数字货币:国家信息中心朱幼平：未来所有的金融企业都是区块链企业_LibreFreelencer

来源：中国银行保险报

原标题：“未来所有的金融企业都是区块链企业”——专访著名区块链经济学者、国家信息中心中国经济信息网研究员朱幼平

记者赵辉

“区块链是个新的百年财富逻辑，它将从根本上改变产能过剩与金融、实体经济的匹配问题，从而消除经济危机。”说到此处，朱幼平眼睛发亮，激动地差点站起来。这位著名区块链经济学者，国家信息中心中经网管理中心研究员带着他标志性的帽子，坐在我面前。谈到酣处，声音洪亮，一种朴素的学者情怀天然地流淌在我面前。

对于他而言，区块链的魅力是无穷的。早已成为他未来的挚爱与信仰。2013年，他在研究2008年以来金融危机后全球的政策治理时，发现一些难以破解的问题。这些问题在他的脑海中挥之不去。到了2015年，他在代表单位和中国版权保护中心在关于数字版权公共服务平台方面的合作中，寻找适合的技术，区块链进入他的视野。后来参加一个区块链会议时。他惊讶地发现，包括微众银行、淘宝、万向等著名企业已经在区块链上有着深入的研究和应用了。区块链为什么有这么大的魔力？他受到很大触动，开始深入研究。2016年，他发表了自己关于区块链的第一篇文章：《迎接数字资源时代到来》，提出资产上链化、资产数据化、数据通证化，引起业内强烈反响。此后，其对于这个领域的执着与热情便一发不可收拾。

国家信息中心、腾讯及华为等60余家单位共同发起的元宇宙产业联盟成立:4月26日消息，今日在中国元宇宙产业发展高峰论坛上，中国（重庆）元宇宙产业联盟正式成立，该联盟由重庆市大数据应用发展管理局、重庆市渝北区人民政府指导，国家信息中心、清华大学信息技术研究院、中国人民大学法学院、电信、移动、联通、腾讯、华为等60余家单位共同发起。

该联盟相关负责人表示，中国（重庆）元宇宙产业联盟旨在推动元宇宙技术应用落地，促进元宇宙普及及规模化，打造互通、互联的元宇宙生态空间，形成元宇宙“以虚强实”的发展导向，赋能产业转型升级。下一步，联盟将重点围绕VR、AR、MR、人工智能、区块链、物联网等智能技术研究，推进元宇宙产业生态构建、创新应用、标准制定、政策支撑等多方面发展，打造集聚“政产学研金”多方资源的综合服务平台。(上游新闻)[2022/4/26 5:12:42]

2017年到2018年，当比特币疯涨，投机盛行，监管出手时。他陷入思考：区块链到底是泡沫，还是改造世界的力量。他发现，比特币和区块链不是一回事，区块链从根本上带来的是生产关系的革命。在2018年7月3日他第一次提出了“链改”的概念，在他看来区块链不仅仅是技术革命，它更多的是对企业和经济组织的治理革命。“链改创造一个全新的、高效的经济系统；未来链改加上区块链分布式账本和融资功能，也将会替代工业化+公司制+IPO，是数字科技和数字经济经济增长的新希望。区块链将真正解决工业时代，产能过剩和资本过剩的问题。”他坚信这一点。

发改委国家信息中心单志广：区块链在不动产领域大有前途:11月11日消息，在由易居克而瑞举办的2021不动产数字化峰会上，发改委国家信息中心信息化和产业发展部主任单志广在《“十四五”数字化发展与智慧化升级新形势》的主旨演讲中表示，数字化要实现从“互联网+”到“智慧+”的转型，利用“互联网+”带来的流量驱动的效应，“人工智能+”带来的算法驱动效应，还有“区块链+”带来的可信驱动，这是未来不动产数字化转型最依靠的路径和技术路线，特别是区块链在未来的不动产领域里有非常大的前途。（《科创板日报》）[2021/11/11 6:46:06]

“未来，所有金融企业都是区块链企业，区块链的代码信用将颠覆金融领域的一切。”朱幼平谈及区块链对金融业的影响。那么区块链将如何改造社会，如何改造金融企业？近期，《中国银行保险报》对其进行了专访。

