CHA:一文概览加密保险：一个新兴估值数十亿美元的庞大业务_区块链卡链是什么意思

来源：TheGreenLight

翻译：头等仓(First.VIP)_Maggie

纵观人类经济史，“保险”早就存在了。在物物交换时期，人们会承诺在发生自然灾害时为邻居重建房屋，而公共粮仓的存在是为了保护社区免受饥荒。现代货币经济中，银行账户保险在许多国家都已合规化。

2009年比特币的推出改变了货币经济，允许个人对自己的资产拥有完全的所有权和责任。然而，没有保险政策的存在，意味着像私钥被盗和钓鱼攻击这样的问题会导致人们失去他们的数字资产。现在，保险业开始涉足加密货币领域。

头等仓注：今年9月时，福布斯发布文件称，黑客等频发的加密安全事件在2019年上半年造成了高达4.8亿美元的损失，如今加密货币保险市场正在成长为价值数十亿美元的庞大市场。

动态 | 上海两会提案：利用区块链进行信息采集 提升政府治理效率:正在召开的2020年上海两会期间，致公党上海市委提交了一份提案，提出充分利用互联网技术，形成信息区块链的采集、分析和应用一体化，进一步提高政府治理及政策实施的效率。（澎湃新闻）[2020/1/14]

为什么需要加密保险

“所有者100%控制自己的资产”是中本聪推出比特币时的初衷。资产托管似乎与这一想法背道而驰，但从投资者的角度考虑，托管又很重要。快速且自由转移资金的能力与确保资金得到保护是否同样重要？

这个问题的答案可能取决于个人权衡以及资金的数量。例如，持有价值100美元的未保险加密货币与拥有价值1万美元的加密货币有很大的不同。把钱放在冷钱包里可能相对安全，但并不能预防所有问题。

另一种选择——把钱存放在集中式的加密货币交易所中，这通常是一个糟糕的选择。在加密货币市场发展的早期，保险政策很少被提及。很大程度上，用户不知道哪些交易所持有保单，哪些保险公司提供保险，以及保险范围有多大。而无论是过去还是现在，集中式交易所受到黑客攻击都非常频繁。事故频发之后，将资金留在交易所的人不得不质疑，交易所是否能弥补他们的损失。这最终促使交易所和资产托管机构增加加密货币保险政策，并向用户提供保险覆盖的细节。然而，加密保险的透明度仍普遍缺乏。

声音 | 商务部吴桐：2020年是产业区块链落地的决胜之年:金色财经报道，商务部CECBC区块链专委会副主任、数字经济商学院院长吴桐表示，2020年是产业区块链落地的决胜之年，区块链落地难不仅由于技术瓶颈和场景化程度不够，更重要的是基础设施的缺失和与其他技术的融合度有限。下一步区块链的发展会沿着这四个维度，真正向产业区块链迈进。吴桐也同样对加密技术和零知识证明等进行结合表示期待，他认为，解决数据共享与隐私保护间的矛盾是区块链亟须解决的问题，目前将加密技术和零知识证明等进行结合是一个重要方向。[2020/1/4]

加密保险在币圈变得越来越普遍，但目前它真能帮助用户减轻交易所被黑、私钥被盗和其他问题带来的损失吗?接下来为读者罗列几个例子。

加密保险的采用者

BitGo

2019年2月，加密货币安全公司BitGo宣布推出一项价值1亿美元的保险政策，针对其商业钱包和托管产品中持有的加密货币和数字资产。该项保险囊括10家伦敦劳合社的保险商。2019年3月，一家规模较小的保险公司指责BitGo在其公开声明中使用“含糊的语言”，夸大了其承保范围。

声音 | 陶庆先：区块链技术化解了传统文化传播中可能存在的知识产权、渠道控制等风险:据湖南日报报道，湖南省中国特色社会主义理论体系研究中心省社科院基地特约研究员陶庆先发文《善用区块链技术 创新湖湘文化传播》，文章表示，区块链技术是一种可以根据时间先后顺序记录文化传播活动全员、全过程、全方位信息，并在不同中心进行数据存储的信息管理方式，它化解了传统文化传播中可能存在的知识产权、渠道控制等风险，对于扩大湖湘文化影响、促进湖湘文化交流意义重大。[2019/6/6]

