“我的卡被冻结了，我只有这一张银行卡，钱全在这里面了，不解封生活都成问题了，怎么搞哦？”，一位最近卖币套现的投资者无奈的在社群中吐槽。
冻卡并非新鲜事，但在社群亲眼看到群友被冻卡，一时间草木皆兵，人心惶惶，显然这次冻卡潮与往期不太一样，冻卡的波及范围更大更广。此次冻卡潮甚至引发了一部分人极度恐慌，有人认为这是新版“94”，新一波打击即将来临，各种各样的猜测也纷纷而起。
值得庆幸的是，绝大多数被冻卡的投资者在三天后就解封了，这让每位投资者都长舒一口气。
一、冻卡风波从何起?
为什么9月以来各个社群被冻卡的现象突然增加，很多人不由自主的联想到曾今的“94”风波，但随着越来越多的卡被解封和各方消息的披露，整个事件的全貌也随之浮现。
1、冻卡权限下放
此次冻卡潮与《部关于修改<机关办理刑事案件程序规定>的决定》密切相关，该决定在2020年7月4日第3次部务会议审议通过，自2020年9月1日起施行。
CoinBene满币合约研究院每日行情播报:据CoinBene满币合约研究院合约行情数据，截止今日17:20，
BTC合约现报价9,339.0美元，24h跌幅0.43%，成交量38,757.182BTC，成交额约3.62亿美元。
ETH合约现报价229.30美元，24h跌幅0.80%，成交量305,758.47ETH，成交额约7011万美元。
BSV合约现报价170.31美元，24h跌幅0.95%，成交量200,245.06BSV，成交额3410万美元。
BCH合约现报价234.15美元，24h跌幅1.96%，成交量222,841.31BCH，成交额约5218万美元。[2020/6/19]
其中，针对或者主要利用计算机网络实施的犯罪、用于实施犯罪行为的网络服务器、使用的服务器所在地、网络服务提供者所在地、被侵害的网络、及其管理者所在地、以及犯罪过程中犯罪嫌疑人、被害人使用的网络信息系统所在地、被害人被侵害时所在地和被害人财产遭受损失所在地、机关都可以管辖。
行情 | 市值前百种币58涨42跌:金色财经行情显示，BTC今日价格在8952.32-8762美元之间波动，市场整体上行。市值前百币种58涨42跌，其中涨幅前三的币种分别为：STEEM 涨幅33.24%，MDA 涨幅22.02%，XLM 涨幅11.72%；跌幅前三的币种为：BSV 跌幅-15.77%，DASH 跌幅-15.51%，WT 跌幅-11.53%。[2020/1/18]
简而言之就是，非法行为的任何一环涉及的所在地，这些所在地的都可以长臂管辖。这也很多人的银行卡被异地冻结的原因。
2、不论行业领域
随着各行各业的冻卡现象出现，可以得出一个结论，此次冻卡潮并非针对区块链行业，除了区块链行业，外贸行业也出现了集体冻卡现象。区块链行业和外贸行业都有一个共同特性就是资金“全球化自由流动”，而这种资金全球流动的便利性恰恰就被犯罪分子给盯上了。
行情丨BCH在2分钟内涨幅超过1.00%:据火币全球站数据显示，BCH/USDT在2分钟内出现剧烈波动，涨超1.00%，达到1.15%。当前报价为 345.75 美元，行情波动较大，请注意风险控制。[2020/1/17]
综上两条信息，今年之所以出现很多行业会出现大面积“冻卡潮”，和国家今年集中严打网络、电信、杀猪盘、网络、资金盘等违法犯罪活动有关。这些黑产借助加密货币OTC交易完成xi钱后，普通投资者的银行卡就可能流入了黑钱，进而导致被冻卡。
随着时间推移，各个社群越来越多的冻卡者被解封，因为此次对黑产的打击力度前所未有，不免出现误伤情况，一般误伤的银行卡3天后就自动解封了，长则一两周内解封，所以作为普通投资者的我们大可不必过于担忧。
因此文章开头提到的新版“94”谣言也就不攻自破，在信息繁杂的区块链行业，空头势力和部分媒体会借机夸大其词，恶意制造恐慌情绪来谋取利益，作为投资者务必擦亮眼睛。
行情丨BNB在15分钟内涨幅超过3.00%:据Binance数据显示，BNB/BTC在15分钟内出现剧烈波动，涨超3.00%，达到3.48%。当前报价为 31.21 美元，行情波动较大，请注意风险控制。[2019/7/12]
二、如何有效降低冻卡风险？
