WWW:法律分析：从涉案金额1亿的比特币借贷案看借币协议的合规要点_HTT

币圈有着独特的资金周转方式——借币。无论是朋友之间的周转，还是矿工在挖矿过程中以币充抵电费。在链法此前的文章中我们曾提及过，以比特币、以太坊、泰达币等数字资产为标的物的币圈“借贷”，虽名为借贷，但并不是法律意义认可的“借款合同”，以借贷纠纷为由起诉至法院，很可能面临不利的境地。然后现实中币圈的借贷频繁，无论是出借人还是借款人，如何起草一份借币协议来维护自己的权利呢？

近期，一起比特币借贷案作出了判决，涉案比特币有250个，按照如今的市值，在一亿左右。这起案件的判决折射出来的一些观点对于如何起草一份比特币借币协议很有借鉴意义，笔者做总结如下：

借币协议是否受法律保护？

借币协议要以书面形式签署，并对双方权利义务进行明确。

第一，我国法律、行政法规并未禁止比特币的持有和合法流转，这是目前的通识。

第二，依据我国《民法典》第四百六十七条第一款之规定，本法或者其他法律没有明文规定的合同，适用本编通则的规定，并可以参照适用本编或者其他法律最相类似合同的规定。也就是说，以比特币等数字资产为借用标的的“借币”合同，在双方是真实意思表示下的借币合同，一旦成立，则对双方产生相应的合同约束力。合同中相应条款对应的权利义务的履行，受到法律保护。

美国共和党议员Davidson：美国需要关于加密货币的明确法律:12月24日消息，美国共和党议员Davidson表示：美国需要关于加密货币的明确法律。（金十）[2021/12/24 8:00:06]

在北京海淀法院发布8个涉互联网商事典型案例之八：冯某诉A公司合同纠纷案中有这样一段表述：“比特币本身不包含固有价值，比特币持有人须通过分布存储且全网确认的“公共记账簿”所记载的信息而行使占有、使用、收益、处分的权能。鉴于我国现行法律没有将比特币等网络虚拟财产规定为物权法上的“物”，因而基于物权法定原则，比特币持有人无法按照所有权的法律规定而主张权利。应当看到，比特币的交易现实存在，持有者仍然希望藉此获取利益，在网络环境下的商品交换过程中，比特币的价值取决于市场对比特币充当交易媒介的信心，所以，比特币属于合同法上的交易对象，具有应当受到法律保护的“民事利益”。有关比特币交付的争议，可以找到合同法上的依据。

从法律上来讲，借币协议以合同的形式确立了借币双方的权利义务，协议约定不违反法律规定的，对双方有约束力，依法有效。

声音 | 肖飒：法律态度非常坚决 发现在境内发币立刻取缔:中国银行法学研究会理事肖飒今日发表题为“区块链项目，需注意哪些司法新动向？的”分析文章。文章表示，司法机关严阵以待，提前用相关法律知识武装自己，以便更好地适应或许会出现的涉币案件潮。反观链圈，几乎每一个区块链项目方都有“发币”的冲动，虽然我们理解“激励机制”对项目自身的作用，然而，一旦发币ICO，在我国现有法律框架下会被定性为“非法的公开融资行为”，涉嫌非法集资类犯罪或非法经营罪等。对于“境外发币，境内无实质销售”的行为，当下，司法机关采取的方式还是相对宽容的，基本不会主动“穿透式审判”，而是“等子弹再飞一会儿”。因此，类似的项目方暂时可以喘息，记住万不要回国内进行“路演”等销售活动，以免遭遇刑事风险。肖飒在文中还表示，目前，在内陆一些城市拿区块链技术蒙投资者的不法活动有所抬头，相信办案机关不会坐视不管，传说中的“剿匪”工作势在必行，务必保护好老百姓的钱袋子。目前法律的态度非常坚决，发币是非法公开融资，涉币交易所不允许在境内存在，一旦发现立刻取缔。同时，针对区块链项目的备案，已经如火如荼进行中，但备案不是许可，并不能因此获得“法律金钟罩”，如果涉嫌违法犯罪，该处理的时候绝不会手软。[2019/12/16]

