PMC:Bitker研究院：摩根大通的加密货币有价值吗？_BOOK

声明：本文由Bitker研究院编译完成，Bitker研究院专注于区块链行业理论研究、前沿技术、二级市场分析等各垂直领域的研究。

网上传言称，摩根大通(JPMorganChase)的一种加密货币即将问世，例如，Coindesk声称摩根大通不久将开始与客户一起测试JPMCoin。

摩根大通是美国的银行，2019年3月31日总资产为2.737万亿美元。此外，据报道，摩根大通每天的资产转移超过6万亿美元。

显然，摩根大通将通过将其部分国际外汇业务转移到数字货币来测试JPMCoin。Coindesk推测，摩根大通利用Quorom公司内部版本的以太坊打造了JPMCoin。

1.摩根大通是否计划进入汇款市场?

此外，Coindesk声称，摩根大通区块链的领导者UmarFarooq希望使用JPMCoin进行移动支付。因此，摩根大通可以通过JPMCoin进入汇款。

解释一下，汇款是私人之间的国际汇款。目前，汇款是一项大生意，世界银行估计，2018年汇款总额为6890亿美元，高于2017年的6330亿美元。

此外，西班牙桑坦德银行正在演示如何通过Ripple(XRP)将汇款发送到移动钱包和ATM机上，桑坦德银行正在欧洲测试跨境连锁支付。

我认为摩根大通银行想创造一种加密货币，用户可以通过其众多ATM兑现。值得注意的是，用户现在可以在摩根大通银行的ATM机上获得现金，甚至可以用信用卡支付。此外，JPM代币的一个明显用途是把钱汇到其他国家的自动取款机上，或者从外国的自动取款机上取钱。

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2.摩根大通会主宰加密货币吗?

摩根大通拥有支配加密货币的资源。

值得注意的是，摩根大通在2019年3月31日公布的季度收入为291.23亿美元，毛利润为291.23亿美元。此外，摩根大通当天的营业收入为127.28亿美元，净利润为87.53亿美元。

更重要的是，摩根大通通过其生态系统转移了大量资金。例如，截至2019年3月31日，摩根大通报告的营业现金流为808.8亿美元，投资现金流为363.01亿美元，融资现金流为694.35亿美元，自由现金流为808.8亿美元。

因此，摩根大通在2019年3月31日拥有3026.04亿美元的现金和等价物，以及2992.15亿美元的短期资产。因此，摩根大通有资源创造并提供世界上最有价值的一种加密货币。

3.什么是摩根大通?

摩根大通是美国历史最悠久的银行之一，是其1200多家前身公司之一曼哈顿公司，成立于1799年。

他们甚至以J.PierpontMorganJr的名字命名JPCoin，他是19世纪末20世纪初统治华尔街的传奇投资银行家，摩根大通的继任者摩根大通公司摩根的父亲创立了这家公司

2000年，他们将摩根大通公司(J.P.Morgan&Company)与大通曼哈顿(ChaseManhattan)合并，成立了摩根大通。1955年，银行家们将曼哈顿银行公司(BankoftheManhattanCompany)与大通国民银行(ChaseNationalBank)合并，创建了大通曼哈顿。

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摩根大通在引进新金融技术方面有着悠久的历史。例如，它在1958年推出了最早的零售信用卡之一。此外,化学银行是摩根大通的另一个前身，1969年在长岛测试了美国最早的ATM机。1996年，化学银行和大通曼哈顿合并。

因此，JPMCoin符合摩根大通悠久的技术创新历史。然而，我们还不知道足够的细节，以确定JPM代币的价值。

4.对摩根大通的威胁

我的猜测是，出于对科技公司的恐惧，摩根大通(JPMorganChase)正在试验加密货币。

我认为，PayPal、Apple、Alphabet和Facebook等科技公司都是摩根大通最危险的竞争对手，这些公司都提供与摩根大通直接竞争的金融服务。

例如，你可以在收银台使用PayPal、ApplePay或GooglePay来代替你的Visa卡，此外，您可以通过PayPal、GooglePay或ApplePay访问您的大通银行或Visa帐户。

