BLOC:BlockFi的兴衰史_ITSBLOC

来源 | coindesk

编译 | Dali@iNFTnews.com

加密货币贷款公司BlockFi已经申请了破产保护，我们可以将它的倒下与FTX的垮台联系在一起。

根据破产申请，BlockFi有价值3.55亿美元的加密资产被冻结在FTX平台，同时，BlockFi此前也依靠FTX提供的信贷服务运作。

但BlockFi是如何走到今天这一步的呢？本文在此进行梳理。

Zac Prince和Flori Marquez于2017年10月创立了BlockFi，旨在为加密市场提供信贷服务。

首席执行官Prince在创立BlockFi之前曾从事销售工作。而首席运营官Marquez则曾负责Bond Street的投资组合管理——Bond Street是高盛于2017年收购的一家小型银行。

2018年1月，BlockFi推出了第一款产品：由加密货币支持的美元贷款。简单地说，客户可以将比特币（BTC）或以太币（ETH）存入银行，然后将其作为抵押品来贷款法定货币。

2018年2月，BlockFi在ConsenSys Ventures领投的种子融资中获得155万美元。

Circle：Solana将增加对欧元稳定币（EUROC）的支持:金色财经报道，稳定币发行商 Circle宣布，Solana链将增加对欧元稳定币（EUROC)的支持，迁移到 Solana 将改善链上外汇功能。Euro Coin于 6 月在以太坊区块链上推出，由现金和欧洲政府债务混合支持。

EUROC目前市值仅为8000万美元。USDC 的市值为 420 亿美元。最大的稳定币 Tether 的 USDT 市值为 690 亿美元。[2022/11/7 12:28:20]

2018年7月，公司在Galaxy Digital领投的一轮融资中获得了5250万美元的巨额融资。2018年底，BlockFi通过发行可转换债券又筹集了400万美元。

有了充裕的资金，BlockFi开始运作。2019年3月，它推出了一种加密存款账户，用户可以将比特币或以太币存款的收益再投资，并以 6.2%的年收益率（APY）赚取复利。

随着时间的推移，BlockFi调整了这些利率；到2019年5月，ETH存款的利率几乎降低了一半。

正如CoinDesk所解释的那样，高息账户的风险在于，它“不像银行储蓄账户那样有联邦政府的支持”。在接下来的几年里，市场的不断升温和BlockFi的蓬勃发展使得越来越多的人将自己的存款投入BlockFi。

Coinbase：Solana币提款延迟的问题已经解决:7月7日消息，加密货币交易所Coinbase：Solana币提款延迟的问题已经解决。

此前消息，Coinbase正在调查Solana币提款延迟问题。(金十)[2022/7/8 1:59:05]

2019年8月，BlockFi在Valar Ventures领投的A轮融资中筹集了1830万美元。

此外Winklevoss Capital、Galaxy Digital、ConsenSys、Akuna Capital等也参与了此次融资。

同年早些时候，BlockFi达成了一个里程碑，即其有息账户拥有超过5000万美元的存款。

2019年12月，BlockFi进入了加密交易领域，推出针对零售和机构投资者的数字资产交易平台。

与Robinhood（Robinhood是一个提供在线投资和交易平台的互联网金融服务公司，由毕业于斯坦福大学的Vladimir Tenev和Baiju Bhatt于2013年创立）的商业模式类似，BlockFi在其中不收取任何交易费用，而是通过向加密公司出售交易数据获利，同时又利用这些公司为自身提供流动性。

Everseed游戏目前正在Solana区块链上进行开发:金色财经报道，Everseed是一款即将推出的带有塔防机制的roguelike游戏，该游戏目前正在 Solana区块链上进行开发，开发工作室Amihan Entertainment由来自暴雪、Riot 和其他传统游戏大公司的前高级开发人员组成。

4月20日，Everseed开始允许从他们的discord中列出一些SOL地址，并在第二天通过白名单给另一波用户一个机会加入他们的Elixir销售。Elixir是一种与NFT挂钩的代币。每个Elixir的成本为1 SOL。在实践中，购买了Elixir的用户将能够在4月26日燃烧它来铸造一个Everseed NFT。

Elixir目前还不能交易，也没有在任何交易所上市。目前还没有关于游戏中代币组的真正细节，也没有关于NFT市场如何运作的细节，但开发者确认铸币的NFT确实可以在游戏中交易和使用。[2022/4/25 14:46:04]

BlockFi的首席执行官表示：“做市商希望了解正在发生的交易，他们通过与尽可能多的交易平台建立联系来获取这些信息。”

2020年2月，Valar Ventures领投了BlockFi 3000万美元的B轮融资，其他参投方还有Akuna Capital、HashKey Capital。BlockFi首席执行官Prince指出，HashKey Capital是帮助BlockFi发展新加坡和亚太市场的关键。

Solana生态借贷协议Port Finance将升级合约，期间将出现资产池充提暂停情况:9月7日消息，Solana生态借贷协议Port Finance发推称，在接下来的24小时内将进行合约升级，为官方流动性挖矿活动做准备。请注意，资产池的充值和/或提现可能会定期暂停，每次暂停一个资产池（每个资产池约30分钟）。[2021/9/7 23:06:27]

BlockFi与Silvergate Bank合作，允许客户以电汇的方式使用现金购买比特币。在此之前，BlockFi用户只能使用稳定币等加密货币进行购买。此前2月，BlockFi透露其平台上有6.5亿美元的资产。

