稳定币:硅谷银行倒闭震动加密货币，分散式金融与集中式金融争论再起_加密货币

·美国监管机构当地时间3月12日关闭了加密行业的重要贷款机构、大型银行SignatureBank。全球第二大稳定币、与美元挂钩的USDC一度“脱锚”，跌破0.87美元。

·加密货币倡导者将硅谷银行的倒闭视为一个机会，可以强调他们自2008年金融危机以来一直在提出的论点：类似动荡表明金融系统过于集中，从而激发了比特币的诞生。但一些科技投资者认为，加密货币世界的不良行为和一夜之间崩溃的反复上演，已经使金融业感到恐慌，为硅谷银行的危机埋下了伏笔。

硅谷银行在旧金山的一家分行。硅谷银行倒闭风波持续影响加密行业。

美国监管机构当地时间3月12日关闭了总部位于纽约的大型银行SignatureBank，以防止银行业危机蔓延，该银行是加密货币行业的重要贷款机构。

3月11日，全球第二大稳定币、与美元挂钩的USDC一度“脱锚”，跌破0.87美元。USDC是一种与美元1:1锚定的稳定币，价格通常稳定在1美元左右。前一日，USDC发行商Circle表示，硅谷银行管理着约25%的USDC现金储备，约400亿美元的USDC储备中仍有33亿美元留在硅谷银行。

在硅谷银行突然倒闭引发的恐慌中，经历了一年持续动荡的加密货币行业高管和投资者，抓住这个机会进行说教和批评集中式银行业务。

“纳税人不会承担任何损失”

香港金管局：稳定币的波动性或会蔓延到传统金融领域:11月22日消息，香港金融管理局发布题为《评估从加密货币到传统金融资产的波动溢出:资产支持的稳定币的作用》的研究报告。报告称，由于传统金融资产的支持提供了稳定的价值，资产支持的稳定币在加密生态系统中发挥着关键作用。然而，这些稳定币与货币市场基金有着类似的流动性错配风险，这可能会使它们在加密生态系统不稳定时面临储备资产的贱卖，进而增加这些储备资产的波动性。在极端情况下，稳定币或其他加密资产的失败可能导致资产支持的稳定币的大规模赎回和其储备资产的甩卖，可能对传统金融系统造成重大影响。

报告称，随着加密生态系统不断扩大，并越来越多地暴露在金融部门，加密货币和传统金融资产之间的联系可能会变得更强，可能会增加上述讨论的风险溢出。重要的是，加密生态系统在很大程度上仍处于监管机构的监管之外，巨大的数据缺口阻碍了他们对溢出风险的评估。[2022/11/22 7:56:45]

当地时间3月10日，硅谷银行在遭受存款挤兑后倒闭，成为美国历史上第二大规模的银行倒闭事件。硅谷银行是一家专注于PE/VC和科技型企业融资的中小型银行，资产规模达2000亿美元。

3月12日，美联储、美国财政部、美国联邦存款保险公司发布联合声明称，从3月13日开始，储户可以支取他们所有的资金，与硅谷银行破产有关的任何损失都不会由纳税人承担。FDIC的存款保险基金将用于保护储户，其中许多人由于25万美元的存款担保而没有保险。

这些银行业监管机构在联合声明中表示：“我们还宣布纽约SignatureBank的类似系统性风险例外情况，该银行今天被其州特许机构关闭。”

美参议员：国会应就稳定币制定新的澄清性立法:美国共和党参议员Toomey对财政部长耶伦称，稳定币的命运应该由国会而不是金融监管机构来决定。如果稳定币规则由金融稳定监督委员会(FSOC)来制定，将是“非常不幸的”。国会应该制定新的澄清性立法，而不是让监管机构扩充现有法律，或利用模糊性来掩护稳定币。让FSOC宣布稳定币可能构成潜在危害将对新兴技术造成巨大损害，也不符合该机构职权，因为稳定币没有对美国金融体系的稳定构成威胁。（金十）[2021/10/9 5:48:26]

银行业监管机构表示，SignatureBank的储户将可以完全使用其存款。“该机构的所有存款人都将完好无损。与硅谷银行的决议一样，纳税人不会承担任何损失。”监管机构表示。

SignatureBank是加密货币行业的主要银行之一，规模仅次于上周宣布即将清算的Silvergate。根据FactSet的数据，截至3月10日，其市值为44亿美元。一份证券备案文件显示，截至2022年12月31日，Signature的总资产为1104亿美元，存款总额为886亿美元。

3月12日，一位男士正在进入一间SignatureBank。分散式金融的连锁反应

在硅谷银行倒闭事件中，稳定币成为首当其冲的波及对象。稳定币是一种加密货币，一般的加密货币价格波动性比较高，而稳定币背后通常有实际资产背书，因此价格相对来说比较稳定。一般来说，稳定币都会锚定一种法定的资产，如美元，以此来维持其价格的稳定。

