BASED:陈云峰：金融行动特别工作组之KYC合规标准重点解读_RISKMOON

2019年5月6日、7日，金融行动特别工作组与虚拟货币的发行人、交易所、钱包及其他数字货币服务提供商等针对虚拟货币服务和商业模式的规划、适用虚拟货币转移的具体监管措施等进行讨论，提到了虚拟货币的监管环境中实施《反、反恐怖主义融资及大规模杀伤性武器扩散国际标准FATF建议书》相应的具体内容，如“了解你的客户”、档案保存、可疑交易报告等。

FATF在2012年颁布《FATF建议书》，并于2018年更新，主要规定了各国应采取全面、一致的监管措施，打击、反恐怖主义融资以及打击大规模杀伤性武器扩散行为。《FATF建议》作为一项国际标准，各国通过其国内情况予以实施，本文将通过该建议进一步分析FATF将在6月份出台的数字货币业务KYC合规标准的主要内容。

一、认识FATF

声音 | 律师陈云峰：投资者应理性判断区块链项目和行为:据金融界消息，7月22日，中伦文德律师事务所高级合伙人，互联网金融专业委员会主任陈云峰发表文章《Plus Token的违法性分析及犯罪认定》，文章指出，随着区块链和加密货币的普及，打着区块链和加密货币旗号，实则为活动的项目不止Plus Token一起。近期，烟台市芝罘区人民法院公开审理的一起组织、领导活动案，就王某刚等5名被告人对外发行虚拟数字货币“联盟票”，组织、领导吸收资金2.8亿余元，作出判决，判决分别处有期徒刑三年至七年不等有期徒刑，并处罚金十万至一百万不等，同时对涉案赃款均予以没收，上缴国库。面对当前种类繁多的投资项目，投资者应当理性判断，正确区分区块链项目和行为，以防盲投受损。[2019/7/22]

金融行动特别工作组是一个政府间国际组织，于1989年成立，是国际上最具影响力的政府间反和反恐怖融资组织，其制定的反40项建议和反恐融资9项建议，是世界上反和反恐怖融资的最权威文件。

独家 | 中伦文德律师事务所陈云峰：境外主体同样涉嫌违反我国的监管规定:金色财经就前几天央行发布的禁止交易所面向中国用户提供数字货币交易服务这一规范采访到中伦文德律师事务所陈云峰，陈云峰表示：根据我国对于虚拟货币交易的监管要求，对该条规范扩大解释的情况下，从事前述虚拟货币交易平台的主体，即便属于境外主体，同样涉嫌违反我国的监管规定。

若虚拟货币交易所的实际控制人为我国主体，尤其在涉嫌刑事犯罪的情况下，很大程度上会追究相应实际控制人的责任。若虚拟货币交易所属于非我国自然人、企业或其他组织控制或运作的境外交易所，如果向我国公民提供虚拟货币交易服务的，则依据我国对于涉外司法管辖的法律分析，相应追究其民事或刑事相关的法律责任。

因此，由于虚拟货币交易所的交易发生在中国境内，很大程度上受到我国司法管辖，但是由于交易的涉外性、交易环节往往较为复杂，给调查机关取证带来一定困难，同时又由于我国监管部门已经发文提示虚拟货币交易风险的情况下，境内投资者主动参与交易的，其后果是否应当“自担”，还需要机关、司法机关的多方面调查认定。[2018/9/22]

FATF的职能

声音 | 互金专委会主任陈云峰：对于区块链和虚拟货币项目，检察机关更注重“结果”的导向性:中伦文德律师事务所高级合伙人、互联网金融专业委员会主任陈云峰今日在巴比特上发布文章。他在文章中表示，区块链和虚拟货币的发行同活动存在很大的相似性，是否会被归类为活动，取决于项目的真实性和投资者回报形式的可靠性。如果区块链和虚拟货币项目最终无法落地，引发了恶性的群体性事件，检察机关很可能会出于“结果”导向性的原则认定其构成非法集资类犯罪或者组织领导活动罪。[2018/7/19]

FATF的工作集中于实现以下三个目标：一是向全球所有国家和地区推广反信息，并通过扩大会员、在不同地区发展区域反组织和与其他有关国际组织密切合作，促成全球反网络的建立；二是监督FATF成员国执行40项建议，要求所有成员单位开展年度自我评估，并统一组织实施互相评估，监督各成员执行40项建议的情况；三是关注和反措施的发展趋势，搜集关于犯罪发展趋势的信息，以便及时修改40项建议，以有效控制犯罪。

金色独家 陈云峰：东南亚各国加密货币监管态度是独立的:针对近期柬埔寨明确加密货币监管态度，以及泰国正式颁布加密货币有关法律，金色财经采访了中伦文德律师事务所高级合伙人、互联网金融专业委员会主任陈云峰。陈云峰表示由于目前加密货币行业仍处于发展的早期阶段，具有很大的不稳定性，同时市场上鱼龙混杂，柬埔寨政府的这种监管态度同我国的监管态度一样，都是面对当前早期市场的正常的应对方式，也是整顿目前不规范市场的必然措施。但同加密货币的发展是动态的一样，柬埔寨政府的监管政策也会是动态的，应当注意到在该声明中柬埔寨政府说明了非法的加密货币是未经相关部门许可的加密货币，因此若未来柬埔寨政府明确了加密货币监管的权属，那么发行加密货币的合法性或许也能够得到认可，当然，这需要依靠整个加密货币行业的发展来推动。