现场 | 中关村区块链安全研究院联席理事长杨帆：国家信用可能不是最理想的货币支撑:金色财经现场报道，1月15日上午，由易趣财经、一本区块链、《金融理财》杂志社主办的“破界·融合”区块链与数字金融高峰论坛在北京举办。中关村区块链安全研究院联席理事长杨帆现场指出，从中国人民银行数字货币设计考量看，中央银行是商业银行的银行，这一双层体系是以账户为基础的货币体系的缩影。无须账户即可转移：对个人是优点，对央行就是缺陷。国家信用可能不是最理想的货币支撑。[2020/1/15]

朱幼平

区块链改造世界

《中国银行保险报》：请谈谈您的链改思想？

朱幼平：在我看来所谓链改，就是区块链改造世界，全面升级经济、社会和企业的底层逻辑。区块链不仅是技术，也是一场治理革命。我提出的链改有三个逻辑支点支撑：技术革命、金融革命、组织革命。

我认为，区块链是一个新的百年级别的财富逻辑。按照这个逻辑重塑企业经济和社会组织，才能真正让整个人类摆脱金融、经济危机，实现数字时代的财富增长的的路径。

声音 | 国家信息中心单志广：区块链技术可用来建立可信体系支持工业等应用:国家信息中心信息化和产业发展部主任单志广表示，区块链是一个超级账本，是完整不可篡改的，其价值主要是一种新的信任机制。网上的不可信性，数据的不可信、身份的不可信、交易的不可信，已经成为整个未来网络要实现价值很大的瓶颈。区块链技术可用来建立一个信息对称情况下支撑的可信体系，支持工业、企业、政府、智慧城市、数字经济应用。在单志广看来，区块链已经走过三个阶段，从最初的以比特币为代表的应用场景，到2.0的可编程金融，到3.0面向整个智慧城市、数字经济的全面渗透。全球很多IT公司已经延伸到智慧城市的很多方面，都可以用区块链技术发挥它的作用。（中国新闻网）[2019/12/29]

区块链带来技术革命。我认为，区块链就是第二代互联网，区块链与同时代的大数据、AI、5G、物联网、移动终端、生命科技、航天科技等，是平行的，是数字科技的一个组成部分。区块链的链式账本、集体共识、非对称加密、分布式存储和运算、点对点通信、智能合作、跨链等技术，是防伪防篡改的去中介的信用机器，能够解决经济和社会发展的很多技术痛点问题。

声音 | 分析人士：未来国家信用背书的数字货币平台替代民间数字货币市场是主流发展趋势:据北京商报报道，针对区块链服务平台上线“借贷”产品是否合规，中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英在接受采访时表示，按照国家相关金融监管的法律规定，像以上这些，所谓的固定收益借贷模式，显然是不合法的，应该受到相关部门的监管。其次，各国央行越来越重视数字货币的体系建设，未来有国家信用背书的数字货币平台替代民间数字货币市场肯定是一个主流的发展趋势。在这个背景下，整个民间数字货币市场仍存在巨大不稳定性。王红英说：“主要监管的难点还在于区域监管目前实现起来是非常困难的，比如在国内资产端运行的这些平台，服务器又在国外，我国现在的监管只能从资产端，或者从市场层面进行打击，很难从根上去破坏这些非法平台。还有就是目前数字货币包括美国在内的多个国家均没有明确的立法。没有相关的立法标准，对于市场监管的执行层面也带来了很多不可操作性。”[2019/10/9]

区块链带来金融革命。区块链真正颠覆和改变传统金融业的底层逻辑。它用代码信用代替了权威机构的信用：传统金融业依赖机构信用，背后是人；未来金融业依赖代码信用，背后是区块链强大的非对称加密与集体共识机制，这种机制最高明的黑客都无法篡改。金融业立身之本就是风控和信用，而区块链的代码信用机制重塑了它们的逻辑体系，这将重新定义金融市场的形式与效率。比如以前做一笔贸易，可能需要各种证明，各种结算，需要几个月。而区块链成为底层后，依托它所累积的代码信用记录，几分钟就可以完成。

这样区块链能够克服传统金融的信息不对称、信用不足、速度效率不高等种种弊端，全面系统改造升级甚至颠覆传统货币、银行、证券、保险、投资等金融系统，以适应数字时代需要。

