SIGN:弃Silvergate转Signature？一窥加密银行龙头的未来走向_NBS价格

作者：

时间：

在SilverGate因未能按时提交 10-K 报告而遭遇 FUD 的当下，同为加密友好型银行的 Signature Bank 在 3 月 2 日提交 10-K 报告，并于 3 日公布 2023 Q1中期财务状况更新，向市场证明自己的持续运营能力。

两家银行跟FTX暴雷事件都密不可分，均遭受参与其中或知情不报的质疑和指控。但是 Signature Bank 在 2022 年Q4宣布减少加密客户的存款份额，并同期获得超过 100 亿美元左右的贷款，以缓解用户提款造成的流动性危机。

截止目前，Signature Bank 的财务状况逐步稳定，Coinbase、Circle等机构纷纷“弃 Silvergate 转 Signature”，本文将汇总 10-K 报告和 2023 Q1中期报告精要，一窥加密银行龙头未来走向。

美元指数DXY失守101关口，为4月14日以来首次:金色财经报道，美元指数DXY失守101关口，为4月14日以来首次，日内跌0.59%。[2023/7/12 10:51:06]

Signature Bank 是美国加密生态的重要一环和背后支柱。不同于币安、火币和 OK 等华人交易所的 C 2C出入金模式，加密友好型银行给予了美国等地区客户合法的法币出入金通道。换句话说，在华人系交易所中，市场运作的核心是USDT等稳定币，它们承担着法币出入金和加密市场交易对定价的双重作用，而在 Coinbase、Kraken、FTX 等海外交易所内，整个架构的基础都是银行，不论是 Silvergate 的 SEN 还是 Signature 的 SigNet，都承担着连接加密货币和法币的桥梁作用。

这样做的好处实际上要优于稳定币体系，如果没有 FTX 暴雷危机的话。监管部门可以直接根据银行监管体系来追踪资金流向，交易所和机构等客户也可以放心在银行存放大额资金，个人散户也免去汇兑资金带来的安全问题。

Web3安全公司Dfns聘请首席技术官和销售副总裁:金色财经报道，Web3钱包基础设施和安全公司Dfns宣布任命新首席技术官Noah Cornwell和业务开发和销售副总裁John Conneely，以指导持续扩张公司。首席技术官 Noah Cornwell 加入 Dfns 之前，他在加密货币交易所和托管公司 Gemini 工作了近七年，并担任工程副总裁。

John Conneely 在 Genesis 和 Bakkt 等领先区块链和加密货币公司拥有五年指导机构托管产品增长的经验。[2023/7/1 22:11:38]

Signature 的发迹跟加密货币市场，尤其是交易所密不可分。2018 年 Signature 进入加密市场，主要面向交易所、投资机构、比特币矿工和 OTC 以及做市商和稳定币发行方提供服务。2019 年，推出基于区块链的 Signet 网络，这也成为吸引加密客户的主要手段。

PancakeSwap计划将V3中BNB挖矿释放量从0.74 CAKE/区块调整为0.73 CAKE/区块:6月23日消息，PancakeSwap计划立即将V3中BNB Chain上BNB挖矿释放量从0.74 CAKE/区块调整为 0.73 CAKE/区块，该计划适用于USDC/BUSD和USDT/BUSD池。[2023/6/24 21:56:41]

在遭遇 FTX 事件后，大部分加密友好型银行均遭遇经营危机。目前的信息披露中，Signature 最早在 2020 年 6 月 Signet 便探测到 FTX 可能存在欺诈行为，但是为了自身利益选择了熟视无睹。2022 年Q3，大部分加密友好型银行均出现严重的存款流失问题，按存款金额计， 2022 年Q3，两家最大的加密银行 Signature Bank 和 Silvergate 分别报告了 8.9% 和 10.8% 的季度跌幅。

2022 年第四季度 Signature 宣布将逐步压缩加密货币存款份额，并逐步退出稳定币市场业务，清退了一些小规模的账户，理想目标是降至 15% 以下，计划减少 80-100 亿美元。截至 2022 年 12 月 31 日，Signature 存款总额减少了 175.4 亿美元，其中加密资产减少了 123.9 亿美元，存款总额降低至 885.9 亿美元，加密存款总额为 177.9 亿美元，占总存款的 20 ％左右

Prysm客户端发布v3.1.1版本，修复了分叉选择存储中导致节点变慢的内存泄漏问题:9月11日消息，以太坊基础设施公司Prysmatic Labs发布Prysm客户端发布v3.1.1 版本，该版本修复了分叉选择存储中导致节点变慢的内存泄漏问题，并改善连接性问题。Prysmatic Labs强烈建议节点在以太坊合并之前进行升级。[2022/9/11 13:23:07]

