区块链:区块链如何破解供应链金融痛点_中本聪BTCs

文章来自：区块链大本营，编者按：本文来自：区块链大本营，作者：卿苏德，Odaily星球日报经授权发布。区块链究竟可以有哪些真实的落地应用？

10月31日，中国信通院牵头的可信区块链推进计划发布了一份《区块链与供应链金融白皮书》，我们认为，供应链金融存在的行业痛点恰好适合引入区块链技术来解决，根据我们的「区块链优秀案例征集」数据统计，42个金融类真实落地的区块链案例中，基于区块链的供应链金融案例多达16个，白皮书中也选取了四个代表案例予以介绍。所谓供应链金融，是指以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押登记、第三方监管等专业手段，封闭资金流或控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。供应链金融围绕三个主体：供应商、核心企业和经销商。它依托于产业供应链核心企业，对单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务，以促进供应链上核心企业及上下游配套企业「产-供-销」链条的稳固和流转顺畅，降低整个供应链运作成本。并且，通过金融资本与实业经济的协作，能够构建银行、企业和供应链互利共存的产业生态。供应链涉及信息流、资金流、物流和商流，天然是个多主体、多协作的业务模式。在这种情况下，要进行贸易融资，首先会遇到很多真实性的问题，比如仓单多头融资，纸质仓单的真实性需要多方审核，耗费大量的人力物力；其次，涉及的多主体，存在互联互通难的问题，例如每个主体用的供应链管理系统SCM、企业资源管理系统ERP，甚至是财务系统的系统所属厂商、系统版本不相同，导致对接难。就算对接上了，会由于数据格式、数据字典不统一，而导致信息共享难。因此，供应链金融需要数据穿透和信息共享，通过把资金流、信息流、物流等融合在一起，来提升信息的真实性、信任的可传递和融资的高效率。整个供应链金融依托供应链融资平台，包括三大部分：一是原材料对应的存货融资、预付款融资，二是正在生产的产品，对应是仓储和动产质押融资，三是产成品对应的保兑仓融资和应收账款融资。基于区块链的供应链金融，通过区块链技术将各个相关方链入一个大平台，通过高度冗余的确权数据存储，实现数据的横向共享，进而实现核心企业的信任传递。基于物权法、电子合同法和电子签名法的约束，借助核心企业信用额度，提升中小企业的融资效率，降低小微企业的融资成本，加速实现普惠金融。将区块链应用于供应链金融行业，并不是拿着区块链这个「锤子」去满世界找「钉子」，主要是供应链金融存在一些行业痛点：第一，如前所述，供应链上存在很多信息孤岛，企业间信息的不互通制约了很多融资信息的验证；第二，核心企业信任并不能有效传递，根据合同法，核心企业是跟一级供应商签订合同，但是一级供应商和二级供应商签订合同时并没有核心企业参与，并不能传递相关的核心企业的信任到多级供应商；第三，银行缺乏中小企业的可信数据。在现存的银行风控体系下，中小企业无法证实贸易关系的存在，难以获得银行资金。相对地，银行业无法渗透入供应链进行获客和放款；第四，融资难融资贵现象突出，在目前赊销模式盛行的市场背景下，供应链上游的供应商往往存在较大资金缺口，然而没有核心企业的背书，他们难以获得银行的优质贷款；第五，清结算并不能自动完成。现在很多约定结算没有自动完成，涉及多级供应商结算时，不确定性因素更多。引入区块链带来哪些优势呢？

火币创投区块链基金投资OpenOcean:据官方公告，火币创投区块链基金对OpenOcean进行了战略投资。OpenOcean 将与火币全球站生态系统紧密合作，探索进一步开展 DeFi 和 CeFi 连接的创新解决方案，使用户可以从更高的资本效率和增强的交易策略中获益。[2021/7/5 0:28:16]

