BIX:年化收益超184% 这款产品挨过了币圈寒冬_IBOX

在曾经长达一年多的币圈熊市之中，有很多数字资产产品没能坚守住自己的战场，败下阵来，陆续退场，但是仍有这么一款产品挨过了寒冬，它就是全球首个通证债券BiboxBond——基于Bibox平台通证发行的债券合约，于今年1月3日上线，其发行价值挂钩稳定币GUSD，每张债券合约面值1000BIX，初始发行价为150GUSD，成熟期为6个月，利息固定为48个BIX。

年化收益超184%，币圈第一耐“寒”产品

根据Bibox官网显示，截止到6月5日，首期BIX1901的价格已经涨到1736.4元，与发行价150GUSD相比，其涨幅达到了68.26%。这也就意味着，一直持有BIX1901的用户可以享受年化超过184%的收益率——这大概是币圈固定收益产品里，年化收益最高的一款产品了。可以说，这款产品穿越了熊市，迎来了币圈的小牛。面对币圈波动起伏的行情，这款高收益低风险的稳定收益产品，可以说很耐“寒”了。

DAI协议年化收入创下1.65亿美元的两年新高:金色财经报道，根据 Makerburn.com 的数据，DAI 稳定币的供应量飙升至 5 个月高点 53.5 亿枚。Maker是以太坊上的稳定币发行平台，由MKR代币持有者组成的MakerDAO社区管理。除了供应量增加之外，随着DAI供应量的增加，该协议的年化收入也达到了两年来的最高点1.654亿美元，这意味着Maker 目前每年赚取约1.65亿美元的费用。

这一上涨可能归因于8月6日MakerDAO社区投票将年收益率从3.19%暂时提高至8%。Dune仪表板显示，自上周以来，该协议的DAI储蓄率 (DSR) 存款增长了近四倍，从3.4亿美元增至13亿美元。[2023/8/15 21:23:20]

算完之后，我也吓了一跳，这款产品这么耐寒吗？深入研究了下，我才发现原来是这款产品在规则设计上有一定的优势：简单来说就是无论行情涨跌，用户都会有稳定收益。怎么理解呢？我们先来扒一扒它的产品逻辑——收益计算方式是根据行情变化来支付投资人的本金和固定利息。如果要详细解释的话，我们可以看看他们官方发布的图片：

美国第一季度实际GDP年化季率初值录得1.1%，大幅不及预期:金色财经报道，美国第一季度实际GDP年化季率初值录得1.1%，预期2.00%，前值2.60%，大幅不及预期。美国第一季度核心PCE物价指数年化季率初值 4.9%，预期4.70%，前值4.40%。数据公布后，美股股指期货短线走低，纳指期货涨幅收窄至0.9%，标普500指数期货涨幅收窄至0.55%，道指期货现涨0.4%。[2023/4/27 14:31:09]

这款产品对于我们这种投资人来说就意味着，在行情下跌时，我们拿到的是可转债；上涨时，我们获得的是上涨收益，等于给了我们一个看涨的期权。这就大大对冲了因行情大幅波动，给我们带来的本金损失的风险，保障了我们的资金安全。

DeFiBox数据播报：DeFi 总锁仓量再创新高，挖矿平均年化收益为48.58%:据DeFi 门户DeFiBox.com实时数据显示，DeFi 市场锁仓量达到253.9亿美元，总锁仓量持续回升，逼近260.4亿的历史高位。挖矿平均年化收益为48.58%。详情点击原文链接。[2021/1/18 16:28:01]

纵观整个币圈的产品设计，大都是高风险高收益。得则利率翻倍，失则本金尽失。而像通证债券这种具备高收益低风险的产品，则少之又少。所以在这款产品刚推出的12小时之内，就被机构大户认证完毕。我猜那时他们认购的价格应该比150GUSD还少，这样看来，他们也是先赚了一波之后，才轮到我们这种散户。

DeFi项目年化收入排行：Tokenlon收入770万美元:据Token Terminal数据显示，DeFi项目年化收入排行榜中，Tokenlon年化收入达770万美元。据悉，Tokenlon累积交易量已突破6.4亿美元，Tokenlon独创的聚合报价模式，让用户在钱包内即可使用Tokenlon进行闪电兑换，享受更好的价格和深度。

值得一提的是排名前十的项目中，除了Uniswap，Tokenlon和dYdX尚未发行代币，其它项目均已发行代币，总估值近160亿美元。

据悉，Tokenlon是基于0x协议的去中心化交易所，不同于Uniswap和Kyber，Tokenlon采用“所见即所得”交易模式，根据做市商的实时报价每秒更新价格，用户通过imToken钱包点击“兑换”锁定价格，显示价格即最终成交价。[2020/8/24]

买BIX1901其实就等于变相锁仓了一些BIX，所以我们也可以享受Bibox针对其平台币持有者的鼓励金分红，虽说现在分红相比于之前的45%的年化已经少了很多，但有总比没有强。

其实就目前来说，行情波动比较大，除了主流币种急速上涨和大幅回调之外，山寨币也闻风而动，陷入了拉盘——回调——拉盘——回调的圈子，投资人一不小心，可能就挂树上了。我本人玩长线多些，所以我的资产配置是30%用来做稳健投资理财，比如买些传统金融市场的理财产品基金债券啥的；40%拿到加密货币做稳健型投资，比如BIX1901，加上定投一些主流币种；另外10%到20%我就做合约杠杆或者买些高风险高收益的币种。其实无论牛熊，行业都需要一种可以做基础配置的稳健型理财产品来做风险对冲，我本人选择了通证债券。

选产品要看风控

说了这么多，现在来说说我们关心的风险问题。其实每个金融产品都有风险，毫无风险的理财产品根本不存在。而通证债券最大的风险就来自于发行方，比如BIX突然归零。不过我研究下了Bibox平台和发行债券的平台Vocean，觉得两个团队都比较靠谱。

首先，Bibox本身做交易所，交易量全球排名前10，有稳定的现金流，应该不会为了这点份额就让自己的平台币归零；而且我自己本人也在Bibox用户群，他们创始团队时不时出来和用户聊天，遇到事也都会第一时间解决。上次系统升级时间有点长，我们都以为他们要跑路了，后来才发现不是，而且还发了50BTC给用户，算是很良心了；

其次，Vocean的创始团队背景也都不错，没必要为了这点钱损失自己的信誉。像Vocean核心成员DanielXue来自GECapital，曾领导数十亿美元的项目融资和管理，JasonYu曾在思科和甲骨文担任高级项目经理。而且提到它的创始团队，那可都是曾在摩根士丹利、巴克莱银行、彭博等顶级金融机构担任高管的华尔街精英。

团队比较靠谱了，那产品风控呢？会不会存在到期不偿付的问题？目前来看不会。因为，他们属于双倍抵押，确保BIX1901到期之后，可以给我们还本付息。比如这次BIX1901共计发行403万BIX，而他们会向发行通证债券的平台Vocean抵押806万BIX。而且一旦出现抵押资产缩水的情况，通证债券合约也会督促发行人追加保证金。如果发行人不按约定时间填补，那发行人将会丧失抵押资产的控制权，而投资人将会获得该抵押资产的控制权。

有了这两重保障，我觉得我是可以放心购买这款产品的。现在很多投资人都在炒百倍币、千倍币，但我觉得大头资产配置还是应该以可以抵抗住剧烈行情波动的产品为主，毕竟我们也不是机器，不可能24小时不眠不休地盯盘。所以啊像这种能够跑赢大盘，风险又相对比较低的优质产品，币圈还是应该多出一些。

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