数字人:试点冬奥会的数字人民币遥遥领先，其余83个国家探索中的CBDC进展如何？_OBLOX价格

此前文中，提到虽然我国对以虚拟货币的监管动作频频，态度和举措都极度审慎，但在对区块链技术的实际研究和落地应用上，却并不完全居于人后。

尤其是我国数字人民币的研究、测试和落地，一直走在世界各主要国家前列。

“重量级”CBDC在路上

2019年6月，Facebook发布私人数字货币计划Libra的白皮书，这从某种程度上讲就是一管催化剂，倒逼央行们的原有数字货币计划加码提速，极大刺激了各国央行对央行数字货币及全球稳定币体系的兴趣，尤其是我们早已在研究、测试中的数字人民币。

所以，数字人民币自2020年以来相继从最初苏州、青岛2城的小规模实践，一步步到深圳、上海、海南在内的3个一线城市，及成都、长沙、西安、大连、雄安新区等地的接力测试，加之北京冬奥会这个特别的使用场景，基本上已经处于正式普及推广的前夜。

而作为数字人民币发展的关键节点，冬奥会应该会是其大规模正式使用的关键“试金石”。

青岛蓝海股权交易中心获证监会“区块链建设试点”资格:11月18日消息，中国证监会近日发布《关于原则同意天津等12家区域性股权市场开展区块链建设试点工作的函》，其中，青岛蓝海股权交易中心获批组织、开展区块链建设试点工作。此次试点的获批，意味着青岛区块链数字化产业已然步入高速发展的快车道，下一步，蓝海股权将进一步完善区块链建设试点工作方案，侧重于区块链等新一代信息技术对区域性股权市场相关业务的科技赋能、促进功能发挥，推动整合资源、服务中小微企业、强化合规风控、增强监管能力、保证金融安全，促进区域性股权市场的数字化发展。[2021/11/19 6:58:55]

此前中国银行前行长李礼辉就表示，数字人民币试点于2020年4月启动，目前已包含2022年北京冬奥会这个特殊应用场景，而“2022年北京冬奥会也将成为数字人民币的试金石或转折点，我对此充满信心”。

而在中国之外，据AtlanticCouncil统计数据，全球目前已有5个国家全面推出央行数字货币。

其中巴哈马是第一个推出广泛可用的CBDC的国家，同时包括中国、瑞典和韩国等主要经济体在内的14个国家目前正处于试点阶段，并准备全面启动CBDC。

北京市政协委员：建议重点推进数字人民币试点应用:近日，北京市政协十三届四次会议召开记者会。北京市政协委员、中国雄安集团数字城市科技有限公司总经理王臻在会上表示，数字经济目前在北京有两个需要重要推进的点。一个是推进数字人民币试点应用，从支付、金融层面来看，数字人民币可以降低中小企业得经营成本；第二个是推动数字要素市场的建立，在现有基础上加快发展。（新浪网）[2021/1/24 13:19:30]

而全球共计则有83个国家正在探索CBDC，不过在4个拥有最大央行的发达国家中，相对而言都较为审慎，其中美国的CBDC进展更是处于落后位置。

5个国家已全面推出CBDC，81个国家正在探索CBDC

所以，近几个月来除了相继见诸报端的乌克兰、泰国、尼日利亚、委内瑞拉等国陆续测试、使用自己的CBDC之外，美国、日本、英国等国家的动作或表态可能才格外值得我们关注。

美国

Libra当初的横空出世让不少人惊呼“数字美元”时代的到来，但大多数人都没想到那也几乎是它唯一的高光时刻，此后Libra便在监管的压力之下不断收缩调整自己的愿景，而2020年以美元为核心的稳定币爆发式增长，则算是在另一种程度上接力了Libra进行了“数字美元”的大规模实验。