在谈到对对其他东南亚国家的影响时，陈云峰认为目前加密货币市场正在逐渐走向规范化，各个国家对加密货币的态度也会越来越严格，柬埔寨政府的这个态度也印证了这个趋势。但各个国家之间的监管态度是独立的，柬埔寨政府的监管态度并不代表东南亚整体的态度，具体的监管走向仍需要依据具体国家的加密货币发展而定，不能一概而论。但是可以肯定的是，随着监管部门对加密货币市场的认知的成熟，相应的监管政策会逐步出台，这对于加密货币市场的发展和加密货币市场的参与主体是重大利好。[2018/6/22]

FATF的成员国

目前FATF共有38个成员国，包括香港、欧盟委员会、海湾合作委员会、阿根廷、澳大利亚、奥地利、比利时、巴西、加拿大、中国、丹麦、芬兰、法国、德国、希腊、冰岛、印度、爱尔兰、以色列、意大利、日本、韩国、卢森堡、马来西亚、墨西哥、荷兰、新西兰、挪威、葡萄牙、俄罗斯联邦、新加坡、南非、西班牙、瑞典、瑞士、土耳其、英国以及美国。

中国于2007年6月加入FATF，2017年，国务院发布《关于完善反、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》，将反和反恐怖融资工作提升到国家战略高度，标志着中国实践了FATF倡导的“风险为本”（Risk-based　approach)反策略，在国家风险评估、战略制定及落实行动方面取得了显著成果。

二、了解你的客户合规标准

FATF与数字货币服务提供商沟通过程中提到：第一，客户尽职调查措施；第二，记录保存；第三，报告可疑交易，以最终确定即将出台的数字货币监管指引，具体包括：

客户尽职调查措施

《FTAF建议》第10项“客户尽职调查措施”：应禁止金融机构保管匿名账户或显然是虚构名字的账户。在下列情况下，金融机构应该对客户进行尽职调查：

建立业务关系;

偶尔进行交易：

1）高于适用的指定门槛;

或2）在建议16的解释性说明所涵盖的情况下的电汇;

建议16的主要内容是：各国应确保金融机构在电汇和相关信息中包含必要、准确的签发者的信息和受益人的信息，并通过支付链确保信息保留在整个电汇或相关信息中。为了检测出签发者或者受益人的相关信息，各国应确保金融机构有权监测电汇并针对相关情况采取适当措施。在处理电汇时，金融机构有权采取冻结行动，并应根据联合国安理会有关决议规定的义务，禁止与指定的个人和实体进行交易。

怀疑存在或恐怖分子融资行为;

金融机构对先前获得的客户识别数据的准确性或充分性存有疑虑。

金融机构开展尽职调查的原则应该在法律中明确规定。每个国家可以通过法律或可执行的措施确定如何加强尽职调查的具体义务。金融机构进行尽职调查时应该采取如下措施：

使用可靠，独立的源文档，数据或信息，识别并验证客户的身份；

识别受益人，并采取合理措施核实受益所有人的身份，以便金融机构确认受益人；

了解并酌情获取有关业务关系的目的和预期性质的信息；

对整个关系过程中进行的交易的业务关系和审查进行持续的尽职调查，以确保所进行的交易符合机构对客户的了解。

记录保存

对于记录保存，建议11主要规定：

FATF要求金融机构至少在五年内保留国内和国际交易的所有必要记录，当主管当局提出审核信息的要求时，金融机构能够迅速查询相关记录。这些记录可以查看个人交易的全部过程，这些记录以便在必要时为起诉犯罪活动提供有利的证据。

FATF要求金融机构保留通过客户尽职调查查询的所有记录，帐户文件和商业信函，包括任何通过分析得到的结果。记录保存的时间是在业务关系结束后至少五年，或在偶然交易之后至少五年。

法律应该规定金融机构保存通过尽职调查措施获得的交易和信息记录。

尽职调查的信息和交易记录应提供给国内相关主管机构。

报告可疑交易

对于可疑交易行为报告，建议20主要规定：

如果金融机构怀疑或有合理理由怀疑交易资金是犯罪活动的收益，或与恐怖主义融资有关的收益，则金融机构应依法迅速向金融情报部门报告情况。

据FATF公开披露，其针对数字货币交易KYC合规标准将于6月正式发布，即数字货币服务商应当按照包含“对客户尽职调查”、“记录保存”、“报告可疑交易”等在内的监管标准为虚拟货币的交易提供更加安全的环境，这对数字货币交易市场合规运作亦是重大利好。

标签：FAT数字货币RISKBASEDFAT CAT数字货币交易所开发系统RISKMOONMBBASED

Pol币热门资讯