比特币:加密货币与阶层穿越（2）：传统精英的链圈迷茫，或普通人的币圈良机_加密货币市场分析

一、区块链目前最合适的落地领域就是金融与货币

在区块链行业历经了数年的发展与考验之后，越来越多的人已经意识到，与其相关的一系列产业，已经成为当今增长率最高、也最有可能帮助普通人实现阶层跨越的细分领域。对于很多跃跃欲试的看客而言，现在的问题不是应不应该进入这个行业，而是应该从哪个方向切入区块链行业，才能起到最大的正面效果。鉴于绝大多数人是从比特币来了解到区块链的，因此参与与加密货币相关的投资与从业活动，也是一个比较常规的思维。

然而，对于那些比较信赖权威机构的人来说，他们现在面临着一个比较纠结的局面：无论是各国的监管层、还是大型企业，都在极力尝试将区块链与数字货币分开对待——一方面对加密货币冷眼相对，另一方面大力支持区块链技术与实体经济的结合，尤其是敏感度不那么高的非金融行业。

这种“拥链反币”的管理手段，看上去似乎十分精细化、且有效排除了投机的潜在风险因素，给人一种特别“冷静”、“干正事”的感觉，然而就目前来看，这个处理策略只是在纸面上看起来很美，但现实中却阻碍重重，因为在目前的经济与技术条件下，区块链有且只能有一种应用——那就是作为金融科技、落地于金融与货币领域。

Citadel或在年内成为加密货币做市商:金色财经报道，对冲基金巨头Citadel创始人兼首席执行官Kenneth Griffin称该公司将在未来几个月内探索加密货币做市业务。Kenneth Griffin表示:“加密货币是过去15年里金融界最伟大的故事之一，今天加密货币市值已经达到 2 万亿美元，就帮助机构和投资者解决他们投资组合分配问题而言，我们必须认真考虑成为加密货币做市商。可以公平地假设，在接下来的几个月里，你会看到我们从事加密货币做市业务。”（彭博社）[2022/3/2 13:31:13]

跟很多金融监管者与应用探索者所想象的情况不同，以比特币为代表的加密货币能够成为区块链最早的一款应用、绝不是歪打正着的偶然。事实上，货币流转与价值传递的本质，和互联网与区块链等技术的核心是一样的：那就是信息的互通互联。

为了让各位能够更好地了解“价值转移=信息互联”的原理，笔者这里举个例子。假设A给了B100美元的纸币，这件事的本质、实际上并非我们在表面上所看到“物质的转移”，而是A与B个人账户信息的变动——A的个人资产账户上被减掉了100美元，同时B的账户上则增加了100美元。但是，由于在纸币横行的年代，银行没办法随时随地去记录人们的价值转移行为、进而即时修改人们的账户余额，因此，除了某些大额转账可以直接显示在个人账户的变动上之外，在那些银行电汇业务覆盖不到的地方，人们只能与银行进行少次大额交易，而剩余的多次小额交易，则需要依赖纸币、硬币、贵金属等价值承载物来实现。

数据：到2022年底加密货币用户数量将突破10亿:金色财经报道，据Crypto.com的一份报告显示，2021年全球加密货币人口增加了178%，从1月的1.06亿上升到12月的2.95亿。预计到2022年底，加密货币用户的数量将突破10亿。该报告解释说，2021 年上半年采用加密货币是“显着的”，并补充说增长的主要驱动力是比特币。此外，“各国再也不能忽视公众对加密货币的日益增长的推动。在许多情况下，我们可能期望对加密行业采取更友好的立场。Crypto.com 指出，希望发达国家为加密资产制定明确的法律和税收框架，以萨尔瓦多为例，更多面临高通胀经济和货币贬值的国家可能会采用加密货币作为法定货币。（news.bitcoin）[2022/1/27 9:16:22]