目前，Signature 有 1103.6 亿美元的总资产，共计有 885.9 亿美元的存款，以及 742.9 亿美元的贷款， 80.1 亿美元的股权资本和 51.7 亿美元的管理资产。从存款结构而言，无息存款和 NOW 存款（可转让支付命令帐户，计息的活期存款）占 2022 年 12 月 31 日总存款的 35.6 ％，定期存款占总存款的 2.98 ％。

事实上，Signature 的业务多元化是可主动降低加密存款的前提。Signature 在 2021 年便启动面向企业的金融业务，在 2022 年Q2启动面向医疗保健方面的业务。业务多元化也是成功的，Signature 2022 第四季度的净收入为 3.01 亿美元，而年净收入达 13 亿美元。

MakerDAO通过MIP6提案，并发起从RWA-009金库中提取2500万枚DAI的新执行提案:8月26日消息，MakerDAO表示，已通过现实世界资产（RWA）发行超 8900 万枚 DAI。Maker Governance 新提案 MIP6 已获得投票通过，旨在将 Robinland（RBLD）的 Token 化房地产支持贷款作为 Maker 协议中的抵押品。Robinland 将发行 RBL Token，以打包所有潜在的 Token 化房地产贷款项目，RBL Token 将可用作抵押品以生成 DAI。

此外，MakerDAO 发起将 2500 万枚 DAI 从 RWA-009（HVBank）金库中取出的新执行提案，因为经抵押品工程服务核心部门团队测算发现，由于 DAI/USD 市场缺乏流动性，为寻求将交易对手风险降至最低，当日「风险」结算时可兑换的最大 DAI 额度为 2500 万枚 DAI。如果此执行提案在 30 天内未通过，则将失效。[2022/8/26 12:50:05]

一览 Signature 重要发展节点

Signature 主要的问题在于现金流仍然不稳健，大约 260 亿的证券投资业务无法及时响应流动性需求，其中主要为 MBS（Mortgage-Backed Security，不动产抵押贷款证券），叠加还有大量的贷款需要 2 年以上的回款周期，并不能立刻响应提款需求。截至 2022 年 12 月 31 日，虽然 Signature 宣称大约 98% 的融资贷款都有抵押物，但也有部分无担保的贷款，通常是提供给拥有大量净资产的个人。

此前 1 月份，华尔街日报报道，FHLB（美国联邦住宅贷款银行）曾在 2022 年第四季度向 Signature 提供了 100 亿美元贷款。在这笔贷款的支持下，Signature 仍然可维持的正常运行，为客户提供存贷款服务。但同时，Signature 也被要求在每年年初，必须持有未支付的住宅抵押贷款和相关债务本金总额的 1.0 ％的联邦储蓄银行的股票。截至 2022 年 12 月 31 日，FHLB 持有 102.1 亿美元的商业房地产贷款和 184.5 亿美元的证券，其中部分被用来充当抵押品。

从 10-K 报告来看，Signature Bank 的多元化业务是成功的，并且也并未真正放弃加密市场，其仍然保持跟大部分主流交易所的合作，目前的现金流也具备较为充足的偿付能力。但因为 Signature 限制小额活动，币安、Coinbase 和 Kraken 都在逐步针对与 Signature 合作的非企业或散户账户进行限制措施，这对散户来讲并不友好，意味着又少了一个资金出入的渠道。

3 月 3 日，Signature 公布其 2023 年Q1的财务更新说明，主要聚焦点在于存款结构的更新。2023 年Q1平均存款额为 887.9 亿美元，高于 2022 年 12 月 31 日的 885.9 亿美元，但低于 2022 年Q4的 986 亿美元。净存款额减少了约 8.26 亿美元，其中存款增加了 6.82 亿美元，但是取款达到了 15.1 亿美元。

并且，持续压缩贷款规模，以缓解现金流压力，减少较大业务线的贷款余额，现货抵押贷款额减少约 17.1 亿美元，并且保证不会以加密资产为贷款抵押物。

目前来看，Signature 的财务状况远比 Silvergate 要好，但收紧与加密用户的合作也成为加密圈的阵痛。

PANews

媒体专栏

阅读更多

金色财经善欧巴

金色早8点

Arcane Labs

MarsBit

Odaily星球日报

欧科云链

深潮TechFlow