OTC:新规持续发力，OTC行业最严冻卡潮袭来，该如何应对？_WAR

近段时间以来，新一轮「冻卡潮」再次袭卷加密货币OTC市场，这不仅是年初、年中一系列冻卡事件的延续，?也是部新规下有关部门加强反工作的结果。

作者：Echo

编辑：龚荃宇

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新一轮「冻卡潮」的现状与原因

9月份以来，新一轮「冻卡潮」再次袭卷币圈，不仅多名读者向链捕手反映参与OTC交易的银行卡被冻结，微博等社交平台也有大量投资者谈及类似情况。「身边很多认识的人都有被冻卡，大到几十万，低至两千块的交易都出现了冻卡情况。」此次被冻卡的币圈投资者薛旭告诉链捕手。

尽管冻卡现象在加密货币行业屡见不鲜，但从覆盖范围与程度来看，此次冻卡潮相对于过去几次都要更加猛烈，甚至还出现了用户地铁卡被一同冻结的现象，还有许多用户反映无法在主流银行重新开户，对生活造成诸多不便。

同时，各大主流交易所OTC平台的深度也明显下降，USDT购买区与出售区的单价差距时常会出现2分以上的差价，OKEx平台最高还出现了5分的差价，该现象反映出OTC商户的数量与活跃度都在大幅下滑。

声音 | 美联储理事会理事：比特币缺乏问责机制:据CBS报道，美国哥伦比亚广播公司（CBS）将在本周日的《60分钟》节目中播出有关加密货币的报道，采访了在2010年花费1万个BTC购买了两块披萨的程序员Laszlo Hanyecz，当时比特币价值不到一分钱。该节目还采访了美国联邦储备理事会理事Lael Brainard。Brainard表示，加密货币的风险远高于美元。美联储和美国财政部支持美元。当你把钱存在银行账户中时，就有了存款保险，而比特币缺乏这种问责机制。[2019/5/17]

图为OKEx交易所OTC平台于9月底某日的截图

另一个明显迹象是，多数主流交易所OTC平台的挂单大部分都不再支持支付宝交易，只能通过银行卡进行交易。一家OTC商户负责人告诉链捕手，原因是近段时间支付宝账户用三天「就废了」，这说明第三方支付渠道很可能也在进行力度不亚于银行卡渠道的反行动。

火币相关负责人也告诉链捕手，近期的确收到大量用户反映用于OTC交易的银行卡被冻结，但实际上不仅仅是加密货币行业，外贸、金融等诸多领域都出现了相关信息。从部分社交媒体信息可见，的确有大量外贸行业人士在抱怨银行卡被冻结，部分文章流传范围甚广。

动态 | 马耳他金融管理局为缺乏经验的加密投资者设置上限:据Timesofmalta消息，日前，马耳他金融服务管理局发布最新规定，规定缺乏经验的投资者在12个月内只能购买价值5000欧元的虚拟金融资产。只有那些被定义为经验丰富的投资者才能投入更多资金，例如那些已经涉足IC0的人，投入的资金不超过其净资产的1％，不包括他们的住宅。规定同时包含其他投资者保护机制，包括需要独立的第三方作为资产和投资者资金的托管人。[2018/10/31]

该现象反映的问题在于，此次大规模的冻卡现象并不是针对加密货币OTC领域，而是国内加强了反工作的力度，OTC交易领域不可避免受到波及。

根据链捕手对多方行业人士的采访以及网络资料梳理，此番大规模冻卡现象的原因可大致归纳为二点。

第一，国内电信、杀猪盘、资金盘等行为持续高发，从普通民众手中取了大量资金，再加上长期活跃的境外平台，由此衍生出越来越巨大的需求，加密货币作为较为合适的媒介成为许多者或者平台转移资金、进行的首选工具，有些犯罪团伙还会与加密货币OTC商户合作，今年已经有诸多知名OTC商户遭到调查，近期亦有多起相关打击行动被公开报道。