图：货币流转的本质并非物资转移，而是账本信息的变化

由于在人类历史的发展过程中，这种物资交换的方式构成了价值与财富转移的主流，所以，除了某些电子支付高度发达的地区之外，很多地区的人们都未能意识到价值转移的本质所在。然而，纵观数字技术发展的历史，我们便不难发现，无论是计算机时代、互联网时代、还是区块链时代，金融货币行业几乎都是上述技术“实体经济之旅”的第一站。比如说早年的银行内网电汇、后来兴起的移动支付，以及近年来大火的加密货币，都佐证了数字技术与金融行业的不解之缘。至于其他行业的解决方案，由于高度依赖行业本身的自动化与数字化程度，因此推进速度相当迟缓。比如说近些年来大火的“工业互联网”技术，它进入公众视野的时间，已经是在互联网兴起20多年、电子金融兴起十多年之后了，而且现在也只提出了一个理论的框架，距离真正能够落地应用还有相当长的一段距离。

调查：65%的PayPal用户准备使用加密货币购买商品:金色财经报道，根据瑞穗证券美国公司（Mizuho Securities USA）于12月1日发布的一项调查，在PayPal 3.46亿活跃用户中，有65％准备使用加密货币在PayPal支持的约2800万商家购买商品。并且已有将近20％的PayPal客户试用了新加密货币服务。[2020/12/2 22:47:46]

图：阿里腾讯这两大互联网巨头的核心业务，就是最简单的社交和电商

毫无疑问，如果一口咬定“区块链最大的应用就是加密货币”，未免有过于片面之嫌，就好像你不能说支付宝和聊天室是互联网唯二的应用一样。但作为一名曾经尝试在全行业寻找区块链落地场景的行业研究员，笔者认为：在目前各类信道设施尚不完备、各行各业对于区块链戒心较重的情况下，距离这项技术最近的细分行业就是金融与货币。而区块链目前最准确的定位，也就是一类专注于价值转移的金融科技。

区块链技术与金融行业之间目前非常紧密的关系，无疑会让很多关注这一技术领域的人感到失望：从理想层面上看，这远低于他们此前对区块链“第四次工业革命”、“人类最伟大发明”的预期，而从利益层面上看，金融行业这点有限的市场，似乎也无法支撑起区块链作为“支柱龙头产业”的定位。

当前加密货币总市值约为3100.56亿美元:据金色财经数据显示，全球加密货币总市值约为3100.56亿美元。加密货币市场中占比排名第一的是BTC，市值约合1975.41亿美元，当前市值占比为63.71%；

ETH排名第二，市值约合393.82亿美元，当前市值占比为12.70%；

XRP排名第三，市值约合105.33亿美元，当前市值占比为3.40%。[2020/9/26]

然而，我们需要意识到一点：金融行业这块大蛋糕，并没有部分人所想的那样简单，其不仅可能对世界产生诸多潜移默化的影响、市场空间事实上也着实不小，姑且不说现有的货币、股票、债券等领域，即便是未来，也有进一步增长的可能，比如说各种消费积分的资产化和金融化等，只不过很多需求都没有被挖掘出来而已。

举个例子：当年互联网刚出现时，很多朋友觉得“这东西不过也就是让网友们在聊天室扯扯淡，跟座谈会有什么区别”，然而随着社会的发展和技术的进步，人们发现，他们需要各种垂直领域的互联网社群来创造更有价值的话题，比如说IMDB、Wowhead、汽车之家等，也需要各种汇聚不同表达方式的社群来满足特定的需求，比如说Twitter、Telegram、What'sapp等，金融也是一样，不发展到那个层次，很可能你自己都不知道内心深处会有什么样的需求存在。

动态 | Cardano代码变更提交数量居首位 是最活跃的加密货币之一:根据CoinCodeCap数据显示，从代码变更的频率来看，Cardano是迄今为止最活跃的加密货币之一。在过去的12个月中，Cardano已经在其代码库中收到了大约4.6万项提交；Augur次之，约有2.2万份提交，0x、Ethereum和Lisk并列第三。[2019/1/5]

二、失意的巨头：精英之砒霜、普通人最后的蜜糖

说句不正确的话，区块链目前在实体领域落地的局限性，其实并不完全是坏事。或者准确的说，对于那些希望能够从加密货币领域中分得一杯羹的普通阶层而言，这反而会是他们一个宝贵的机遇，为其通过加密货币来实现阶层穿越留下了一个宝贵的机会窗口。

来看下具体的原因。与很多人所想象的不同，互联网巨头目前在区块链行业的布局，远不如人们想象中那样精妙，由于“发币”这种能够直接利好公司的行为已经被遭到禁止，所以它们的区块链业务，主要是围绕着“加强公司现有主业板块”的方式来“曲线救国”，但问题在于，像GAFATA这样互联网大厂的业务，有多少是能用得上区块链的呢？各位请看下表——

