明，加密货币并没有实现其预期目标，而且依然面临较大竞争，想要超越由中央银行和商业银行支持的传统货币还有相当长的路要走。”不过，MichaelArrington并不认同MikeSeiferling的看法，他认为越来越多人相信数字货币已经让发行传统货币的中央银行有所警觉，而且零费用交易和高利率等功能服务也正在积极推动更多人选择采用数字货币。

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