声音 | 美国众议院代表：立法者对加密行业缺乏认知是政府监管的障碍:据btcmanager消息，日前在华盛顿国会山举行的数字货币行业讨论会上，美国众议院代表Darren Soto指出，国会中的大多数立法者并不一定反对加密货币，但他们对此不太了解。立法者对加密行业缺乏认识是加密行业获得认可的阻碍和政府采取监管行动的绊脚石之一。此观点获得了参加此次活动的国会议员的认同。[2018/9/27]

据河北新闻网报道，9月3日，河北沧州成功侦破一起特大电信网络案，抓获朱某辉等12名犯罪嫌疑人，现场扣押赃款395万元。经讯问，该犯罪团伙成员对2020年以来，在OKEX、火币等虚拟货币交易平台，帮助境外电诈团伙将资金拆分转移进行「洗白」后获取利益的犯罪事实供认不讳。

据支付界报道，宿州市埇桥区人民法院近期审理了LON项目涉嫌案件，该项目通过投资LON币返利、发展会员返利等手段，线上线下招揽各地人员注册投资，共计发展会员13251名，取投资款5000余万元。在赃款处理环节，主犯等人为躲避国内监管部门的侦测，将投资、返利的钱均经过火币转化为莱特币等虚拟货币，以完成的目的。

另据新京报9月24日报道，部国际合作局局长廖进荣在第九届中国支付清算论坛表示，初步统计每年自境内流出涉资金超一万亿，部分涉团伙利用虚拟货币收集转移资，给打击工作带来了很大的挑战。

动态 | FATF前主席：FATF新规或适得其反:据coindesk报道，金融行动特别工作组（FATF）将于本周发布全球加密货币监管的相关规定。FATF前主席、前澳大利亚司法部秘书Roger Wilkins认为，业内普遍认为，新的规定可能会产生与预期相反的效果，迫使加密交易脱离受控平台，而这是目前能查看到金融犯罪的最佳平台之一。Wilkins表示，作为前监管者，他认识到明确一种执行了FATF建议的均衡解决方案，同时为企业带来机遇是多么重要。[2019/6/20]

第二，国家相关部门的反力度不断加大，并出台了更加严格的指导文件，各大银行的相关监管政策更加严格。OTC行业资深人士符墨告诉链捕手，此次冻卡潮很有可能与今年7月初审议通过的《部关于修改〈机关办理刑事案件程序规定〉的决定》有关，该决定对原有办法细则进行了141处修改，其中多处修改涉及案件管辖权的判定。

根据链捕手查询，在针对或者利用计算机网络实施的犯罪方面，新规在认定网站建立者或者管理者所在地以及犯罪分子、被害人使用的计算机信息系统所在地等地机关可以管辖的基础上，增加了被害人被侵害时所在地和被害人财产遭受损失地机关可以管辖。

声音 | 墨西哥当地加密交易所Isbit CEO：央行的加密新规是一场“灾难”:据bitcoin.com消息，墨西哥当地加密交易所Isbit的首席执行官Sebastian Acosta Checa表示，在某种程度上，墨西哥央行发布的加密新规阻止了机构向消费者提供虚拟资产，这是一场“灾难”，央行内部的人“表现出了对加密货币的无知”。[2019/3/18]

由于如今的电信案件往往涉及到全国各地民众，这次调整相当于使得全国大部分地区的机关有权力对相关案件行使管辖权，而不再局限于极少数地区机关具有管辖权。

再根据既有规定，只要经县级以上机关负责人批准，机关即可制作协助冻结财产通知书，通知金融机构等单位执行。考虑到不同地区机关对法律细则、案件细则的理解会存在细微差别，以及重视程度、工作精力的不同，前述调整将很容易导致冻卡现象的剧烈上升。

同时，前述修改决定在今年9月1日正式生效，这个时间点也与今年9月以来冻卡现象高发的趋势较为吻合。

可以预见，随着相关监管政策的进一步严格化，加密货币OTC交易中的冻卡现象在很长时间内会成为行业常态。因此，了解更多冻卡预防措施以及如何应对冻卡现象，对大部分加密货币OTC交易者显得尤其必要。

