COI:为什么“风控”才是加密交易所的关键命门？_加密货币软件

随着加密货币行业的不断发展与完善，风控能力将会成为加密货币交易所发展核心竞争力之一，谁能掌握这个“关键命门”，谁就能在竞争中脱颖而出。

如果我问你：银行、证券交易所、保险公司……这些传统金融机构在经营什么？

你会如何回答？

银行在经营钞票吗？证券公司在经营股票吗？保险公司在经营保单吗？

不，其实，他们都在经营一样东西——信用。

信用，意味着一切。

那么，如何才能让一家金融机构有足够的信用度或信誉度呢？答案只有一个：风控！因为只有将风险有效控制，才能让用户和消费者得到充分保护，而只有用户和消费者真切感受到自己被保护，他们才会“PutTrustInYou”！

Tether CTO：AI可提高黑客的能力，不要选择太简单的密码:6月19日消息，Tether首席技术官Paolo Ardoino在推特上发布提示称，“人工智能可以提高恶意黑客的能力，以减少暴力破解字典的大小，学习和推导你的个人偏好。选择密码时不要太明显。”[2023/6/19 21:47:22]

从传统金融到加密货币：风控重要性不断延伸

事实上，风控一直是传统金融领域的重中之重，但当我们逐渐进入到数字化时代，加密货币和区块链技术逐渐兴起，对加密货币交易的风险控制也开始引起越来越多人关注——作为生态系统中的核心一环，交易所在加密货币风控方面的重要性不言而喻。

8月3日，美国证券交易委员会官方网站刊登了该机构主席GaryGensler在AspenSecurityForum上的讲话，其中特别提到对加密交易平台的风险控制问题，GaryGensler表示：

Coinbase支持赋予CFTC对比特币和以太坊现货交易的管辖权:10月5日消息，Coinbase美国政策负责人Kara Calvert表示，该交易平台支持正在国会审议的两项法案，这些法案将允许并授权美国商品期货交易委员会（CFTC）对加密货币现货进行监管。目前，CFTC只能监管加密衍生品（比如期货），授权监管现货加密货币意味着CFTC可以监督加密交易平台的实时交易。（decrypt）[2022/10/5 18:39:55]

「加密金融世界现在拥有人们可以交易代币的平台和人们可以借出代币的其他场所，我相信这些平台不仅可以牵连证券法，一些平台还可能涉及商品法和银行法。此外，与投资者通过纽约证券交易所等中介机构进行交易的其他交易市场不同，人们可以在没有经纪人的情况下在加密货币交易平台上进行交易——每天24小时、每周7天，来自世界各地。」

Numida宣布完成1230万美元A轮融资:金色财经报道，乌干达金融科技公司Numida通过A轮前股权债务完成1230万美元融资，Numida计划该笔融资将数字借贷业务拓展到国外，这轮融资由美国网球明星小威廉姆斯的风险投资公司 Serena Ventures 领投。Breega、4Di Capital、Launch Africa、Soma Capital 和 Y Combinator 也参与了这一轮融资。[2022/10/2 18:37:37]

可以看出，在美国证券交易委员会主席的眼里，加密货币交易所需要与纽交所这种传统金融机构一样受到证券法、甚至是商品法和银行法的监管，这意味着纽交所的风控做到什么程度，加密货币交易所的风控也应该做到什么程度，但加密货币交易所真的具备这种级别的风控能力吗？

IOSCO：可持续金融教育有助于保护投资者免受欺诈和洗绿风险:9月4日消息，国际证监会组织（IOSCO）董事会发布了一份报告，确定了可持续金融投资者教育的最新发展，以期加强投资者教育和保护，并支持这个不断增长的金融市场的健康发展。

IOSCO散户投资者委员会主席Pasquale Munafò表示：“可持续金融为本地和全球散户投资者提供了新的机会。但至关重要的是，他们了解什么是可持续产品，以及其不同的机会和风险。该报告旨在提供实用的工具和信息来支持金融教育，但这是一项初步工作，因为可持续金融在全球范围内继续发展和创新。”

