CHE:Alchemix：能够自我偿付的借贷平台 是基于Yearn的二阶协议_HEM

作者:Jasur

Alchemix是建立在Yearn之上的去中心化超额抵押借贷平台。不同于其他借贷平台，Alchemix的借款不需要用户去还款，平台会直接用抵押代币赚取的收益来偿还债务。

用户通过将DAI和ETH放入Alchemix抵押，平台会按照质押代币价值的50%向用户发行alUSD（平台稳定币）和alETH（平台ETH）。

Alchemix则会将用户抵押的代币拿到Yearn上赚取收益。赚的收益90%用于偿还用户的代款，也就是alUSD，10%留到国库中。

随着时间的流逝，用户的贷款便可以完成自我偿付。

Alchemix的目标客户是有流动性需求，但又希望获得farm收益的人，以及有充足流动性但希望获得Alchemix DAO投票权的人。

Curve向alETH池黑客发送链上消息：请将攻击相关资金返还给Alchemix多签:8月4日消息，alETH攻击者通过链上转账向Curve配置地址留言：“请确认0xbabe…地址是Curve所有地址，确保我们不会弄错。”

Curve回复表示称，请将与alETH池黑客攻击相关的资金返还给Alchemix多签（0x9e2b）。[2023/8/4 16:19:14]

?协议亮点

Alchemix允许用户质押的同时释放其质押资产的50%的流动性，解决了用户对流动性的需求。

Alchemix没有强制清算，一方面减少对仓位健康度的忧虑，另一方main对市场来讲降低了螺旋清算的风险。

Alchemix解决了用户在yearn上赚取收益无法提前取回资产的痛点。

Alchemy Pay推出“最低1美元”的加密货币小额购买功能:金色财经报道，加密货币支付提供商Alchemy Pay宣布推出小额加密货币购买功能，目前针对支持的SUI、ERC-20代币、TRC-20代币、BEP-20代币最低购买金额分别为1美元、10美元、2美元、1美元，该功能为用户提供了更大的灵活性，便于在GameFi平台购买游戏物品、为优质文章打赏或订阅新闻服务等，从而降低了购买加密货币的准入门槛。（prnewswire）[2023/7/20 11:07:22]

Alchemix极大地提升了Defi上的资金效率，释放了原本无流动性资金的50%。

核心功能

1.?借贷

2.?赚取收益

Visa将Alchemy Pay列为官方服务提供商:1月16日消息，Visa将Alchemy Pay列为官方服务提供商，Alchemy Pay 已被添加为 Visa 的第三方代理（TPA）计划的一部分，TPA 是一种代理，不直接连接到 VisaNet，而是直接或间接地向 Visa 客户提供支付相关服务和 / 或存储、处理或传输 Visa 持卡人数据。第三方代理计划是 Visa 强制执行的计划，旨在确保 Visa 客户在使用第三方代理时遵守 Visa 规则、支付卡行业数据安全标准（PCI DSS）和其他适用的安全标准。[2023/1/17 11:15:06]

具体来讲，Alchemix有如下几个关键操作：

代币质押与alUSD铸造

用户将DAI等主流币存入Alchemix Vault可让其抵押金额的50% 铸成alUSD借还给用户。

Alchemix将用户抵押的DAI等币种存入Yearn?Finance?来获取增值收益。

Alchemy Pay推出虚拟加密万事达卡和Visa卡服务:Alchemy Pay宣布将推出Virtual Crypto-Linked卡（“虚拟卡”）以加速加密货币在支付领域的采用。 虚拟卡可以与Google Pay和PayPal等数字钱包相关联，支持40多种加密货币，将被Visa和万事达卡网络上的数百万商家接受，包括亚马逊和eBay等电子商务平台。Alchemy Pay虚拟卡服务的开发已经完成，目前正在多个主要市场进行Beta测试。该公司预计虚拟卡服务将在2021年底或2022年初全面推出。（PR News Wire）[2021/8/9 1:43:07]

