区块链:原中国保监会副主席周延礼：科技“新基建” 区块链技术助力保险业高质量发展_NAGASWAP

9月25日下午，外滩大会区块链产业峰会在上海开幕。原中国保监会副主席周延礼现场进行题为《科技“新基建”—区块链技术助力保险业高质量发展》的主题演讲。

他表示，每一个技术的路线都有各自的应用场景，但是真正能把技术应用到行业场景中的，也就是区块链。党中央也高度重视区块链的技术应用的问题。在众多的应用中，保险业如何应用区块链技术，这是一个重要的课题。在应用场景方，区块链赋能承保环节，通过投保数据上链构建可信任的高效承保机制；利用区块链技术可以存储并挖掘客户信息的数据价值，可以实现个性化、定制化的保险。区块链赋能风控领域，在保护数据安全的前提下实现行业内数据的互联互通。

此外，周延礼指出，以5G网络、数据中心等为代表的新基建在加速推进，保险行业也要积极拥抱数字经济，大力发展保险科技，要在风险经营、产品研发等多个维度有所突破，这其中，区块链是必不可缺的。

（原中国保监会副主席周延礼

以下为原中国保监会副主席周延礼演讲全文：

尊敬的蒋总、林总、余总，蚂蚁金服的各位朋友们，大家下午好。

上链就上蚂蚁链！这应该说是一个很好的问候语。

刚才，在休息的时候，我看了很多一些短片，介绍港口、介绍景德镇瓷器、介绍酒业的老板，还有一些在生活的各个环节当中，大家都上了蚂蚁链。现在就缺保险这一块，所以我今天也到这儿呼吁，保险要加强和蚂蚁集团的合作，上链就上蚂蚁链！

声音 | 原中国银行副行长：BTC比照黄金的设计思路违背了货币发展的逻辑:6月1日，原中国银行副行长王永利在微信公众号发布文章《货币到底是个啥？资深银行家王永利帮你厘清概念》，文章表示，比特币完全比照黄金的设计思路本身，却完全违背了货币发展的逻辑：1、事先设定总量和阶段性产量的做法，使得比特币的总量供应难以与可能用比特币标识价值的社会财富的规模相对应，因此，难以保持货币币值的基本稳定，并发挥货币作为价值尺度的基本功能。2、作为货币，需要有确定范围，受到法律保护的社会财富与之对应。比特币完全是一种网络体系的产物，没有任何受到法律保护的社会财富与之相对应，局限在自己的网络体系中，比特币就完全是虚无的。3、比特币平台成为一个完全封闭的网络体系，难以配套解决现实世界交换交易的标的确权、合同执行、纠纷处理等问题。而且，由于目前尚未达成统一的共识和标准，跨链之间的交易很难处理，更不可能做到点对点处理。

因此，比特币一类去中心（无法律保护），事先设定总量和阶段性产量的网络货币，尽管其冠以“币”（Coin或Currency）的名号，实际上只能是一种网络虚拟资产——比特币体系实际上就是一种网络游戏，比特币就是一种特殊的“游戏币”，其价格还需要用法定货币标识，价格的变动完全受制于其本身的供求关系，很容易大起大落，难以保持币值的基本稳定。网络加密货币依然只能是网络商圈币或社区币，难以取代或颠覆国家法定货币；网络商圈币的价值取决于网络平台的实际应用价值，没有很好的平台应用价值，主要依靠炒作“币”，是没有生命力的；网络加密货币可以与法定货币兑换，但兑入兑回必须满足监管反、反恐怖输送等要求，以法定货币兑换成网络加密货币后，只能原名、原币、原账户进出，这应该成为法定货币监管新的重要领域；央行主导的法定数字货币，不可能模仿比特币等去中心化的网络加密货币设计，只能是法定货币的数字化；货币从有形的现金转向无形的数字货币，是货币发展的必然方向，要利用先进科技积极推动货币的去现金化、数字化。[2019/6/2]

以前大家对云计算、大数据、人工智能、区块链为代表的新一代的信息技术可能有所认识，但是都有点偏颇。因为每一个技术的路线它有各自的一些应用的场景，但是真正能够把它作为一个很重要的管理工具应用到经济和社会发展各个环节当中，还真就是区块链。

