区块链:论稳定币的“不稳定性”_为什么换稳定币DAI

有人说，美联储之所以害怕稳定币，是因为他们担心未来很大一部分的商业银行活动会转移到这个基本上不受监管的世界。这种说法是否准确呢？我们暂时不做评判，毕竟，在外界看来，美国方面对于稳定币的态度一直十分“微妙”。

7月19日，美国财长耶伦召集美国监管机构众多的一把手们开会，讨论的主要议题是稳定币，包括稳定币的快速增长、潜在用途以及对最终用户、金融系统和国家安全的潜在风险。席间，耶伦更是明确指出，监管机构必须迅速采取行动，以确保美国有一个适当的监管框架。

耶伦此举倒是正中美联储主席鲍威尔的下怀。此前，鲍威尔就呼吁要对USDT等资产实施更严格的监管。

稳定币，私人银行发行的“纸币”？

蔡维德：可监管区块链是中国发展的方向 需通过法律规制区块链:国家特聘教授，北航博导蔡维德日前在接受《中国信息界》采访时表示，现在许多区块链系统设计是逃避监管的，这些必须更改或换掉，可监管的区块链才是中国应该发展的方向，在实现实时监管的同时也得到政府保护，避免出现风险。蔡维德建议以科技监管区块链和应用。除了监管，中国还需要通过法律规制区块链。他建议，立刻在区块链相关应用、产业方面开始立法工作。重点是需要使用科技来监管科技，不能只使用法律来监管科技。[2020/3/24]

一方面，加密货币的高波动性使其无法具备像美元等法定货币应有的职能；另一方面，由于各地监管政策的不明朗，法币和加密货币之间缺少一座桥梁。为此，稳定币应运而生。

2014年，一家名叫Tether的公司逐步走入公众的视线，并于次年2月开始发行USDT，其宣称每个USDT锚定1美元，每个USDT都可以通过Tether平台承兑赎回。紧接着，Bitfinex和Poloniex两大加密货币交易所表示支持，USDT一上线其交易和流通量就水涨船高。

声音 | 蔡维德：目前全球有100多个稳定币计划正在进行中 来势汹汹:国家特聘教授、北航导师蔡维德教授表示，虽然目前没有很多国家明确表态发行央行数字法币，但是，由各国央行背书的稳定币却非常多。目前全球已经有上百个稳定币计划进行中。央行数字货币来势汹汹，进展惊人。[2019/8/20]

随后市面上才陆续出现了更多1：1兑换美元的USDC、TUSD等稳定币。经过多年的发展，稳定币市场初具规模的同时，其竞争格局日渐成型，目前呈“一超多强”的局面。

欧科云链《2021数字资产半年报》显示：截至7月1日，以太坊上的稳定币流通总量达776亿美元，其中USDT、USDC、BUSD、DAI以及TUSD是流通量前五的稳定币，流通量均在10亿美元以上，共计占据95.5%的市场份额。

声音 | 蔡维德：区块链是500年来最大的金融科技突破:国家特聘教授、北航博导蔡维德在接受专访时表示，“区块链是500年来最大的金融科技突破，它一定是未来。”目前，各国和各大互联网巨头都在紧锣密鼓地持续布局区块链，必将在2019年展现出惊人的变化。蔡维德教授指出，区块链不仅是一种技术，还是一个基于网络和信任机器的社会系统，与泛金融(包括货币和经济)、法律、政策等息息相关。[2019/2/11]

欧科云链《2021数字资产半年报》

此外，报告还指出，目前，以USDC为首的竞争者们正逐渐缩小与Tether的差距，年初USDC在以太坊稳定币市场占比19%，如今已达到32%，同期，Tether的占比则下降24%，当前占比40%。由此可见，Tether的市场份额正在不断被蚕食。

但由于USDT的先发优势，后来者短时间内仍难以撼动其“垄断”地位。

独家 | 蔡维德：稳定币以前被认为是市场不稳定的来源之一:金色财经独家采访到蔡维徳，在问到USDT等稳定币是否会有崩盘危险时，他表示，稳定币以前被认为是市场不稳定的来源之一，市场上也有人批评称Tether乱发币，没有足够美元支持。[2018/10/15]

“垄断”就意味着暴利。

据了解，USDT的主要盈利来源是提现法币时收取的手续费和用户用于兑换USDT的法币所产生的利息。欧科云链OKLink官网显示，截至2021年7月21日，USDT在市面上的流通量高达642.39亿，流通率高达100%，日内流通量远超比特币。