Coinbase

Coinbase自2013年起就有了加密保险。在2019年4月的一份报告中，Coinbase称，它持有“价值2.55亿美元的热钱包保单，由一个美国和英国保险公司组成的全球顶级保险公司集团提供，其中包括伦敦劳合社的某些大保险公司。”“全球顶级保险公司集团”这一表述仍然很模糊。正如该报告中所解释的那样，保险公司为了降低风险，会在一个“塔形结构”中对损失进行定位，这些保险提供商可能会频繁地改变他们的头寸，因此这使得这份保单很难100%透明地准确地覆盖原定的受保资金。

证券时报：说区块链“施压”银行业为时尚早:今日早间证券时报发布文章称，以区块链技术在银行跨境交易上的应用为例，它对金融机构来说是一个窗口期，但对金融机构的运营效益提升和实际收益的作用，可能是一把“双刃剑”。所以，现在谈论区块链“施压”银行业，我们认为为时尚早。从国内银行业人士的反馈来看，当前区块链节约基础设备的效果还并不明显，它更多是降低多方合作的整体成本，尤其是信用成本和交易成本。而这些成本的降低，往往需要先行增加IT成本为代价。也正因此，区块链技术目前还主要集中于银行非核心业务应用，银行业并不担心区块链会“颠覆”整个金融业。区块链金融在国内资产证券化、保险、供应链金融、资产托管、贸易融资、权交易收割、银团贷款等场景上的应用，尽管目前还有待规模化和进一步完善，但是不难想象，未来一旦进入实际应用阶段，对银行业的影响必然也是喜忧参半。毕竟，一些发达国家或地区，区块链在金融行业的应用经验和案例，对国内金融机构而言，就是一个个活生生的试验品。[2018/4/19]

METACO

2019年6月，数字资产托管公司METACO宣布将通过怡安保险公司提供加密保险。据怡安保险称，这些保险涵盖了所有损失，从”自然灾害破坏了冷中离线保存的私人密钥“到”第三方入侵连接到互联网的热钱包“。保险范围包括比大多数保单更多的可能情况。但目前保险金额尚未公布，因此用户很难知道他们确切的受保情况。

Ledger

11月14日，加密托管和钱包提供商Ledger通过伦敦劳合社宣布为Ledger保险库用户增加1.5亿美元的保险，该消息可能会改变未来加密保险市场的游戏规则。为什么?尽管Ledger是一个资产托管平台，它允许用户使用他们的硬件钱包访问和交易加密资产，同时又免费为钱包用户提供保险，简直是“一站式”服务。

头等仓注：LedgerVault的目标是为机构/大额投资者带来两方面的好处——基金安全和保险覆盖。它还提供与Ledger硬件钱包的集成，使资金更容易流入。

CoinDesk的一篇文章称，

“Ledger的保险政策涵盖了当他们某个数据中心的硬件安全管理发生物理破坏时私人密钥被第三方盗窃，还包括客户的整个钱包使用过程——比如在公司的安全管理系统中生成私钥的过程，甚至包括Ledger内部员工勾结以盗窃用户资金等情况。”

但Ledger的新保险政策不包括黑客进行的远程盗窃——这是集中式交易所丢失用户资金最常见的原因。好消息是，Leger保险库的安全解决方案隔离了私钥，以防止这种类型的黑客攻击的发生。

然而，与其它政策类似，该保单的重点对象是机构投资者。这意味着拥有少量加密资产的个人投资者可能不在受保范围内。

加密保险的未来

加密保险覆盖范围越来越广，至少对于加密货币交易所、大宗资产持有者和机构投资者而言是这样的。Coalition首席执行官Motta表示，

“加密保险市场的增长速度将比大型网络安全保险20％至25％的增长速度还要快。”

小型个人投资者目前还没有太多加密保险的选择，在不久的将来加密保险应该能覆盖到每个个人，但目前尚且面临一些挑战。

比如，由于当前的保单仍以美元或其它特定的法定货币列出，但数字资产价格波动如此之大，很难确定承保细节。此外，目前加密货币行业存在的许多风险虽是已知的，但不一定能被量化。交易所被黑的频率有多高？平均损失的资金是多少？像代码中的bug这样的未知因素也存在。任何行业的保险政策都是基于可预测甚至可量化的风险。整个加密货币行业是新行业，缺乏可预见性，因此更难投保。不过随着时间的推移，随着市场的成熟和更多的覆盖范围选择，加密保险将有望变得更加实用和透明。

文章为便于读者理解略作修改，转载请保留版权信息，感谢阅读。

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