第一，解决信息孤岛问题，多个利益相关方可以提前设定好规则，加速数据的互通和信息的共享；第二，根据物权法、电子合同法、电子签名法等，核心企业的应收账款凭证可以通过区块链转化为可流转、可融资的确权凭证，使得核心企业信任能沿着可信的贸易链路传递。基于相互的确权，整个凭证可以衍生出拆分、溯源等多种操作；第三，提供可信贸易数据，比如在区块链架构下提供线上化的基础合同、单证、支付等结构严密、完整的记录，提升了信息透明度，实现可穿透式的监管；第四，实现资本降本增效。核心企业信任传递后，中小企业可以使用核心企业的信贷授信额度，获得银行的约8-10%利率的融资，降低融资成本，提升融资效率；第五，实现合约智能清算。基于智能合约的自动清结算，减少人工干预，降低操作风险，保障回款安全。总而言之，从整个信息流转来看，从以前的信息孤岛变成现在全链条的信息打通，从传统的核心企业只能覆盖一级供应商，变成能够覆盖多级供应商。基于加密数据的交易确权、基于存证的交易真实证明、基于共享账本的信任传递和基于智能合约的合约执行，形成回款封闭可控、穿透式监管、全链条数据打通的新生态，主要是有助于中小微企业解决「融资难，融资贵」的难题。根据可信区块链推进计划的统计结果，业界已经有较多基于区块链的供应链金融案例。从分类来看，腾讯金融科技、布比、联动优势、航天信息、宜信主要覆盖应收/应付账款融资，易见天树、泛融和点融除了应收/应付账款融资，还涉及到实物融资。可信区块链推进计划前期进行了「区块链优秀案例征集」，在供应链金融领域，有以下四个具有代表性的真实案例：腾讯金融科技的微企链平台：通过第三方强信任背书的资产网关，实现资产真实上链的操作；引入多签名，实现多主体多种资产的相互转让；用资产模型做一对多的资产映射；最后，在兑付环节引入腾讯财付通的资金清算能力，面向用户开发APP，来实现线上的处理。从中小微企业来看，通过引入核心企业的贷款额度，实现比较低的融资利率，引入过桥基金，实现秒级放款。从核心企业来说，实现对供应链企业的知情权和全链条健康安全管控，核心企业可以改善现金流与负债表，提升供应链效率。对金融机构来说，很多银行以前都是面向核心企业贷款，引入中小微企业，提升他们的获客能力，通过自主定价，提升相关收益。航天信息的面向发票融资的区块链案例：航天信息聚焦在电子发票、纸质发票的上链以及发票融资的方面，对于传统发票面临的易复制、重复报销、版式标准不统一、数据提取困难等问题，使用联盟链的方式，构建基于区块链的电子发票服务平台，基于事先制定的交易规则，提升发票融资领域的发票状态共享和穿透式监管能力。联动优势的跨境保理融资。传统的方案中，供应商的订单存在超额融资和多头借贷等风险，授信额度不能拆分不能叠加，存在融资不灵活的问题，只能进行单次融资。同时，保理公司无法全面评估供应商信用，难以控制供应商带来的金融风险。对保理公司来说，很难核实订单的真实性，存在人工审核流程长、审核慢等诸多问题。基于区块链的跨境保理融资，通过将授信额度可拆分可合并，增加了供应商融资方式的灵活性，并支持多保理和多支付。对于保理公司而言，资金风险控制加强，通过区块链实现了流程再造，控制了还款流程，也在多家跨境电商平台、多家保理公司实现了信息的穿透管理。贵阳银行的「爽融链」。贵阳银行属于城商行，根据属地原则，资金不能出省。而供应链金融业务则具有参与方遍布全国的属性，在这种情况下，城商行在开展供应链金融业务时面临较多限制。基于「爽融链」平台，供应链金融的各个参与方之间，借助区块链的增信作用，实现了可信的业务数据互换，并在此基础上实现更高效的跨域业务合作。通过业务数据可信的共享，其他省份的金融机构可以以更灵活的方式和贵阳银行进行合作。在各种区块链与供应链金融的试点先行实践中，也存在着以下落地痛点：第一，上链数据的隐私性。应收账款凭证属于负债表，但也是融资相关的信息。授信的平台对数据的隐私保护要求非常高，数据存储必须要有很强的防截获、防破解能力，如何保证数据的隐私是落地的一大难题。第二，是数据存储能力。只增不减的、复加式的数据可信集合，现在来看是可行的，未来几年，随着数据爆发式的增长，如何提升数据处理能力，怎么应对海量数据时数据查询慢、查询难的问题。第三，区块链业务对现有平台进行改造和建设的成本。现在客户对新技术需要一段适应期。目前，区块链不可替代的优势还没有完全体现出来。第四，落地难不仅仅是技术和商业模式的问题，监管上也要有所配套。很多时候也需要政府、供应链各参与方、提供方等利益相关方的共同参与，共同推进整个行业的发展。

在美上市区块链中概股涨跌参半:今日美股行情，美股三大指数全线上涨，道琼斯指数上涨1.52%，纳斯达克指数上涨1.38%，标普500指数上涨1.38%。在美上市区块链中概股涨跌参半，嘉楠科技下跌0.53%，人人网平盘，寺库上涨1.62%，迅雷下跌0.28%，猎豹移动上涨1.17%，兰亭集势下跌2.30%，中网载线上涨1.96%。[2020/7/2]

DeFi风险投资公司向两家区块链公司投资共90万美元:去中心化金融（DeFi）的风险投资公司Framework Ventures向去中心化期货交易所Futureswap投资了40万美元，并向波卡生态项目Edgeware开发商Common Labs投资了50万美元。（The Block）[2020/3/10]

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