人工智能:AI 关闭银行账户后 409,000 名欺诈标记者能否被追究责任？_CIF

小探本期为大家带来的内容主题是“AI关闭银行账户后409,000名欺诈标记者能否被追究责任？”

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人们越来越担心，由于人工智能驱动的预防欺诈决策，无辜的个人会失去银行账户。

自动化流程和对欺诈标记的依赖导致账户在没有充分解释的情况下被关闭。

马斯克：高级人工智能会对公众带来风险 必须得到监管:金色财经报道，马斯克表示，高级人工智能会对公众带来风险，必须得到监管；经常使用推特的多数用户都会表示其使用体验得到了改善；乎所有的推特广告主都已宣称他们将重新进驻。[2023/6/17 21:42:57]

在人工智能和人类监督之间取得平衡对于确保公平对待和获得银行服务至关重要。

人工智能(AI)的使用增加以及银行业对欺诈预防的敏感性日益提高，引发了人们对无辜个人银行账户在没有警告的情况下被关闭的担忧。虽然涉及政界人士的引人注目的案件引起了人们对这一问题的关注，但由于银行防范欺诈风险的方式存在问题，公众也正在经历他们的账户突然被关闭的情况。近年来上传到最大欺诈数据库的409,000个欺诈标记可能会影响任何个人。旨在降低成本的自动化决策流程对于无辜者来说是毁灭性的，因为他们发现自己的银行账户被关闭。

Web3人工智能孵化创新平台NeoCortexAI完成新一轮融资:金色财经报道，Web3人工智能孵化创新平台NeoCortexAI完成新一轮融资，具体金额暂未披露，Oddiyana Ventures、Triple Gem Capital、Ferreum network和Farium Ventures参投，该公司旨在通过这笔新资金实施合成智能 (AI) 来进一步优化区块链技术并通过孵化、加速 AI 计划以及无缝将Web2 AI过渡连接到Web3 AI。（cryptonewsbtc）[2023/3/19 13:12:44]

欺诈标记的作用

加密人工智能代币随着微软潜在投资OpenAI的交易后上涨:金色财经报道，在有报道称微软可能向ChatGPT创建者OpenAI投资100亿美元后，与人工智能相关的加密代币出现了兴趣激增。根据CoinGecko的数据，自上周该交易的消息首次传出以来，涨势略有降温，但在过去一周，与该行业有关的9种硬币已经飙升了50%以上。

ImgnAI是一种与基于动画的人工智能图像生成器有关的代币，一直是表现最好的代币之一，在过去一周内上涨了高达718%。该币在过去24小时内的交易量为750,198美元。Fetch.ai是一个流动性更强的人工智能相关的硬币，在过去24小时内的交易量为7760万美元。它在过去一周内上涨了65.1%。[2023/1/17 11:15:22]

为了防止欺诈活动，可疑的信息会被上传到私人运营的数据库中，然后银行在评估贷款申请、开设新账户或审查现有账户时会查阅这些数据库。虽然欺诈标记在阻止欺诈者方面发挥着至关重要的作用，但它们并不是万无一失的，无辜的个人有时可能会受到这些标记的错误影响。这些标记的目的是提供建议，银行会进行进一步的检查，但对自动化决策的日益依赖使它们在实践中更具影响力。

动态 | 部分服务产业人士忽视了人工智能和区块链等新兴科技:据美通社消息，全球领先的信托、基金管理和企业服务提供应商瑞致达(Vistra)发布了《Vistra 2020》产业研究报告第八版。报告显示：业内许多人的关注只放在自动化“了解客户”和反要求等基本问题上，而忽视了人工智能和区块链等新兴的科技上。报告发现只有22%受访者关注区块链，考虑到加密货币可能在企业服务产业构成的潜在影响，这个比例相对较低。[2018/11/29]

自动化流程的日益使用，特别是在应用程序审核中，限制了决策中的人为因素。银行往往无法超越自动化结果，导致账户被关闭和贷款申请失败，而没有向客户充分解释。银行将保护正在进行的刑事调查的需要作为隐瞒欺诈标记信息的原因。欺诈标记的数量一直在增加，近年来，超过409,000个标记被上传到最大的欺诈数据库，可能影响许多人。

零风险容忍方法的潜在影响

拟议引入一项未能通过《经济犯罪和企业透明度法案》防止欺诈的新罪行可能会进一步加剧这种情况。银行可以采取零风险容忍的方法，远离客户，除非他们百分百确定自己的诚信。这种谨慎的立场可能会导致无辜的个人被不必要地拒绝提供银行服务。

虽然涉及人物的引人注目的案件引起了人们对这个问题的关注，但对于公众来说，评估风险的过程是相似的。规避风险的银行依靠自动化流程来筛选客户，包括那些被视为公众人物的客户。金融行为监管局已经在审查银行如何对待公众人物，市部长安德鲁·格里菲斯敦促监管机构优先考虑这个问题，以确保政客公平地获得银行服务。

平衡欺诈风险评估的必要性

人们呼吁采取更加平衡的欺诈风险评估方法，以便进行现实检查和决策的灵活性。自动化系统和人工智能应被视为工具，而不是决策的唯一基础。应投入更多时间和考虑来评估个别案例并减少对自动化流程的过度依赖。

欺诈预防服务Cifas表示，其提供的标记基于强有力的证据，并符合严格的证明标准。他们强调，标记会引发成员银行的进一步调查，成员银行对开设或关闭账户拥有最终决定权。Cifas确保其运营的透明度，并为消费者提供清晰的流程来访问数据库中的数据或对标记提出上诉。

在预防欺诈方面越来越多地使用人工智能和自动化决策，无意中导致无辜的个人无法访问其银行账户。虽然欺诈标记在检测和预防欺诈方面发挥着重要作用，但对自动化系统的依赖应与人工监督和对个人情况的考虑相平衡。实现适当的平衡对于确保公平待遇和获得银行服务的机会以及有效应对欺诈风险至关重要。

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