Paxos将稳定币Paxos Standard更名为PAX Dollar:Paxos已宣布将其稳定币从Paxos Standard（PAX）更名为PAX Dollar（USDP）。Paxos战略负责人Walter Hessert表示，“代码USDP更容易让人们将PAX Dollar识别为美元支持的代币。这一变化使新参与者和懂加密货币的人更容易了解到我们的美元支持。更新后的USDP智能合约将于2021年8月31日生效。”（The Block）[2021/8/24 22:34:54]

美元代币或USDC是加密市场的关键支柱，完全由现金储备和短期国债支持。但在发行商Circle大约400亿美元的储备中，有33亿美元在硅谷银行。

在监管机构10日查封硅谷银行后，投资者正在等待存款返还的进一步明朗化。在这种真空状态下，截至11日伦敦时间上午9点02分，USDC跌破1美元，交易价格约为0.92美元。DAI和PaxDollar等较小的稳定币也从锚定汇率中下跌，这些都是更广泛紧张情绪的迹象。到目前为止，这种担忧还没有蔓延到最大稳定币Tether，其价格为1美元。Tether此前曾面临对其储备的审查。

CoinGecko数据显示，USDC的流通供应量约为410亿个代币，市值约为370亿美元。区块链研究公司Nansen称，过去24小时内有20亿美元的USDC被赎回。

像USDC这样的稳定币有多种形式，有些像Circle一样以现金和债券储备为支撑。投资者在加密货币交易之间转移时，通常会将资金存放在稳定币中。

MakerDao稳定币Dai总量突破4亿枚:根据DaiStats数据显示，MakerDao稳定币Dai总量突破4亿枚。其中87.86%的Dai通过抵押ETH生成，13.55%的Dai通过抵押USDC生成，10.85%的Dai通过抵押WBTC生成。目前，MakerDAO中锁定了超过253万枚以太坊和7234枚比特币（WBTC）。[2020/8/10]

随着USDC的抛售加剧，总部位于美国的加密货币交易所CoinbaseGlobal表示，将在周末“暂停”将USDC兑换成美元，并将在13日银行开门时恢复。

USDC的下跌对多个分散式金融应用程序产生了连锁反应，这些应用程序允许用户交易、借入和借出代币，并且往往严重依赖涉及稳定币的交易配对。

加密货币投资公司SatoriResearch的首席执行官TeongHng向彭博社表示：“除非本周末有具体的救助计划，否则我认为下周市场将再次表现不佳。”

加密企业试图安抚用户

除了稳定币，更广泛的加密货币市场也经历了痛苦的一周，比特币在涨跌之间波动，而Solana和Avalanche等较小的代币则处于亏损状态。

自2021年11月以来，加密货币行业已经从长期的溃败中解脱出来，这场溃败使数字资产的价值缩水了2万亿美元，引发了一系列内爆，涉及TerraUSD稳定币、三箭资本对冲基金和FTX交易所。其中，TerraUSD代币试图结合使用涉及姐妹代币Luna的算法和交易者激励来保持其价值，结果该系统损失了600亿美元，导致全球加强对稳定币的监管审查。

易纲：FATF在中国担任主席国期间完成了一系列成果 包括防控虚拟资产和“稳定币”风险:中国人民银行行长易纲出席以视频形式召开的金融行动特别工作组（FATF）第31届第3次全会并致辞。 易纲表示，FATF领导全球打击非法金融活动、维护金融体系健全。能够担任FATF主席国，为推动践行FATF使命发挥建设性作用，我们深感荣幸。在各方的大力支持与共同努力下，FATF在中国担任主席国期间完成了一系列成果，包括防控虚拟资产和“稳定币”风险，发布数字身份指引，提升监管实效，打击非法野生动物交易，强化FATF全球网络，促成FATF战略回顾取得重大进展。（中国人民银行）[2020/6/24]

机构交易平台Apifiny的首席执行官HaohanXu向彭博社表示：“我认为被市场‘恐慌定价’的USDC就像Luna崩盘前后给USDT定价一样。”“这是由Circle在SVB的风险敞口和Coinbase关闭其USDC兑换功能所推动的。”

不过，包括全球最大数字资产交易所币安和Tether在内的加密货币公司在推特上试图安抚客户。

币安首席执行官赵长鹏在推特上表示，该公司没有风险敞口，其资金是安全的。

PaxDollar的发行人PaxosTrust和加密货币交易所Gemini表示，他们与硅谷银行没有任何关系。Tether的首席技术官PaoloArdoino在一条推文中表示，Tether没有接触硅谷银行。

相比之下，根据一份法庭文件，破产的加密货币贷款方BlockFi在硅谷银行的账户中拥有约2.27亿美元。

“闻起来像烟”

在这场影响广泛的银行业危机中，一些加密倡导者抓住机会称，集中式金融是罪魁祸首。他们更看好脱离大银行和其他守门人的替代金融体系，并认为，最近打击加密公司的政府监管机构已经播下了银行内爆的种子。