随着 Alchemix 从 Yearn 金库中收获收益，其收益的90%将用来还清用户的贷款。剩余10%留在国库。

随着协议自动偿还用户的债务，用户的借贷能力会增加。

如果用户不贷款，仅仅是存入 DAI 但不铸造 alUSD，那么协议会通过你的 DAI 在 Yearn 上产生收益，并增加借贷能力。

火币全球站将于9月7日上线ACH (Alchemy Pay):据官网公告，火币全球站将于2020年9月7日上线ACH (Alchemy Pay) 并开放币币交易。关于ACH充提及交易开放的具体时间将以公告形式另行通知。[2020/9/1]

目前平台已升级支持以ETH为质押来换取alETH，兑换比例与DAI一样，可将ETH的50%铸成alETH贷出。

将alUSD转化为DAI

Alchemix铸造的alUSD代币和DAI之间保持稳定的1:1挂钩，为了维持着一比例，便需要Transmuter。

当 Alchemix 协议从 yDAI 金库中获取收益时，Transmuter 会收集这部分收益。当用户将 alUSD 存回 Transmuter 以提取 DAI 时，总会有DAI为之准备。

撤回 DAI 的行为会产生相等且相反的稳定反应。每提取一次 DAI，就会从供应中消耗等量的 alUSD。alUSD 供应是有弹性的，这意味着它会根据需求收缩和扩张，以保持相对于 DAI 的稳定价值。

在Curve上交易alUSD

当用户需要将alUSD转为其他更被接受的代币时，可到Curve中去将alUSD兑换为其他的稳定币，例如DAI、USDT和USDC。

质押alUSD赚取ALCX（平台治理代币）

ALCX 是 Alchemix 金融生态系统的治理代币。ALCX 持有者可以参与治理投票并帮助 Alchemix DAO做出协议范围的决策。除此之外，ALCX暂无其他职能。

Alchemix平台包含质押协议组建，用户可以通过质押alUSD来赚取ALCX，以此来获得更高的投票权。

通证经济

通证名称：

总供应量：

无上限

用途：

Alchemix DAO治理的投票权、流动性挖矿。

分配模式：

三年内逐渐减少发行量（每周减少130枚），并在3年后保持固定发行量（2200枚/每周），每年约4.5%的通胀率。

具体分配如下：

三年后，Alchemix DAO将获得预计供应量15%的预挖。这些代币的使用及其收益完全由社区自行决定。

Alchemix DAO还将额外储备5%的漏洞赏金预计三年供应量。

剩余的80%的代币可以通过在质押池合约中质押某些代币和流动性池代币来挖矿获得。

Alchemix创始人、入职开发人员和社区开发人员将可以访问一个独家权益池，该池将获得20%的ALCX区块奖励，这相当于所有排放量的16%。

质押者和流动性提供者有资格获得80%的ALCX区块奖励，相当于所有排放量的 64%。

独立钱包地址：

从二月至今，独立钱包地址数目一直上涨，10到11月新增钱包地址数量增速较快，但本月又有所放缓。

ALCX价格：

ALCX在4到7月在一个相对较高的水平，最高达到1950美元，但随后便一路下降，近期币价波动较低在239美元附近。

ALCX供给：

从二月至今ALCX的供给量与流通量的差值一直在缩小，说明释放的ALCX基本都在市场当中流通。然而ALCX的释放与自身业绩并不相关，这从一方面也解释了币价的下跌。

alUSD供给与借贷量：

alUSD的铸造与借贷量直接相关，从第一第二张图中可以发现，alUSD的供给相对平衡，图二中的黑色直线代表了贷出天花板，天花板自8月便无大的增长，说明平台近期并无较高借贷量。

alETH供给：

alETH在10月获得了爆发式的增长，这是得益于平台支持以ETH为抵押贷出50%的alETH。

总结

Alchemix极大地提升了Defi资金利用率，解决了用户无法提前去会yearn收益的痛点，免去了清算机制。

从近期表现里看，目前Alchemix也相对稳定，代币也属于低位，随着加入对不同代币的支持，Alchemix有着不错的发展前景。

除了官网设计相对其他平台有些寒颤，分析平台直接调用的Dune，别无其他槽点。总体上Alchemix是一款即创新性又具实用性的协议。

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