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数字货币:数字货币Libra的主要特点与我国应对措施_Liberta Financial

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6月18日,全球最大的社交网络公司Facebook宣布将在2020年推出数字货币Libra,引起广泛关注。虽然Libra尚处探索阶段,存在巨大争议,但货币数字化是大势所趋,预计未来各种数字货币探索将层出不穷。我国应密切跟踪数字货币进展,加强技术研发和国际合作,主动参与国际规则制定;稳步推进资本账户放开,加快人民币国际化,减少数字货币的冲击;稳妥发展国内数字货币,有所甄别,防范可能带来的风险。

LIBRA的主要特点

根据Libra白皮书的定义,Libra是一套简单的全球货币和金融基础设施,可为数十亿人提供服务。这主要有三层含义,一是要发行新的货币,且可以自由兑换;二是可以全球流通,超越主权范围;三是要为该货币建立支付清算设施,使其被广泛接受,用于日常使用。数字货币并非新生事物,2009年比特币等基于区块链技术的加密货币就已出现,但Libra受到广泛关注,主要因为Facebook公司的巨大影响力。但是,仅靠商业信用不足以建立信任,Libra还设计了一些新的机制。

数字货币概念股继续走强:行情显示,数字货币概念股继续走强,翠微股份3连板,御银股份、东信和平涨停,飞天诚信、京北方、新开普、楚天龙等涨幅居前。[2022/1/6 8:28:32]

与比特币等数字货币相比,Libra的新特点主要有三方面。一是要求有100%资产储备,通过挂钩一篮子法定货币保持币值稳定,这类似我国香港的货币发行机制;比特币没有真实资产储备,发行量主要取决于算法规则和运算能力,币值波动大。二是治理机制不同,Libra仍采用区块链分布式技术,但Facebook联合27家机构成立Libra协会作为管理机构,负责管理储备资产、维护币值稳定。三是应用场景丰富,Facebook具有强大的生态系统,用户规模高达27亿,约覆盖全球1/3人口、100多个国家,存在跨境支付、日常消费等大量潜在应用场景;比特币由于币值不稳定,难以发挥支付功能,主要是投机性资产。

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目前,关于Libra的公开信息十分有限,各方对其争论较多但缺乏共识。近期,美国总统特朗普、美联储主席鲍威尔、美国国会等都对Libra提出质疑。Facebook公布的Libra白皮书内容主要是愿景描述,远未达到可行性操作层面。7月16日和17日,美国国会专门就Libra召开两场听证会,讨论其隐私安全问题及对金融体系的影响。Libra负责人的国会听证词回应了部分质疑,包括:在解决监管问题之前,不会正式推出Libra;Libra协会将与美联储和其他中央银行合作,确保不与主权货币竞争;Libra协会将全力协助金融监管,打击活动等。

江门市发布反诈警示 警惕黑平台数字货币:5月12日,广东省江门市局发布反诈警示,警惕黑平台操控股票、期货、数字货币,让投资者血本无归。[2020/5/12]

我国的应对策略

以Libra为代表,预计未来数字货币的探索将不断涌现,经过市场选择后,有可能最终出现成熟的数字货币形态。数字货币可能带来一系列影响,包括冲击现有国际支付系统;降低资本管制的有效性;增加金融监管难度;弱势货币可能被加速替代,美元优势会进一步增强等。我国在移动支付等金融科技领域具备一定优势,这为孕育数字货币发展提供了有益的土壤。对于数字货币,我国既要积极参与、稳妥推进,也要理性认识、甄别风险。

声音 | 中国政法大学刘少军:法定数字货币在跨境支付领域具有极大潜力:金色财经报道,中国政法大学金融法研究中心主任刘少军表示,法定数字货币在跨境支付领域同样具有极大潜力,其点对点的传输模式能够有效改善当前跨境支付耗时长、费用高的问题。禁止外币在国内流通是国际普遍实行的金融管理法则,如果允许外币在国内市场上流通,会造成国际经济秩序的混乱。但对于法定数字货币来说,由于其自身特性,走出国门后可以减少许多环节,通过两国互换货币协定或者在经贸往来、项目融资等过程中,由双方中央银行或银行业金融机构相互构建代理发行库、业务库,通过技术手段,使其可以无障碍地流通于双方市场。[2019/12/4]

第一,理性认识货币本质,不宜过度夸大Libra的冲击。货币遵循深刻的经济社会和历史规律,国际货币体系的形成是大国博弈和综合国力的结果。货币的形态可能会因数字技术应用而改变,但货币的本质规律很难因某种技术创新而发生颠覆性变化。当前对Libra的争议很多,但有些明显偏颇,应从基本规律出发客观分析,有所甄别。

第二,密切跟踪数字货币最新进展,积极加强国际合作。当前数字货币探索很多,主导方既有央行,也有金融机构,还有科技企业。数字货币具有跨境特征,无论从货币流通,还是从金融监管角度看,数字货币的发展都离不开国际合作,需要各国央行及国际组织的协调配合。我国应密切跟踪数字货币进展,主动参与相关国际组织和规则标准制定。

第三,加快金融改革开放,为数字货币做好制度准备。稳步推进资本账户开放,避免数字货币发展可能带来的资本管制失效问题。顺势而为,利用数字货币发展的机遇,加快提高人民币国际化水平。加强金融监管和风险防范,及时甄别乱象,减少各类市场机构以探索数字货币为名义产生的金融风险。

第四,立足我国实际,稳妥发展国内数字货币。立足实际需求,发挥我国金融科技优势,加强技术研发,探索适合我国实际的数字货币技术路径。立足金融监管和货币政策目标,在风险可控前提下,稳妥发展数字货币,及时总结并借鉴我国在第三方支付等领域的监管经验,持续跟踪和评估数字货币对支付、金融稳定、货币政策等领域的影响。

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参考文献

来源:Facebook发布的Libra白皮书。

数字货币至少已有十年历史。早在2009年初,基于区块链技术、按照算法规则生成、非主权信用主导的数字货币就已出现,但由于缺乏信用支撑,比特币等数字货币价格大幅波动,成为投机工具,无法发挥货币的价值尺度作用。

?Libra在非洲等发展中国家可能有较大应用潜力,因为这些国家换汇成本高、汇兑时间长

作者|?石光??国务院发展研究中心?金融研究所银行研究室副主任、副研究员

来源:腾讯研究院

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