区块链带来组织革命。区块链通过防伪防篡改的数据、陌生人互信、通证激励、智能合约等机制，创造了DAO社区，即共有、共商、共建、共营、共享的组织模式。这对于传统组织体系是一种颠覆。传统企业里，领导者和员工在某种意义上是博弈的关系，前者希望员工多干活，少拿工资；而员工希望自己少干活，多拿工资。但是区块链则打破了这种博弈关系。通过它的智能合约机制，把目标设置好，利益分配机制、激励机制设置好后，就可以实现自组织合作。这就变成了一个新型财富组织的新生产模式，带来了组织革命。

在这种模式下，个性化生产也得以实现。传统的生产线建立在批量基础之上，由上下游串联。但是我们已经进入到数字化时代，每个人的需求是个性化的，生产又是统一，机械的，个性化需求得不到满足，这就往往带来产能过剩。互联网、大数据让客户的个性化需求得以呈现，但由于生产流程的弹性不足，很难完全满足这样的需求。而“互联网+区块链”则可以解决上述问题。互联网解决信息不对称的问题，区块链解决在生产、供应、消费这个链条里每个人的激励问题。在此基础之上可以在不牺牲批量生产效率基础上，可以实现个性化的定制。我们的经济会进入到新一轮的财富增长模式。

区块链给金融企业带来变革

《中国银行保险报》：区块链会对于金融企业带来哪些变革？

朱幼平：未来所有的银行会变成区块链银行，保险公司会变成区块链保险公司，股票会成为区块链股票。区块链的核心是代码信用，这个逻辑比传统金融机构要高级。一方面它是一个新型的，更靠谱的信用。另一方面，它的风险防范控制机制要比现在强得多，因为它所有数据都是在链上跑的，是不可篡改的，避免了信息不对称、造假、欺诈行为产生。除此外，它的速度、效率比现在要高得多。

之前所有金融机构采用的是权威机构信用，这个信用里面有很多人为的因素，它们可能加剧了风险，降低了效率，但是这个痛点没有办法用传统的方法来解决。但是代码信用解决了这个问题。原来，银行放贷款，需要复杂的信用背书。但是在区块链上做贷款，由于区块链的信用记录不可篡改，所以不需要那么多的信用背书。再如跨境支付，要有委托书和很多证明文件。由于区块链是一种不可篡改的信用，应用区块链后，就无需复杂的手续。再如，传统金融中介下，由于信息不对称和金融机构的逐利性与强烈的风险规避性，许多需要融资的领域得不到匹配的资金支持，但是区块链的代码信用下，资本可以在链上，向融资洼地流动，而无需担忧信用与风险问题。

所有金融企业未来都要被区块链所改造，否则就会被淘汰。现在大家看一个银行，都是漂亮的大楼、中心地段、员工西装革履、大量的网点，这背后都是高昂的成本。而区块链则可以替代这些成本，它把所有的数据中心串联起来，利用加密共识的代码信用，形成一种新型的业务体系。

区块链的速度与效率是传统金融机构所不能比拟的，例如原来互联网下，做一笔贷款，需要几个月，而用区块链，可能需要几分钟。在这种情况下，用区块链做融资、做存贷、做贸易金融、做支付结算等等，正成为一股世界潮流。

《中国银行保险报》：区块链对于金融业中的保险企业将带来哪些变革？

朱幼平：对于保险企业而言，从承保、理赔、核赔、查勘、定损的整个流程，区块链都将带来颠覆式的改变。例如之前保险企业面临的一大痛点是保。如果用了区块链，投保人所有的数据都是不可篡改和可追溯的，在这种情况下，保是不可能的。

再如，保险企业经营的链条比较长，各个环节之间需要有效的协同。过去协同不好的原因就是各个环节的数据孤岛，数据无法相互采信，这样业务链条处理效率就比较低。但现在可以用区块链将数据管理起来，让它们可以相互采信，使得业务的处理效率得到迅速提升。

除此外，区块链能够通过加密记账和智能合约的方式，让业务协同各方的贡献得以自动记录，激励得以自动分配，这就大大提升协同的效率。因此，目前有很多保险公司已经用区块链做它的业务管理和运行的平台。

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