「转币」过程法律风险防控

动态 | BitMEX聘请资深金融律师Derek Gobel加入其法律团队:BitMEX宣布，资深金融律师Derek Gobel已加入其法律团队。Gobel曾在法国巴黎银行（BNP Paribas）等主要金融机构工作，曾担任该银行亚太区市场总法律顾问。据此前消息，BitMEX目前仍在接受美国CFTC的调查，该律师的加入或许恰逢其时。（Bitcoinist）[2019/9/11]

明确借币双方地址：与传统的银行转账不同，由于比特币等数字资产钱包地址是匿名的，在转币过程中要确保每个环节是明确、无争议的。即：在合同中要明确出借人的出借地址，以及收币人的收币地址，在合同中要做到转币过程的“实名化”，这一点与区块链的伪匿名特征相对应。比如，出借人通过其比特币地址向借币人比特币地址转入比特币。

明确偿还方式：目前通行的做法有借币还币，还法币或者双方商定的其他还币方式。如果站在出借一方的角度来看，保障自己利益的方式是设定「选择权」，即约定几种还币的方式，将选择权放在自己手中。

比如我们在帮助一机构客户起草借币协议时是这样明确的：

声音 | Tether总法律顾问：NYAG提到的纽约客户实际上是外国实体公司:Bitfinex和Tether的法律总顾问Stuart Hoegner在新的声明中表示，纽约总检察长办公室此前提交的一份文件称，纽约居民使用这些公司平台的时间远远长于此前声明的时间，“其中包含了一些不准确和误导性的断言”。根据Hoegner的陈述，NYAG提供的一些作为证据的文件似乎概述了纽约居民可以如何在Bitfinex上交易，然而实际上“我们只与在纽约没有实体的外国实体开展业务”，这些外国实体公司包括前合作伙伴Mike Novogratz的加密资产投资银行Galaxy Digital，该公司的地址列在纽约市。Hoegner称Bitfinex于2017年1月停止为纽约居民提供服务，同年8月停止为所有美国居民提供服务。一年后，美国的实体和企业客户在该平台就被禁止了。（CoinDesk）[2019/7/23]

A：甲方有权要求乙方一次性返还X个比特币；B：或者要求乙方按照火币网202X年X月X日12:00比特币的价格折算成人民币和每个比特币价格锚定X万美元的价格，按照以上两者中的价高者支付给甲方。；

声音 | 法律人士：若美国政府继续关闭，或导致比特币ETF被草率否决:据coindesk报道，美国历史上最长的政府关闭对加密行业也造成了一些伤害。律师事务所Lowenstein Sandler的经销商业务主席Ethan Silver预计，如果政府的关闭继续，值班人员需被迫处理比特币ETF申请，他们可能会很快否决它，而不是将其置于可“在技术性上得到批准”的境地。Silver认为监管机构可能会引用“市场诚信”或类似的紧急理由拒绝。美国政府执法辩护和证券诉讼律师Jake Chervinsky在推特上表示，美国证券交易委员会可能会在政府长期关闭期间找到一些拒绝比特币ETF提案的方法。Silver Miller律师事务所的律师David Silver也表示认同这一观点。[2019/1/16]

借币利息：借币协议中能否约定利息呢？笔者认为答案是肯定的。

根据《中华人民共和国民法典》第五百八十五条规定，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。

在借币协议中约定的利息对双方是有效力的，参考条款：

如果乙方在还币期限届满后未归还比特币的，甲方有权要求乙方赔偿甲方的利息损失和其他实际损失。其中利息损失以XXX时间核定的全部未归还比特币对应的价款为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4倍从202X年X月X日起计算至实际给付之日止；