因此，我们生活在一个金融机构只是你手机上的应用程序的世界,我们现在有整整一代人认为银行是一个应用程序，而不是实体建筑。在中国这样的国家，大多数人从未使用过实体银行。

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与此同时，唯一一个大多数美国人经常光顾的银行机构是自动取款机。这种情况有助于大通和其他巨型银行，因为它不涉及个人关系。

与银行家的私人关系能够创造忠诚，而应用程序和网站则不能。因此，人们对当地银行或银行家没有黏性。此外，人们去自动取款机的唯一原因是为了获得现金和偶尔存支票。

5.Libra计划如何威胁摩根大通

Libra项目通过提供一种可以替代实物现金的数字货币，对摩根大通构成了生存威胁。

摩根大通对这一威胁有四种可能的反应。首先，它可以忽视Libra，并希望数字货币消失，这不太可能。其次，摩根大通可以试图摧毁Libra，这可能会导致与Facebook及其盟友的毁灭性战争。

第三，摩根大通可能会加入Libra项目，这会将控制权移交给Facebook，或Facebook的任何对手。第四，摩根大通可以通过提供自己的加密货币来与Libra竞争。

摩根大通选择了第四种；我认为最明智的选择是JPMCoin。即使JPMCoin失败，摩根大通也将获得重要的加密货币、区块链和数字支付专业知识。此外，摩根大通还可以创造它可以出售或授权的价值技术。

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6.Libra项目对摩根大通来说是一个机会吗?

最后，如果JPMCoin获得成功，摩根大通可能会迫使Libra项目将JPMCoin添加到其生态系统中。摩根大通做了这么多铺垫，到时候Libra项目可能不得不接受。

摩根大通想要接近Libra项目和Facebook的生态系统，有一个非常令人信服的原因，那就是摩根大通想通过Facebook获得62.2亿用户。

Statista网站估计，2019年4月，Facebook的四个社交媒体网络拥有62.2亿活跃用户。具体来说，Facebook本身拥有23.2亿活跃用户，WhatsApp拥有16亿活跃用户，FacebookMessenger拥有13亿活跃用户，Instagram拥有10亿活跃用户。

7.Facebook可能成为一家银行

正是这些社交媒体用户让摩根大通与Facebook的竞争成为一场赔本买卖。然而，提供一种加密货币，可能会让摩根大通通过Libra接触到美国以外的数亿客户。

我认为Libra将是一个建立在Facebook、WhatsApp、Instagram和Facebookmessenger之上的区块链层，Facebook和其他公司将通过Libra提供咨询和金融服务。

因此，Libra可以把Facebook变成一个“银行”。此外，Facebook可能成为全球最受欢迎的银行。

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8.为什么摩根大通想要一种数字货币

摩根大通可以接触到缺乏银行服务的17亿人口。摩根大通公司可以为玻利维亚、孟加拉国、也门、土耳其斯坦、莫桑比克和马达加斯加等从未见过实体银行的客户提供服务。

这些客户可以访问摩根大通的账户，并通过手机上的摩根大通应用程序使用JPMCoin。这不是幻想，据CapitalBusiness报道，2017年第四季度，肯尼亚人通过M-Pesa完成了6.074亿笔移动货币交易。

M-Pesa是世界上最流行的非加密数字货币。据哈佛商学院(HarvardBusinessSchool)估计，沃达丰旗下子公司Safari.com的M-Pesa系统，2018年营收为6.15亿美元。

9.JPM代币会比其他加密货币更好吗?