声音 | 原中国银行副行长王永利：法币数字化是必然方向 比特币只是商圈币:据PANews消息，原中国银行副行长、中国国际期货有限公司副董事长王永利认为，法币的数字化是未来发展的必然方向，我国央行推行的法币数字化是法定货币的数字货和智能化，简单来说其目标是替代M0；比特币这类的网络数字货币，最后的定位就是一个网络的社区币或者是商圈币。它的价值取决于这个网络社区的覆盖面、渗透率、活跃度，取决于商圈的价值。币的价值，决定于商圈的价值，而不是商圈的价值决定币的价值。王永利建议现在的从业者“要想一切办法把你的区块链应用到现实世界里面，真正能解决现实世界的问题，使它有了广泛的应用，有活跃度的话，币才真正有价值。”[2019/1/7]

因为党中央在去年的11月份专门召开了会议，研究区块链在国家经济社会发展当中如何应用的问题。所以，在这些技术路线应用的过程当中，作为金融业的重要组成部分保险业、保险科技如何在上链，应用区块链技术更好的服务保险业高质量发展，这是一个很重要的课题。

下面，我想和大家一起分享的是“科技新基建-区块链技术的应用可以助力保险业高质量发展”。

第一、区块链技术意义重大

2019年，区块链首次被中央台提到国家的战略高度。网信办、工信部都在积极的推进区块链信息技术以备案、区块链信息技术行业制定一些标准。2019年10月份，中央局就区块链技术发展现状和趋势进行第十八次集体学习，总书记亲自主持并且在学习时特别强调，区块链技术的应用在新的技术革新和产业变革当中起着重要的作用。这个定位是这样定位的，可想而知区块链的重要性。要把区块链作为核心技术自主创新的重要突破口。刚才我在下面和蒋总一块儿交流的时候，我们就有这样一个感觉，蚂蚁在这方面起步比较早，08年就开始了。不到10个人的团队，现在成为了对国家经济发展起着支撑作用，尤其是在港口这一块，那这个功能和效应是不可比拟的。另外，中央也特别提出，要明确主攻方向，加大投入的力度，着力攻克一批核心的技术。所以我讲到这儿，我希望咱们在核心团队在技术路线已经研究出来一些成果了，一定要进行知识产权注册、专利注册、包括著作权，抓紧时间申请。这是我们的核心。以前我们在这方面概念都不强，但是现在我们要增强这方面的一些意识，加快推进区块链技术和产业的创新发展。2019年1月份，国家网信办专门发布了《区块链信息服务管理规定》，从2019年2月实施以来，国家网信办依法依规组织开展备案审核发布了第一批第二批境内区块链信息服务备案清单，2019年11月份工信部专门印发了《2019年第三批行业标准制修订项目计划》，其中，包含5项区块链标准的项目计划。我和大家强调这一点，就是让大家一定要有很强的专利、知识产权和著作权这方面的技术，谁创造了就是谁的，谁在使用，对不起，就要付费。所以，这是我讲的第一点，关于他的重大意义。

声音 | 原中国银行副行长王永利：比特币等加密货币不可能成为真正的货币:前中国银行副行长、中国新供给经济学50人论坛成员王永利近日表示，区块链本身没有问题，一旦有了币就会影响金融的运行。如果没有得到很好的定位、合理的监管，会产生巨大的问题。比特币这样一类网络内生的加密货币不可能成为真正的货币。真正的货币必须保持币值的基本稳定，一定要做到一个国家的货币总量跟这个国家财富规模相对应，而且要得到主权的保护、法律的支持，使它有可调的空间，保证相互对应。[2018/12/7]