其中涉及的法币兑换问题

我国现行的政策是禁止比特币等数字资产用于与法定货币之间的兑换的。

有关主管部门于2013年12月发布过《关于防范比特币风险的通知》。2017年9月4日，中国人民银行等七部委发布的《关于防范代币发行融资风险的公告》进一步明确：“任何所谓的代币融资交易平台不得从事法定货币与代币、‘虚拟货币’相互之间的兑换业务，不得买卖或作为中央对手方买卖代币或‘虚拟货币’，不得为代币或‘虚拟货币’提供定价、信息中介等服务。”

个人获取比特币等数字资产并不违反现行法律和政策的规定。比特币等虚拟商品，任何人都可以合法持有。

此外，从一些现有案例可以看出，虽然法院无法在判决中对比特币直接进行定价，但是当事人之间的自行约定是可以被承认的。

上述案例中的仲裁裁决了高某归还与数字货币相等价值的美元，并按裁决作出之日美元兑换人民币汇率结算为人民币，相当于变相支持了数字货币和法定货币的交换，涉嫌支持非法发售代币票券及人民币非法流通行为，违背了法律强制性规定及社会公共利益，仲裁裁决应当予以撤销。

而上海法院入选全国法院系统2020年度优秀案例的案件中，一方面意味着对比特币财产属性的认定、对涉比特币案件的司法救济等内容，获得了最高人民法院层面的认可。而另一方面，案件当中关于比特币价格的核定也给我了我们启发：即如果当事人双方之间约定从比特币到法币的具体兑换方式，则对双方是具有约束力的。

其他条款

诸如还币的保证责任、争议解决的管辖等都可以在协议当中进行约定。此外，由于涉及比特币的案件，当事人双方多通过网络进行联系、对接、交易，所以一旦涉及到争议解决，设计好的送达条款条款可以有效提交争议解决的效率。

参考条款：司法机关或仲裁机构亦可按本协议约定的通信地址、邮箱等联系方式向接受方发送相关文件及文书，相关文件及法律文书通过电子邮件、传真、短信等方式发送的，一经发出即视为已经送达。无人签收或接收方拒收的，则文书退回之日视为送达之日；如直接送达时接受方拒收的，送达人可采取拍照、录像方式记录送达过程，并将文书留置，亦视为送达。一方提供错误联系方式或未及时告知变更后联系方式的，导致文书未能送达或退回的，则文书退回之日视为送达之日。该送达地址的范围包括非诉阶段和争议进入仲裁、民商事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。

附：原审判决

案件信息：

审判法院：武汉市江岸区人民法院

案号：鄂0102民初1574号、

判决时间：2021年02月22日

案由：返还原物纠纷

案情简介：

2018年，敖某与谷某签订《比特币借币协议》，约定敖某向谷某出借250个比特币,借币期限为一年,自敖某向谷某转币之日起计算。同时,双方约定,借币期限到期后，谷某应当返还敖海250个比特币。如果超出一年期限未归还的，则未还的部分按每天0.05%产生利息,以比特币核算。

后续,敖某根据协议约定以及谷某指令,通过比特币网络，将250个比特币交付至谷某指定账户(某交易平台当时分配给谷某的比特币钱包地址),谷某收到250个比特币后也向敖某进行了确认。

当前,借币期限一年已届满,但经催讨，谷某拒不返还比特币。敖某为维护自身合法权利，向法院提起诉讼。

法院判决：

法院认为，我国法律、行政法规未禁止比特币的持有和合法流转，敖某和谷某签订的《比特币借币协议》是双方当事人的真实意思表示，对双方当事人具有约束力。敖某依约向谷某出借250个比特币，《比特币借币协议》约定的借币期限届满后，敖某要求谷某返还250个比特币，本院予以支持。遂判决如下：

一、被告谷某于本判决生效之日起十日内向原告敖某返还250个比特币；

二、被告谷某于本判决生效之日起十日内向原告敖某赔偿损失，以应返还未返还比特币个数×0.05%/天计算，自2019年X月X日起计算至实际返还完毕之日止；

三、若被告谷某无法返还本判决第一、二项所涉比特币，则以本判决生效之日确定的比特币数量，按本判决生效之日某网显示的比特币与人民币换算比例进行赔偿。

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