动态 | 苏州发布30条产业政策，包括建设监管沙盒试点:1月3日，2020苏州“开放再出发大会”发布《中共苏州市委 苏州市人民政府关于开放再出发的若干政策意见》。这也是苏州2020年的1号文件，明确提出30条政策意见，包括推动金融与科技深度融合：1.支持企业利用境内外资本市场做强做优，对在境内外资本市场实现IPO的企业，给予不少于300万元的奖励。2.加大外资持牌金融机构招引，支持境外金融机构在苏设立法人机构。3.完善地方金融科技产业生态，建设金融科技开发平台、测试平台、监管沙盒试点，引进境内外金融科技龙头公司，创设金融科技实验室。4.建立投贷联动合作机制，通过信息共享、优化服务、政策支持，吸引头部创投机构，打通投资机构和银行之间合作通道，提高创新型企业多元化融资发展活力。[2020/1/3]

美联储主席鲍威尔在前不久9月28日的国会听证会上就谈到：“有大量的私人创新，其中很多是在监管范围之外发生的，当涉及到公众的钱时，我们需要确保有适当的监管，而目前确实在某些情况下没有监管”。

同时他表示美联储“正在积极评估是否发行CBDC，如果发行，以何种形式发行”，并谈及关于CBDC、稳定币和加密货币的报告将很快出台，也即目前美国对于自己发行CBDC仍处于早期的评估研究阶段，至今没有确定具体的采用计划的技术方案。

声音 | 周小川：人民银行选择了两个系统做试点:第十届财新峰会于11月7日-10日在北京举行，中国金融学会会长，中国人民银行前行长周小川出席并演讲，在回答区块链技术发展的新方向时，周小川透露，在纸币数字化时，央行内部就引入过一些研讨会，专门介绍区块链和分布式账本技术。但是鉴于上述技术的应用，更适用于交易量不太大的交易环节，所以人民银行选择了两个系统做试点，一个是票据交易，一个是贸易融资。前者是因为交易对手方相互了解，相互负责，监管方面没有太多的任务和责任。后者也是因为换手频率相对低。研究在哪些方面有应用的可能性，也要立足于现实，就是当前来讲哪些可以付诸于试点，同时在稳步试点的情况下来观察未来扩大应用的可能性。同时，也确实还要对技术发展有前瞻性，要估计它未来的可能性，有些事现在做不到，可能未来也许可以。[2019/11/8]

英国

英国作为最早诞生中央银行的国家，在CBDC的研究方面一直处于前列。

9月29日，英国央行宣布了其CBDC参与和技术论坛的成员名单，其中包括谷歌、万事达、Consensys，甚至还有Spotify等科技和金融领域的一些大公司。

日本

动态 | 西班牙连锁酒店集团开始比特币支付试点:据DailyHODL消息，西班牙连锁酒店集团Casual Hoteles近日开始在其Casual Málaga del Mar酒店试点接受比特币支付。用户可以扫描酒店前台或官网的二维码，或用WhatsApp生成付款码，通过BitPay账户进行支付。账单以欧元结算，在账户中扣除相应的比特币。[2019/3/3]

由于目前日本的非银行零售商开始提供各种在线结算方式，一旦CBDC由商业银行作为中介，可能将业务和数据的所有权转移回银行业，从而排挤或干预私营企业。

所以日本CBDC虽然计划于明年晚些时候推出比较清晰的方案，但一直担忧会引发传统银行和线上运营商之间的竞争，因此截至目前就是否发行CBDC仍未做出明确决定。

新西兰

新西兰储备银行在9月30日发布了一份公共咨询文件，概述了发行央行数字货币可能带来的成本、效益、风险和机会，并就此征求公众意见。

意见征集于2021年12月6日截止，此外新西兰央行并没有给出发行央行数字货币的时间线，但表示将于2022年4月底发布更详细的下一步行动纲要。

印度

8月底，印度央行(RBI)行长ShaktikantaDas在接受CNBC采访时表示，印度央行可能会在12月之前推出其首个数字货币试点计划，印度央行正在研究数字货币的各个方面，包括其安全性、对印度金融部门的影响以及它将如何影响货币政策和流通货币。