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如何应对冻卡事件

应对可能的冻卡，用户最重要的是学会预防，通过一些技巧尽可能降低在OTC交易中的风险。

综合相关采访与网络资料，OTC交易通常存在以下几个注意点：寻找可信任的商户建立固定的出入金渠道，以安全为核心考量，不必每次都追求最优价格；保持充沛的法币现金流，降低OTC交易的频率；使用中小银行或地方银行的卡进行交易；使用非常用银行卡进行交易，减少银行卡冻结带来的不便。

据链捕手了解，银行卡被冻结通常存在两种情况，一种是银行冻结，部分行业人士又称为止付，即银行卡只能收款不能付款，一般是由于用户的交易行为触发了银行风控系统，由银行方面自主冻结，如果用户资金的确没有涉及非法资金，这种情况通常会在三天后自动解冻；

另一种则是司法冻结，一般是机关在查办案件过程中，对于与涉案方存在资金往来的银行卡进行冻结，通常会冻结半年或者一年，待案件审理完毕后解冻。但薛旭告诉链捕手，他身边也有许多超过一年仍未解冻的案例，这可能意味着永久冻卡。

银行卡被冻结的衍生影响，来自微信群

关于用户应对措施，符墨向链捕手指出，用户在OTC交易后如果遭遇银行卡被冻结，可以先等待三天左右判断冻卡性质，如果三天后仍未解冻则需要找到银行、机关了解情况。

链法律师团队负责人郭亚涛则告诉链捕手，用户应当第一时间找到银行了解冻卡的原因以及申请冻卡的侦查机关，尝试及时与侦查机关取得联系，说明事情始末，提供相应材料，如果侦查机关需要投资者本人前往当地配合调查的，建议有人陪同，或者直接寻求专业法律人士帮助。

「对于已经提供充分证明材料，仍无法解冻的，或者在沟通过程中发现办案人员有违规行为的，可以依照规定进行申诉或者控告，按照法律规定，机关需在法定期限内给予处理。」郭亚涛表示。

薛旭还详细描述了他与的接触情况，「上海、内蒙古的刑侦大队都以书面形式说明了冻卡情况，理由是涉及，然后让我提供交易订单记录、收入流水证明，最近我就在咨询律师看怎么申诉。」薛旭说。

不过火币相关负责人告诉链捕手，根据他们获取的用户反馈，此次冻卡潮中大部分银行卡是只冻结三天的止付情况，三天后就自动解封。

在加密货币OTC交易中，交易所作为平台方对冻卡事件亦扮演重要角色，乃至需要担负一定责任，多名受访用户都曾抱怨平台方对OTC商户准入资质审核不严格，导致大量黑钱涌入OTC市场。

为此，链捕手采访火币、币安等主流交易所，它们均表示未来将进一步完善OTC商户的资质审核机制，同时加强交易风控系统建设以及用户安全教育。

同时，火币方面还详细说明了该平台如何处理用户关于冻卡的投诉，「我们通常会先引导用户了解冻卡的详细信息，比如冻结期限、冻结机关以及其联系方式，后续若有需要进一步配合的，火币会让用户联系，再通过联系火币方面进行配合。」

币安相关负责人则进一步告诉链捕手，在出具调令后，币安相关部门会配合给出相关的交易信息，以帮助用户最快的解冻银行卡。在整个Q3季度，币安法币部门协助调证多达几十起，其中不乏上亿资金的案。

此外，行业反标准也在推进中。据新浪新闻报道，区块链行业应用反标准讨论会于9月22日在北京举办，会议讨论了区块链行业应用或平台的基础反技术安全行为准则，以及《区块链行业应用反一般性要求》的内容，这或许也将有助于OTC市场的进一步规范化。

加密货币交易作为法律监管的灰色地带，不可避免会发生种种资产安全问题，这有赖于监管层、交易所、OTC商户等各方面的共同合作，通过良好机制尽可能减少类似事件，推动行业的合规化发展。

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