5月19日，BlockFi发布报告称遭到约一个小时的黑客攻击。根据报告显示，在一名BlockFi员工进行SIM卡替换（Sim swap）时，黑客趁机入侵并盗取了部分客户的包括名字、出生日期、地址、电子邮箱在内的机密数据。

2020年8月，BlockFi在Morgan Creek Digital领投的C轮融资中筹集了5000万美元，参与的投资者包括Valar Ventures、Winklevoss Capital、Kenetic Capital、CMT Digital、Castle Island Ventures、SCB 10X、HashKey、Avon Ventures、Purple Arch Ventures、Michael Antonov、NBA球员马修·德拉维多瓦和两所大学捐赠基金。

BridgeTower Capital与Solana成立2000万美元的投资基金:金色财经报道，投资于区块链基础设施项目的私募股权公司BridgeTower Capital正在与Solana基金会组建一个2000万美元的基金，以在欧盟、英国和瑞士开发该区块链网络。[2021/9/2 22:53:37]

Zac Prince在当时表示，BlockFi已持有15亿美元资产，月收入略低于1,000万美元。

2020年10月，BlockFi大举投资Grayscale的比特币信托基金（Grayscale是数位货币投资集团Digital Currency Group于2013年设立的子公司），获得了基金5%的股份。

随后，BlockFi继续扩大其在GBTC的投资。到2021年2月，BlockFi在GBTC的股份达到17亿美元。

不过不幸的是，BlockFi后来发现自己很难从GBTC获利。另外，截至发稿时，该信托基金的股票交易价格已远低于比特币。

2021年初，BlockFi在SEC（美国证券交易委员会）注册了自己的比特币信托基金，与Grayscale进行直接的产品竞争。该基金提供较低的管理费用，并与富达数字资产服务公司（Fidelity Digital Asset Services）合作托管资产。

同年11月，BlockFi又申请批准现货比特币交易所交易基金（ETF）。

随着比特币价格飙升至历史新高（比特币在2021年3月首次突破6万美元大关），BlockFi筹集了3.5亿美元的资金，公司估值也达到了30亿美元。

此时，BlockFi已持有150亿美元资产，并计划在年底前将员工人数增加到500人。

新泽西州证券局率先发出停止令。该州金融监管机构称，BlockFi的利息账户相当于销售一种“未注册证券”，并下令禁止创建新的有息账户。

不久之后，阿拉巴马州也向BlockFi发出了禁令，紧接着是德克萨斯州、佛蒙特州和肯塔基州。

BlockFi的首席执行官呼吁SEC调查此事，而SEC也确实这么做了，不过结果对于BlockFi来说并不好（我们接下来会谈到）。

停止令出现的不是时候，当时BlockFi正寻求通过E轮融资筹集5亿美元，并正在推出Visa奖励信用卡。

今年2月，BlockFi就其高收益账户问题与SEC达成和解，和解金额为1亿美元。从2月中旬开始，BlockFi停止向美国人提供新有息账户，并且阻止现有账户新注资金。

SEC主席Gary Gensler在一份声明中表示：“今天的和解协议明确表明，加密市场必须遵守经过时间考验的证券法。”

6月，BlockFi的估值在“下轮融资”中跌至 10 亿美元——是2021年3月30亿美元估值的三分之一，当时它筹集了3.5亿美元。

截至 6 月底，BlockFi持有18亿美元的未偿贷款和6亿美元的风险敞口。这里需要特别提到的是，BlockFi曾向加密对冲基金三箭资本提供巨额贷款，而后者于7月1日正式申请破产保护。

据报道，BlockFi在其破产前清算了抵押品。

同月，比特币跌破20,000美元大关。一个月后，BlockFi的主要竞争对手Voyager Digital和Celsius Network，也相继申请了破产保护。

晚些时候，BlockFi从加密交易所FTX那里获得了4亿美元的信贷额度。

此外，FTX.US还获得了收购BlockFi的权利——FTX.US几乎只用2500万美元就买下了BlockFi。

11月2日，CoinDesk发布文章（文章引用了一个私人文件），质疑FTX和Alameda Research之间的联系比此前披露的更紧密。仅仅过了一周多的时间，FTX就完全崩溃并申请了破产。

这对BlockFi而言是相当不利的消息，因为它的运营依赖于FTX提供的信贷额度。11月10日晚些时候，BlockFi在FTX停摆后宣布暂停提款。

11月11日，加州金融监管机构吊销了BlockFi的贷款许可证。

此后不久，BlockFi开始准备申请破产保护。11月28日，BlockFi正式提交破产申请文件，将按照第11章进行破产清算。

文件显示，BlockFi的债权人超10万，估计资产和估计负债均在10亿至100亿美元区间。BlockFi目前仍持有2.569亿美元现金，平台服务将继续暂停。

此外，根据法院文件，Alameda仍拖欠BlockFi约6.8亿美元抵押贷款。

而在申请破产保护的几个小时后，BlockFi起诉了SBF的Emergent Fidelity Technologies公司，要求交出BlockFi所称的“未指明的抵押品”。

在第一次破产听证会上，BlockFi的律师表示，BlockFi在FTX上持有价值3.55亿美元的加密资产。那么就有一个问题：客户能拿回多少呢？

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