与现有加密货币相比，JPMCoin可能有一些巨大的优势。

首先，JPMCoin可能更安全，因为摩根大通的安全和技术人员将负责监管。例如，摩根大通的专业人员可以快速发现安全漏洞，并在漏洞成为问题之前防患于未然。这可以阻止子，因为他们试图攻击或盗窃JPM代币时，会害怕被抓住。

因此，JPMCoin可能需要更少的加密和更少的安全措施。JPM硬币也可以更快、更容易使用。此外，受限于加密和安全措施，目前像以太坊这样的区块链的容量非常有限。

10.JPM代币是可扩展的吗?

例如，批评者声称以太坊每秒只能处理15笔交易(TPS)。因此，如果你试图同时处理超过15笔付款，以太坊可能会崩溃。这就是加密货币专家经常提到的区块链可拓展性问题。

在这种情况下，亚马逊、Netflix和Fortnite创造者EpicGames等公司不太可能接受ETH的支付。

一个加密程度较低的JPM代币理论上可以处理几百或几千个笔交易。因此EpicGames或亚马逊更有可能接受JPM的代币支付。

11.摩根大通的代币会成为一个稳定币吗?

此外，摩根大通的代币可能是一个稳定币。解释一下，稳定币是一种包含智能合约的数字货币。

智能合约是一个机器人，或者是数字机器人，他们设计来执行特定的任务。例如，当某人兑现或消费一枚数字货币时，稳定币智能合约会从银行或信托账户中提取法定货币。

稳定币智能合约向支付方支付法定货币，以确保加密货币的流动性。因此，稳定币是一种数字支票，是摩根大通非常熟悉的。

具体来说，支票是命令银行向个人发放现金的文件，稳定币智能合约只是支票的更高级版本。

12.为什么JPM代币必须是一个稳定币

摩根大通发行的这枚代币可以立即从摩根大通银行的账户中以法定货币支付给收款人。此外，摩根大通的代币还可以用Visa或MasterCard账户或有信用额度的信用卡支付。

因此，零售商和大企业将会接受JPMCoin，因为他们知道它是好的。例如，你可以去Costco，通过JPM应用程序用JPMCoin购买Kirkland花生。摩根大通将从你的支票账户或Visa账户中向Costco支付美元。在这种情况下，没有零售商会拒绝JPMCoin。

相比之下，零售商必须经历一个复杂的过程才能将比特币转换成法定货币，他们会拒绝大多数加密货币。

最后，稳定币是一种经过验证的技术。许多稳定币，包括Coinbase的USDC、Dai和GUSD现在正在市场上出售。因此，如果摩根大通能够提供JPMCoin，它将不必白费力气做重复工作。

13.JPMCoin可能会为摩根大通增加数十亿美元的价值

理论上，JPMCoin可以为摩根大通公司增加数十亿美元的价值。

然而，JPMCoin将引发严重的法律、伦理和问题。例如，摩根大通正在篡夺各国政府的角色，并削弱央行的权威。另一方面，我认为摩根大通能够接受这些问题，因为它已经因其规模而面临严重的攻击。

在那之前，我认为摩根大通是一只值得拥有的好股票。例如，摩根大通将在2019年7月31日支付80美分的股息。此外，2018年的红利增长24美分，从2018年7月31日的56美分上涨到2018年10月31日的80美分。

在这种情况下，摩根大通股东在2019年7月5日的股息收益率为2.84%，年化派息3.2美元，派息率为34.9%。此外，据派息网报道，摩根大通的股息已经增长了8年。

另外，我认为Market先生在2019年7月5日对摩根大通的定价为112.82美元是公允的。归根结底，摩根大通可能是市场上最适合数字货币投资的股票。JPM是一个经过验证的赚钱机器，可以通过JPMCoin获得巨大的新收入来源。

来源：Medium?作者：MarketMadHouse翻译：Bitker研究院

原文链接：https://medium.com/@MarketMadhouse/will-the-jpmorgan-chase-cryptocurrency-have-any-value-market-mad-house-bc0a08af3d59

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