从梳理的这些公开表态或进程计划来看，美国、英国、日本等主要国家的“重量级”CBDC多处于概念研究的早期阶段，大部分没有像数字人民币一样进入具体的大规模测试阶段。

但也都出现在了各自的执行计划表之中，基本上从今年下半年及明年开始，会相继迎来不同程度的验证落地进程。

“零售”与“批发”型CBDC各领风骚

一般而言，CBDC分为零售型CBDC、批发型CBDC这两种类型，其中：

批发型CBDC主要是针对中央银行和金融机构，交易通常发生在金融机构之间或金融机构与大公司之间；而零售型CBDC主要是针对普通民众用于日常消费，交易通常发生在个人之间或个人与商家之间的交易；这种区别反映了两种形式的中央银行数字货币之间的区别，批发型CBDC面向金融机构，偏向于是创新型支付清算模式；而零售型CBDC则面向公众，本质上是“数字现金”。

而我们的数字人民币则无疑是属于零售型的CBDC方案，本质上是人民币的数字化表现形式，央行是唯一发行人，商业银行等特定商业机构负责储存、保管并对用户开展存取、兑换业务。

主要致力于在民众日常小额、高频的零售支付场景中取代现钞的使用，并在目前第三方支付之外提供同样便捷的在线支付选择。

而批发型CBDC使用场景及服务对象相对可控且易监管，有利于提升金融系统效率，更好发展资本市场，如提供更顺畅的汇款与更便宜的转账，还能提升跨境支付效率。

比如新加坡的Ubin项目就属于批发型CBDC，主要研究跨境与多币种支付，致力于提高国际支付清算效率。

包括8月份某智能合约平台发布CBDC解决方案，采用已在英格兰央行得到验证的「Hybrid」技术，结合了「零售」和「批发」的混合发行模型。

其中在「批发」层面，就是与国家央行合作建立直接账户；在「零售」层面，「则通过商业银行作为中间层，同时与用户沟通并对其他商业银行和央行传达信息。

总的来看，目前发达经济体研发CBDC，主要关注国内与跨境支付效率和安全性，而中国等处于研发、落地前沿的国家，则侧重于应对实物现金逐步减少、私人数字货币和支付平台高度发展等现象，同时致力于从成本效益视角出发，探索一条降低现金交易成本、提高交易效率的可能路径。

CBDC正在向我们走来

9月28日，中国人民银行行长易纲与海湾阿拉伯国家合作委员会成员国的央行行长举行首次行长级视频对话，就金融科技监管、CBDC以及中国与海湾阿拉伯国家金融合作等议题交换了意见。

其实像国际清算银行这样的国际间金融合作组织，很早就开始关注CBDC在不同国家的国际合作可能，尤其是涉及到跨境支付结算这个CBDC具备天然技术优势和应用特性的场景。

早在今年6月份，国际清算银行就发文《CBDC：货币体系的机遇》，称CBDC是数字经济中货币的高级代表，可成为高效的新型数字支付系统的支柱，也将为中央银行应对外币替代和加强货币主权开辟新途径，同时为充分发挥CBDC的潜力以实现更高效的跨境支付，国际合作也至关重要。

而就在国庆节前，在国际清算银行创新中心与香港金融管理局、泰国银行、中国人民银行数字货币研究所、阿拉伯联合酋长国中央银行所合作的mBridge试点项目中，多种央行数字货币(mCBDC)结算的通用原型平台在几秒钟内完成了跨境支付和结算操作。

这个过程远非现有商业银行网络所需的几天时间，同时操作成本也可以减少一半，目前国际清算银行创新中心正在与十家中央银行合作，参与不同的项目，以调查CBDC的不同用途、流程和技术。

其实无论是萨尔瓦多选择将比特币作为法币的大胆尝试，还是乌克兰、泰国、尼日利亚、委内瑞拉等国在CBDC方面的动作频频，虽然都值得关注，但归根结底，世界主要大国及其央行的CBDC动作才真正具有举足轻重的影响力。

尤其是叠加CBDC在国际间跨境支付结算方面的全新特性和优势，大国的CBDC进程格外值得关注——它们极大概率会在现有的支付、结算场景之上带来全新的应用可能。

而在冬奥会逐步临近的背景之下，久经测试的数字人民币无疑已经做好了正式亮相的准备，即将打开全面落地进程。

届时欧洲以及美国、日本等国尚未披露具体细节、迎来明确测试落地方案的其它CBDC，究竟会如何表现如何落地，又会产生哪些影响，值得持续追踪。

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