二、区块链技术可以助推保险业转型升级

区块链技术是保险业重要的基础设施和信任工具，刚才我看了几个短片，就缺保险这一块。我利用这个机会，也鼓励一下我们蚂蚁集团区块链团队加强和我们保险机构的合作。现在在数据方面，你们有合作了。但是在区块链技术这方面，来年再搞In·clusion外滩大会fintech?conference的时候，一定要把保险加入进来。因为保险他特别希望分布式账本、非对成加密和授权技术、智能合约都是保险不可或缺的技术的环节。特别是在信用机制建设，为保险业风控反欺诈提供了非常有价值的而且非常实用的管理工具。如果失去了这些工具，可能将来对保险业防范风险带来很多一些额外的成本和负担。大家讲到区块链还有一个特点就是去中心化特征，以及他的共识机制，将来有助于保险业在实现降本增效这方面都是需要在共识机制上、在去中心化上来有所突破。目前，区块链技术在保险业应用主要集中在产品、营销、承保、理赔以及风控等领域。下一步，对有一些产品，刚才大家看到的，保险的行业是从行业保险开始的，离不开港口，离不开船舶。在这个过程当中，区块链技术已经应用到位，保险业在和区块链合作过程当中能够实现保险的价值和区块链价值共同体现，这就需要我们深入的研究保险产品的研发以及区块链技术如何应用。区块链在保险业的应用场景也包括在农业保险、养殖保险，比如说养猪，打的耳标，养牛做的标识，甚至对牛鼻子，对鼻纹的识别，这些都是唯一性的。通过这些问题我们可以看出，区块链在保险也应用是非常广泛的。所以我建议，在下一步保险业反欺诈联盟这个平台要渐渐的使用区块链的技术。

原中国保监会副主席魏迎宁：区块链等技术的运用，使保险业发生更大变革:据上海金融新闻网消息，原中国保监会副主席魏迎宁在第五届上海国际保险论坛”上表示，未来，寿险业可以向三个方向转型发展，一是回归保障本源；二是加强诚信建设；三是物联网、大数据、区块链、人工智能技术的运用，将引起保险业更深刻的创新，使保险业的面貌发生更大变革。[2018/5/31]

我和大家讲一个现实的故事，不是我们中国的，是英国的。英国每年在车险的欺诈这方面，可能要付出1.5亿英镑左右。因为英国不到7000万人口，车辆比我们要少得多。但是，付出的成本代价尤其是在车辆保险欺诈这方面、保这方面付出的代价和成本是巨大的。所以，在这方面就有必要加强这方面的合作。尤其是在健康领域，医疗保险，都需要区块链技术连接到我们每一个人。大家知道，现在每一个人都是身份证、医疗卡，代码都是不可篡改的，终身一个号码，就像我们身份证的号码，跟随你一生。所以，区块链的应用提供了很好的基础和条件。

讲到这个题目，我可能会有一些详细的介绍，但是因为时间的关系，我看给我的时间只有15分钟，我就点一点具体的题目。

1、区块链技术基于分布式记账、非对称的加密和授权技术、智能合约等技术解决保险中信任机制问题。刚才我提到这方面一些内容。尤其是在区块链去中心化、防止篡改和可追溯性、一致性的特点，这都为我们保险业解决信用机制问题创造了一些基础和条件。

2、区块链基于去中心化特征及共识机制实现保险业务降本增效。主要是可以通过整合多渠道的客户信息，实现客户的统一管理和行业的数据共享，为保险企业节省大量的运营成本，来缩短业务的时间，提高业务效率。

原中国银监会主席刘明康：继续推进区块链产业发展:近日在达沃斯论坛分会场上，原中国银监会主席刘明康看望了中国区块链代表团，他询问了当前区块链发展的问题，并希望代表团成员继续推进区块链产业的发展。[2018/1/25]

三、区块链在保险行业的应用突破

1、区块链赋能产品环节，助力产品费率降低和设计创新。区块链赋能产品的环节可以提高产品的费率、降低产品的定价、错失率，这样可以精准定价。而产品的费率可以有针对性的一人一价。设计的一些产品创新能够体现精准性、个性化的特点，甚至有的时候是量身定制的。

一是利用区块链技术可以消除客户对信息安全问题的担忧，使客户愿意授权给保险公司使用，而保险公司同时借助区块链的技术路线来进行使用，解决在产品开发当中的短板问题。在这方面我们要深入的研究信息隐私安全问题。

二是可以利用区块链技术消除不同的保险企业对信息共享、安全性的担忧，可以解决行业信息间不流通的而造成缺乏足够信息的积累，还有我们产品的设计同质化，等等。这些问题在区块链技术应用之后，我们可以通过加密的算法、授权的、开放的第三方，数据使用情况便记录在区块链技术上，跟踪、追溯，使区块链真正能够达到对保险公司更完整、更清晰来了解客户全面管理，特别是风险管理的需要。是买方能够有效的掌握我这个产品的性能，卖方也可以掌握风险在哪里，如何控制风险的问题。这个是其他的一些数据风险不能够来实现的技术性、追溯性、甚至精准性是不可比拟的。