欧科云链OKLink官网

声音 | 蔡维德：\"沙盒精神\"是当前区块链产业最需解决问题之一:据搜狐新闻消息，国内区块链权威专家、中组部千人计划学者、北航数字社会与区块链实验室主任蔡维德指出：“沙盒的精神是要协助小公司能进入大市场,这是当前区块链产业最需要解决的问题之一,但是中国现在没有这种机制,因此就由产业自发率先来做”，蔡维德说：“要想让区块链真正做到脱虚向实,前提是需要有产业秩序的建立。而由产、学界自主发起的产业沙盒,不失为产业秩序的建立过程中一个抛砖引玉的好方法。”[2018/10/6]

随之而来的争议也不断：Tether公司迟迟不公布托管银行，可能并没有那么多的美元储备、Tether随意增发，涉嫌操纵市场、Bitfinex和Tether的CEO、CFO等核心高管高度重合……

其实，争议的根源无非是：Tether一手掌控了USDT的发行权、审计、赎回、提现等环节，USDT本质上是中心化的加密货币。

换言之，当前Tether发行稳定币USDT的行为无异于私人银行在发行自己的“纸币”。

多次被点名！金融稳定性风险不容忽视

然而，私人银行发行自己纸币的时代早已过去。Tether公司在赚的盆满钵满的同时，也不得不接受外界的“制裁”。

今年2月，纽约州总检察长宣布禁止在纽约使用Tether稳定币和相关的加密货币交易所Bitfinex，理由是对其背后的法币资产支持存在虚假陈述。后续该案件虽然达成和解，但两家公司不得不弥补高达8.5亿美元亏损，同时也支付了1850万美元的罚款。

但这似乎只是稳定币监管的开端。

近期，多位美联储高官纷纷公开警告稳定币可能存在的风险：

5月24日

???美联储理事布雷纳德认为，稳定币可能会对支付系统构成风险，需要监管部门介入，加大对加密数字货币领域的监管力度；

6月25日

????波士顿联储主席罗森格伦称，稳定币市场快速增长，很可能会沦为金融稳定性顾虑；

6月28日

????美联储理事、负责金融监管事务的副主席夸尔斯称，美联储对稳定币有浓厚的监管兴趣，稳定币可能会造成金融稳定性风险；

7月19日

????美国财长耶伦召集美国各监管机构讨论稳定币，其在会议上强调，监管机构必须迅速采取行动，以确保美国有一个适当的监管框架。

彭博社分析指出，监管机构正在密切关注稳定币这种新型加密货币，部分原因是它可能对美元的主导地位构成威胁，同时也引发了对消费者保护的担忧。

不仅如此，近日，稳定币也频频被中国央行点名。

7月8日，央行副行长范一飞在回应媒体提问时也表示：

“稳定币正成为一些和非法经济活动的支付工具。一些商业机构所谓的稳定币，特别是全球性的稳定币，有可能会给国际货币体系、支付清算体系等带来风险和挑战。”

关于稳定币的风险，欧科云链研究院特约研究员指出：

“从稳定币存在的必要性上来讲，一定程度上是全球大的监管环境下的客观产物，理论上大范围的扩展和使用则存在全球公共政策和金融稳定性的潜在风险；如果就资产本身的风险而言，无论是锚定法币或是锚定比特币等，均存在价值脱锚的风险。前者存在发行方增发、审计存在纰漏等问题，后者则因市场变动而出现价格波动等。”

“要充分发挥稳定币的潜力，后续还需要面对许多技术、金融秩序等方面的挑战。”谈及稳定币的未来，他补充道。

对于一个新的金融科技成果，固然要以发展的眼光去看待。但就目前各国的监管态度来看，稳定币“强监管”之风只增不减。未来，面对着诸多“不稳定”的潜在风险，如何寻找到一套机制保持稳定币的“相对稳定”将成为稳定币市场所需面临的一个长期性的课题。

目前，USDC在Q2开始发力，其增长速度已超过Tether。据了解，USDC的发行方Circle是全球加密资产行业拥有牌照最多的公司；USDC的托管银行十分公开透明；USDC也是美国Coinbase交易所唯一支持的稳定币......在外界看来，USDC前途一片光明。

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