注：此表中不包含可行性难度极大的支付业务

从上面的统计中我们可以看出，对于绝大多数科技巨头而言，目前区块链在他们核心业务中所能起到的作用真的不是很大。这样一来，很多公司就必须另辟蹊径，脱离自己的老本行，去那些看似可行性更高、但自己并没有太多积累的垂直领域去开辟区块链业务，典型的例子就是去年百度做的区块链金融和溯源项目。然而，这条路事实上也走不通——我们姑且不说像“区块链溯源”这样的项目、其必要性和可行性本就值得商榷，更何况像百度这种没有电商和金融资源的公司，在上述领域也毫无客户资源积累。所以我们可以看到，那些争相吹嘘自己“链圈老资格”的互联网大厂，在折腾了两三年之后，居然连一款雏形的demo都没折腾出来。

这其实就是目前大企业在区块链行业所面临的一个重要问题，也是普通人的一个大好机会所在：以大企业为代表的精英阶层，出于“服务实体产业”的正确，他们在现阶段没有办法、也没有精力去做区块链技术能够产生最大效果的事情——也就是区块链货币/金融，而只能把大量的资源砸在包括溯源在内的“去中心化应用”上。然而，鉴于区块链技术的瓶颈并不在于这项技术本身，而是在于信道设施不足所导致的原始数据不可信。也就是说，从长远来看，精英阶层们的这些努力，有相当一部分最后都会成为——无用功。

各路大企业在区块链行业现在的挣扎、以及可期的徒劳，对于行业来说很难说得上是利好，但这段“探索期”的存在，却给了普通阶层一个难得的发展时机。正因为前者目前在加密货币领域的缺席，包括小企业和个人在内的“草根角色”，才能在这个行业拥有宝贵的立足之地。否则的话，正如笔者在上一篇系列文章中所假设的那样：如果传统精英大举入场，垄断了绝大多数价值加密货币的增量发行、以及流转环节的掌控权，那普通阶层通过加密货币来改变自身命运的通道瞬间就要被堵死了，就像银行证券等传统金融一样。

在这样的情况下，那些希望通过加密货币来穿越阶层、改变命运的朋友们一定要记住笔者接下来所说的两件事情：

第一，作为一个曾经尝试在诸多细分领域寻找区块链应用场景的行业研究员，笔者可以负责任地告诉大家：如果不是因为工作原因，大家不要在“区块链应用”这个话题上耗费太多的时间和精力，由于技术的限制与社会的观望，绝大多数的区块链解决方案，在中短期之内都很难落地。而你也很难从中获取什么好处。所以，除非是工作原因，否则请大家把关注的方向瞄准金融与货币，因为这才是区块链在可预期之内，最有可能改变世界、以及普通人社会阶层的方向，至于很多巨头企业，就让他们在目前的局面里面慢慢挣扎吧。

第二，目前这个精英阶层缺位的时期，并不会持续太久。事实上，在币圈还关注着各种各样的行业八卦和K线走势时，一些颇有探索精神的国家当局与大型企业正在开始进军加密货领域，如果这部分先驱者尝到甜头，同时那些“无币区块链”的坚守者们持续受挫，那么传统精英阶层幡然醒悟、大举进入加密货币领域只是时间上的问题，近期引发万众瞩目的FaceBook发币事件，就是这波浪潮的前奏。而精英阶层进入新兴行业，对普通阶层所产生的影响，前面已经有所提及，大家也能猜得出来，这里就不详细讲了。

图：Libra的推出，标志着传统巨头在加密货币领域打响了入局的第一

综上分析，我们不难发现，对于普通阶层来说，目前加密货币行业的这个发展时期可以说是千金难买的，因为这有可能是普通人在加密货币领域最后一次进行深度布局的机会、甚至是通过币圈实现大幅阶级穿越最后的机会窗口。而具体的布局思路，笔者将会在下一期系列专栏中提到。在个人看来，这才是目前很多草根出身的币圈参与者们最需要的东西。毕竟，如果说那些敢于闯入加密货币领域的先驱者们有什么共同特征的话，那就是每个人都有一颗不甘平庸的雄心。

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