多数冻卡是误伤，短时间都会解封，但也要提前打预防针，作为普通投资者可以采取以下方案来降低冻卡概率和风险：
1、专卡专用
准备多张银行卡，OTC交易用单独一张卡，必须将生活日用的银行卡严格分离，否则一旦被冻卡，你卡中的其他资金也会被冻结，严重影响日常开支。OTC交易专用卡尽量不要与其他账户发生转账关系，因为冻卡并不是马上被冻，有的是几周、几月后才被冻，如果与其他账户发生转账关系，整个资金链上的卡都要被冻。建议直接提取现金后，在存入其他银行卡。
2、远离非主流OTC
非主流OTC包括小OTC平台、场外社群，也包括个人之间的代买，小OTC平台往往缺乏有效的风控机制，更容易被黑钱钻漏洞。场外社群和个人之间的代买，你不知道交易方真实身份，背后的资金是否安全。
对于有法币交易需求的投资者最好选择火币的蓝盾商家，因为蓝盾商家必须在火币上抵押资产才能获到蓝盾认证，再者蓝盾商家有严格的风控管理。退一万步讲，一旦投资者在蓝盾商家卖币被冻卡，蓝盾商家想推卸责任也推卸不掉，必须协助投资者解封，毕竟在火币上质押了很多资产。
此次，火币作为第一大OTC平台，汇聚了大量的流量，黑产的杀入最为头痛也是火币，这也倒推了火币在风控策略上的不断升级，尤其是OTC交易人脸识别验证，因为身份证、银行卡都可以被购买，但人脸识别验证无法利用其他人，必须真人上阵，这对于黑产者无疑是重锤。
三、冻卡之后的解冻指南
最头痛的莫过于已经发生了冻卡，该怎么办。多数投资者一旦碰上的冻卡，往往是急得跺脚。首先要明确一点，法律法规并未禁止私人持有及合法流转比特币，比特币被认定其为“网络虚拟财产”，比特币虽不是法定货币，但并不妨碍其作为财产而受到法律保护。作为投资者在OTC交易比特币，并不违法，所以无需过多担忧。
多数冻卡案例中主要分为2种，一种是短期冻结，一般3天后或几周内自动解封，第二种就是长期冻结，一般是半，半年后还可能会续冻。
先谈第一种，这是多数冻卡者的情况，根据实战经验，这三天就别去联系求解冻，往往适得其反。最佳的策略就是静静等待，根据笔者社群被冻者的经验，被冻的当天十分慌张，因为金额不算太大，慢慢也就不理睬了，被冻期间就是该吃吃，该喝喝，一周后发现突然解封了。
市场上绝大多数冻卡者都是这种情况，这部分更多是来自误伤，所以静静等候就行了。
一旦冻卡期超过了数周，或发现冻结期限变成了半年，就说明被冻的资金涉及黑产了，这个时候就必须积极主动了。
第一步：追查原因
带上个人的身份证、银行卡去开户行网点询问冻结原因，查清被谁冻了，以及什么原因导致被冻。最后你获取的信息要有具体的机关信息、冻结文书编号，最好有详细的纸质版“冻结信息”。
部分投资者跟银行寻求相关信息时，银行可能不会告诉你，此时就要拿起法律作为武器，因为银行有告知义务。如果还是受到阻碍，就要通过银行官方客服进行投诉，讲明你的遭遇，一般经过投诉后，投资者就能很快获取冻结信息。
第二部：自证清白
接下来就是主动联系发起冻结的机关，来证明自己不是黑产的团伙，是个守法的公民。在与机关联系时，需要问清究竟是哪一笔交易导致了冻卡。搞清是哪一笔交易后，就需要你把OTC平台的订单信息、商家对话记录、银行卡流水找出来。
与此同时，你要证明你是清白的，需要你的工作证明、以及各类资产证明，以此来证明该银行卡的收入均是合法来源。
比特币作为新兴产物，可能部分地方部门并不了解比特币是什么，为了应对这种情况，你最好主动做好普及知识，来证明自己只是交易比特币，并没有涉案。如果有需要，必要时请找律师来维护自己的权益。
可以发现，只要涉及黑产，你在解封的道路上将异常麻烦，所以在进行OTC交易前，一定要选择主流OTC平台，因为大平台在防范黑产这块做得相对更好，从而减少接触到黑产的可能性。
结语
此次冻卡潮并非针对区块链行业，且多数是误伤，一般3天后便自动解封，一旦遭遇冻卡也无需过度惊慌，比特币交易本身并不违法，违法的是黑产。在OTC平台选取上，要着重选择风控机制完善的大平台，来降低被冻的几率。在冻卡风波下，希望每一位投资者都能够对冻卡有充分的认识，以及掌握被冻后的自救方式。
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