该报告描述了监管机构应考虑的教育活动，同时考虑到可持续金融和散户投资者在其市场中的参与程度。

IOSCO董事会主席兼香港证券及期货事务监察委员会首席执行官Ashley Alder表示：“金融教育是加强投资者保护的关键因素，它补充了证券业的政策、法规、监督和执法行动。监管机构可承诺支持可持续金融市场和产品的健全和适当发展。金融教育还增强了投资者在适当知情的基础上参与可持续金融等创新金融市场的信心。”[2022/9/4 13:07:27]

坦率地说，由于处于早期发展阶段，加密货币行业的确给人一种鱼龙混杂的感觉。根据Coingecko最新数据显示，目前仅现货加密货币交易所，大大小小就超过400家，因此不少刚刚踏入加密货币行业的“小白用户”最常听的忠告就是：「千万不要在未知交易所进行交易，应该选择那些有口碑、有品牌的大型加密货币交易所。」

这种说法无不道理，因为绝大多数加密货币交易所的风控能力并不尽如人意，只有“HBO”以及Coinbase等少数几家头部加密货币交易所具备足够的风控意识、风控技术和风控手段。

对比市场上几家头部加密货币交易所的风控举措，或许你会发现，有的加密货币交易所可能仅具有某种KYC合规策略，有的交易所则选择在不同阶段执行不同合规策略。能够遵守“必须进行KYC才能执行加密货币存款、取现和交易”的交易所其实并没有想象的那么多，仅有火币与Coinbase等少数几家才可以达到这一标准。

加密货币交易所想要获得用户信任，风险是命门——风控是否做得足够到位、执行力是否跟得上市场变化，绝对是考验一家交易所专业与否的关键。毋庸置疑的是，火币已经用时间证明了自己。

加密交易所风控核心：保护用户

尽管许多司法管辖区内不允许设立加密货币交易平台，但是个人买卖比特币等“特定虚拟商品”并不违法，正常的数字资产买卖行为也被看做是一种自担风险的自主民事行为。在这种情况下，处于加密货币生态系统“C位”的交易所必须承担起保护用户的责任。

根据FATF《40项建议》等传统金融监管条例，主流加密货币交易平台有责任有义务对用户进行全面的反审查工作。

另一方面，虽然传统金融和加密货币行业都很清楚风控的重要性，但对于加密货币交易所而言，风控有时也是一把「双刃剑」，它经常能给用户带来细心呵护的感受，但有时也很容易让人产生不少误解。尤其是在风控能力与技术迭代升级过程中，不可避免会存在误伤用户的情况。

为了应对此类问题，各大交易所其实都设立了申诉通道和反馈机制，如火币专门设立反安全问卷通道，即使是不小心被误伤的用户，也随时可以补充资料证明申请解除限制。

总结

作为一种新兴的交易平台，加密货币交易所长久以来因缺少监管和行业自律而饱受诟病，即便这一领域里某几家交易所目前表现还不错，但从整体来看，加密货币交易所行业在风控深度、力度、以及广度上仍是远远不够的。从市场现状来看，由于内部竞争越来越多激烈，导致加密货币交易所不得不将大部分技术、资金、人员用于日常运营以获取更大的市场份额，结果在风控领域的投入相对较少，风控能力不足。

正如前文所述，现阶段只有像Coinbase等头部加密货币交易所有足够的资源在风控上下功夫，尽管这种投入可能需要一段时间才能看到效果，但只要用户产生“信任感”，由此引发的长尾效应肯定会给交易所带来意想不到的收获。

随着加密货币行业的不断发展与完善，风控能力将会成为加密货币交易所发展核心竞争力之一，谁能掌握这个“关键命门”，谁就能在竞争中脱颖而出。

标签：加密货币COIcoinbaseOSC加密货币软件FTcoincoinbase币单OSCH币

比特币行情热门资讯