数字货币:央行数字货币可以被用来打击金融犯罪吗？_加密货币

编者按：本文来自量化踢马河，Odaily星球日报经授权转载。全球许多国家对央行加密货币都有兴趣，其中大部分中央银行已经开始了对数字货币的研发，意图创建自己的数字货币。对于央行数字货币的研发，有人赞同就有人反对。可反对之声是否又曾想过，央行发行数字化货币这一行为，对打击金融犯罪有奇效呢？现金流动

今天的纸币，是流通货币的边缘部分，它代表了最终用户与中央银行之间的直接关系。可就像普通加密货币一样，现金往往被心怀不轨之人用于非法目的——毕竟，谁也不会知道你拿100万元现金究竟是包了红包孝敬祖父母？还是用它进行了地下交易。从各中央银行给出的信息计算可得出，世界上流通的现金数量约占货币供应量的10%.刚刚说到现金代表了最终用户与中央银行之间直接的关系，其实不仅如此，现金同时还代表了最终用户与央行之间无法追踪的关系。在许多方面，流通中的现金与加密类似：中央银行和监管机构不会知道你用现金做了什么，除非你触发，或者遭遇到了反政策。尤其是当你退出银行系统，转而加入加密货币市场后，虽然使用加密货币交易，所有的操作记录都将会被记录在区块链上，但是，追踪加密资产中的操作，就好比不知道银行、地址以及密钥的情况下，去搜索保险箱的内容。因此，在加密世界中，一系列的监管都可能会失败。全球有数个国家已经在对其国民持有的加密资产征收资本利得/收益税。但事实上，结果并不理想，收获也并不可观。其中原因之一就是有人坚决不提供其加密的信息。而我国早在2017年时，央行就禁止从银行系统向加密货币交易所进行资金转移，为的就是尽可能的打击金融犯罪、反以及其防止资本外逃。可惜同其它国家一样，我国央行也未能完全实现目标。但是，从之前打击影子经济的失败经验来看，对监管机构来说，可追踪的非加密数字货币是可取的。央行数字货币可为替代品

从监管框架开始，需要一个新的方法，比如要决定加密货币是真是货币还是金融资产？同时，考虑到建立可靠会计框架的困难，实际上银行可能会被绕过，或者被迫改变商业模式。因此，银行应该专注于根据风险和实际支付资本的能力，为选定的投资筹集资金，而非无差别通过存款获利。央行或者监管机构，也不应该单纯的发布加密禁令或者限制性条例，而是需要将10%的“加密”现金流动，逐步转变为由国家，或者中央银行支持的数字货币。就比如欧元区的公民可以使用针对数字化欧元的数字钱包，该数字货币可以通过智能手机进行管理，而不需要开设银行账户。中央银行还可以通过外汇储备，或者流动性互换，根据传统协议，将其数字货币提供给其它货币区域。举例来说就像：欧洲央行可以提供数字美元，因为同样的，美联储也可以提供数字化的欧元，甚至欧元区成员国也可以通过数字化实体货币进行干预。同情况下，政府可以通过特定的公约，以及欧元区以外的地区，向所有欧元区公民提供数字服务。这不仅可以降低铸币成本，对打击地下经济也有着十分积极的影响。或许这个方案一开始需要利用国际货币基金组织的特别提款权作为担保，但后续发展起来之后，对其的依赖将会十分有限。原本，数字货币被央行，监管机构即反欺诈机构看作一种风险。可如果CBDC成为全球货币，不但能够通过它简单的管理各地盈余和赤字，以此来有效减少支付的不稳定性，同时其拥有的数字化，透明化，以及可追溯到每个单独交易细节等特点，将会对打击金融犯罪、地下交易以及反等行动带来不小的助力。

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