加密货币倡导者将硅谷银行的倒闭视为一个机会，可以强调他们自2008年金融危机以来一直在提出的论点：类似动荡表明金融系统过于集中，从而激发了比特币的诞生。

但指责是双向的。一些科技投资者认为，加密货币世界的不良行为和一夜之间崩溃的反复上演，已经使金融业感到恐慌，为硅谷银行的危机埋下了伏笔。2022年11月，由山姆·班克曼-弗雷德运营的加密货币交易所FTX在暴露出账户中的巨大漏洞后倒闭。

《纽约时报》评论称，指责游戏是科技行业派系主义的标志，热门初创企业和各种行业趋势来来去去，危机可以用来推进议程。随着硅谷银行的崩溃，加密倡导者指责传统金融体系的结构播下了不稳定的种子。一些风险投资者将引发银行挤兑的原因归咎于社交媒体恐慌。其他人则将其经济政策归咎于政府，或者将管理不善和沟通不畅归咎于银行本身。

这场辩论展开前，科技行业经历了一年动荡，加密行业进入长达数月的崩溃，一些最大的硅谷公司进行了大规模裁员。

“人们只是遭受了创伤。他们在经济上感到震惊。”加密货币项目Frax的创始人SamKazemian告诉《纽约时报》，“一看到什么东西，你就会怀疑那边是不是着火了，因为它闻起来像烟。然后你就像一切都在燃烧一样，趁还来得及就赶快离开。”

截至目前，硅谷银行似乎对加密行业的参与度相对较小。鉴于围绕大部分业务的法律不确定性，从历史上看，许多大型银行拒绝与加密公司合作。

“很多加密货币初创企业都很难加入硅谷银行。”风险投资公司Dragonfly的加密货币投资者HaseebQureshi说，“所以我们的风险敞口比预期的要少得多。”

也有人庆幸，幸亏硅谷银行不是以加密行业为中心。“如果这是一家不受监管的加密货币银行，那么这笔钱可能会消失。”风险投资公司HumanVentures的投资者JoeMarchese说，事实上，有条不紊地介入处理这种情况表明“系统正在运行”。

附：声明是硅谷银行储户的加密企业

Ripple

当地时间11日晚，Ripple的首席技术官DavidSchwartz承诺，这家加密支付公司“将很快发表声明”，说明其财务状况如何受到硅谷银行倒闭的影响。首席执行官BradGarlinghouse12日晚些时候在推特上发布了最新消息，“Ripple与SVB有一些接触——它是一家银行合作伙伴，并且有我们的一些现金余额。”尽管如此Garlinghouse断言Ripple预计“我们的日常业务不会受到干扰”。

BlockFi

根据当地时间10日提交的与BlockFi破产程序有关的文件，失加密货币贷款商BlockFi在FTX倒闭后于2022年11月申请破产，在SVB持有2.27亿美元资金。据报道，这些资金未由FDIC承保，因为它们属于货币市场共同基金，这本身可能违反破产法。

Circle

全球第二大稳定币USDC的发行人Circle当地时间10日宣布，用于支持USDC并将其价值与美元挂钩的部分未公开现金储备存放在硅谷银行。该公司在一份声明中表示，SVB是管理USDC现金储备的六家银行之一，但声称USDC将能够继续正常运营。

上周，Circle与倒闭的对加密货币友好的银行Silvergate断绝了关系，该银行于3月8日关闭。在那之前，Circle使用Silvergate来持有现金储备。

Pantera

以加密货币为重点的风险投资公司Pantera可能对SVB的倒闭有未知的风险敞口。根据2月3日向美国证券交易委员会提交的一份文件，就在上个月，该公司将这家倒闭的银行作为其私人基金的三个托管人之一。

Pantera是全球最大的以加密货币为重点的风险投资公司之一。仅去年一年，它就为一个区块链项目的基金筹集了13亿美元。

Avalanche

支持Avalanche区块链的Avalanche基金会当地时间10日晚宣布，其对硅谷银行的风险敞口“略高于”160万美元。

YugaLabs

YugaLabs是主导NFT系列BoredApeYachtClub等项目的公司，与SVB有接触。但Yuga联合创始人GregSolano当地时间10日表示，该公司对这家倒闭银行的风险敞口“非常有限”，这笔金额“不会以任何方式影响我们的业务或计划。”Yuga尚未确认具体数额。

Proof

NFT的另一个领导者Proof可能受到了更大的打击。这个Web3.0项目由Digg联合创始人KevinRose创建，是领先的NFT系列Moonbirds的幕后推手。该公司当地时间10日发表声明称，“Proof在SVB持有现金……幸运的是，我们已经将我们的资产多元化，包括ETH、稳定币和法定货币。”

Proof尚未透露它与SVB捆绑了多少现金。虽然该公司承认SVB的倒闭“很糟糕”，但它也坚称潜在的损失不会影响客户资产的安全或Proof的路线图。

NovaLabs

NovaLabs是去中心化网络和互联网提供商Helium背后的初创公司。NovaLabs首席执行官兼Helium联合创始人AmirHaleem表示：“NovaLabs在SVB有一些资金，但绝大多数在其他机构。”

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