三是利用区块链技术可以储存并挖掘客户信息价值，实现个性化、定制化保险。大家知道，因为我们掌握了客户信息，根据他的一些特点，我们可以设计相关的一些保险产品。我给大家举个例子，如果一个人在自驾游期间遇到一些恶劣天气，可以通过临时提高保障的额度，应对风险。当天气转好的时候，可以降低保险的条件。区块链技术可以通过这个掌握天气的变化情况，及时的给客户提供这种保障，针对性非常强，也是公平的，也是合理的。现在我们传统的保险业做不到这一点，因为一张保单出了，360天风调雨顺也是这个价钱，有些年份不太好，大体每三年有一个气侯变化的周期，到第三年的时候，灾害比较多，对这些风险的调配针对性只有区块链可以实现这样一个调整、及时性、跟踪，来监测这种风险。

2、区块链赋能承保的环节，可以提高投保信息上链构建可信任的高效的承保机制。在这方面，主要是通过有一些医疗保险的信息我们可以完成掌握投保客户的情况，可以确保投保人以最大的诚信的原则来进行投保，防止有一些保险欺诈的行为，通过保险的管理也可以是高效的。通过我们的控制成本，也可以让利给保险消费者。这样的话，能够达到互利双赢的效果。

3、区块链技术可以能够在理赔环节通过理赔的信息上链和保险代码实现理赔业务的降本增效。保险公司可以在这方面实现理赔的数据上链之后达到互联互通，可以有效确保理赔的案件真实性、合法性。另外，荷包蛋的条款公开透明，这个也只有区块链技术可以实现这样一个跨越。尤其是重点讲一下智能合约技术可以避免保险公司和投保人之间对于理赔的条件、免责的条款有一些认定的纠纷导致的理赔的矛盾。现在咱们有很多，经常打官司打到法院的时候，都是在理赔的环节造成的。但是，通过区块链技术，我们智能合约就可以把这些风险进行锁定，可以实现理赔的自动执行，因为智能合约提供了这样一个有力条件。

4、区块链技术的风控领域，在保护数据安全的前提下实现行业内数据的互联互通。这个可以有效的规避重复性的投保，甚至有一些保险风险有意的规避，有一些没有达到全面的、完整的来提供投保人的数据。通过区块链风控互联互通，可以解决这方面的一些问题。

表现的形式，区块链可以在保护信息安全的条件下打破壁垒，实现行业内部的互联互通。二是基于区块链技术他的技术特点和技术路线推进的时候，在行业内有几个跨行业的风险转移的路线，比如说各险也好、在保险也好、农业保险也好，都能够有效的实现落地，来解决风险有效的转移和管控风险的各个环节，能够建立起这样一个区块链的反欺诈的联盟，打破过去机构之间数壁垒。现在我们面临最大的问题，一个是数据孤岛，第二个是数据壁垒。大家知道，2004年因为车险信息不对称，都作为一个很重要的热门获得诺贝尔奖。我想，将来我们区块链技术的应用之后，用我们的这种俗话讲“小菜一碟”，都可以解决这方面的一些问题。所以我们要提高欺诈、识别核保风险的管控能力，区块链技术当之无愧的一个技术路线，我们要抓紧时间推进。

未来新一轮的科技广泛应用，对于我们产业互联网、产业的变革、产业的革命，尤其是新基建，以5G网络、数据中心建设等为代表的“新基建”的广泛推进，将会给区块链深入的应用到经济和社会发展，人们的衣食住行当中将会产生不可替代的甚至相伴终身的这样一个依赖。所以，在这方面，保险业要积极的拥抱区块链技术的广泛应用，特别是在数字经济在今天我们要大力发展区块链技术在保险业广泛应用，嵌入到保险的科技当中。通过这些技术的创新，来在保险的风险在风险管理、产品开发、客户体验等多维度当中实现技术性的突破，为管理社会风险提供专业化的服务，缺了区块链是万万不行的。

结束语：上链就上蚂蚁链。谢谢大家。

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